女性在退休中最害怕的四件事

作者：Richard M. Rosso

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我通过各种社交媒体渠道以及上个月在加利福尼亚州长滩举行的加利福尼亚妇女大会上向女性询问了关于让她们在晚上醒来的事情。

这些反应非常热烈，我在20岁之后失去了睡眠，而且睡不着觉。我被他们的担忧所克服，这足以让我折腾和转身。

退休计划是许多妇女焦虑的主要原因，从初级工薪阶层到全职妈妈，以及在退休时探索，资助和生活方面减少压力和提高安全性的首要关注。以下是他们的四大关注点：

我会一个人待着.

大多数女性都相信，当他们的配偶去世时，她们至少会在退休的最后十年中生活，而他们的孩子则被自己的生活所占据。单独处理财务障碍的想法，特别是长期护理费用，是引起焦虑的一个原因。妇女害怕成为家庭的负担，变得孤立，独自面对老龄化带来的压倒性的脆弱性。

大多数女性表示，她们目前的财务关系并没有表达这种情绪。令人惊讶的是，有些人不愿意与配偶或伴侣讨论这个问题，并表示他们不想显得愚蠢或戏剧性。

由于女性往往比她们的伴侣寿命长，所以没有什么可耻的：美国人口普查数据显示，大约50％的65岁或65岁以上的女性是自己的 - 通过离婚，配偶死亡或从未结婚的人。

我鼓励他们进一步探讨这个问题。我建议他们把自己的想法写在纸上，即使他们很痛苦。写作是一种强大的自我意识练习。

我告诉他们想象和概述是什么让这种恐惧牵强 - 财务或其他方面。一切都好。没有判断力。没有什么是禁区。应该记录造成这种担忧的任何因素。

从那里，他们必须实现跨越并决心与所爱的人，重要的其他人和将要倾听的财务规划顾问沟通，然后帮助他们根据策略设定个性化目标，然后让他们负起责任。

金融专业人士可以有效地促进讨论，​​这些讨论可以帮助女性感到更自信，只要她们善解人意并且能够接受作为非判断性声音板的中间人。

如果没有沟通和对话作为第一步，财务参与和赋权就不会激发。

2.社会保障令人困惑。

所有与我交谈的女性都认为，她们需要在62岁时就获得退休福利，如果他们等到完全退休年龄或以后，就不会意识到他们将来会放弃什么样的福利。此外，配偶，幸存者福利和税收担忧对许多女性来说都是令人生畏的。

需要与妇女就最大化社会保障问题进行认真，持续的讨论。一些女性表示，他们的财务顾问告诉他们，他们应该在很小的时候就开始社会保障，但他们无法告诉我为什么这是一个不错的选择。

社会保障是女性及其合作伙伴共同讨论的重要主题，因为两者都可能受到最终决定的影响。

其中一个更令人印象深刻的社会保障计算器可在www.AARP.org上找到。这种易于使用的方法是让您的脚湿润的开始。从那里开始，我会寻求一个不怕解决这个问题的金融专业人士，并且有能力为你的情况获得最佳的底线收益。许多财务顾问正在更多地了解社会保障，或者将使用技术来帮助您从中获益最多。

我担心我会比我的储蓄和投资活得更久。

大多数女性分享了他们对长寿的关注程度。许多人的父母在80岁及以后都很兴旺。由于女性往往是保守的投资者，他们对退休资产的关注是有效的。

坦率地说，金融行业充斥着关于适当的退休资产配置的研究和理论，以及确保通货膨胀调整后的投资持续时间所需的提款率。

透视至关重要：在设计针对未来现金需求而定制的储蓄，投资和退出策略时，您需要保持灵活的思维模式。当然，这是科学的一部分。然而，市场，消费习惯和退休周期扭曲和转变 - 你知道，就像生活一样。

并且不排除年金，这可以为您或您和10年或更晚的配偶带来收入。递延收入年金有助于为退休计划带来长寿保障。与可变年金相比，它们的成本更低，更容易理解。

可变年金变化太大。对于递延收入年金，您知道您将获得的收益的确切金额。如果您与持牌保险专家或计划人员合作，他们将帮助您计算指向年金的金额，特别是为了支付未来的非必需支出，如抵押贷款，租金，食品和公用事业。

我对自己的投资决策没有信心。

现金似乎和女性的Snuggie一样令人感到安慰。许多女性，无论年龄大小，都将其退休资产的50％以上保留在现金投资中，如货币市场账户，这种效率并不高，但是，他们的逻辑似乎是合理的。

在不理解风险的情况下，与自己做或创建股票和共同基金的集合相反，许多女性向我倾诉他们如何在现在“时机成熟”的情况下坚持现金。他们说他们至少认为将避免“愚蠢”的决定和失去的资本。

坦率地说，我认为这是一个足够的理由保持现金。为什么投资没有买卖策略，并且从风险回报的角度全面了解投资如何协同工作？

让我感到惊讶的是受过良好教育的女性如何对自己接受投资过程的能力缺乏信心，以及找到听取他们意见的顾问是多么困难。五位女士透露，他们忙于职业和家庭寻找顾问。

后来，我发现当“时间合适”意味着找到合适的人或金融公司来信任。所有人都寻求共同商定的投资流程以及实施和监督的战略。许多人说他们通过询问朋友和家人来做家庭作业。

十分之四的人表示，他们被“被低谈”或“没有听过”，或被潜在的金融合作伙伴“卖掉了东西”而放弃了。听到这个是多么令人失望。

听到绝大多数女性从未见过配偶的财务顾问，我感到很震惊。他们还提到了双方未经审查的投资账户。丈夫做了他们的财务，他们做了他们的。

在谈到金钱时，女性应该更加大胆。当婴儿潮一代从父母那里继承时，最大的财富转移就会发生，而且由于女性通常比男性寿命长，资产最终将掌握在他们手中。

女性的资产管理流程始于寻找规划师，然后提出棘手的问题。

女性需要更多地参与自己的财务决策。它超越了银行对账单。它总是有。妇女可以为规划过程提供的智慧和观点对于帮助加强家庭财务状况具有无可估量的价值。现在是时候接受他们的贡献了。询问他们的意见并倾听。

更重要的是，女性需要说出来并了解它们为退休计划和投资过程带来了什么。