当您的定期人寿保险到期时该怎么办

定期人寿保险政策理想地持续与主要财务义务一样长，例如抵押或抚养子女的费用。但有时事情并没有那么成功。

如果您的终身保单终止，您可能仍需要人寿保险，如果您：

• 有房屋付款
• 其他主要债务
• 让孩子仍然依赖你
• 有一个合伙人谁取决于你的收入
• 想通过人寿保险将钱留给你的继承人。

如果您符合这些类别中的一个或多个，则有几个选项需要考虑。

购买另一个人寿保单

如果你仍然有抵押贷款或家属的义务，对于大多数相当健康的人来说，最好的选择是购买另一个定期生活政策。你现在可能不得不支付更高的价格，但是购买一个较短的期限 - 例如5年或10年而不是20年 - 将有助于降低成本。

周边购物也可以获得回报。即使您的前保险公司在您搜索以前的保单时提供了最优惠的价格，这次另一家公司也可能拥有更好的人寿保险费率。

请记住，您可能必须回答健康问题并在申请过程中参加人寿保险体检。

一年又一年

您可以选择年度可续期人寿保险，而不是购买五年或更长时间的新的人寿保险，而您每年都会决定是否继续保险。如果您预计仅需要几年的主要财务义务，这可能是一个不错的选择。主要缺点是每年的利率可能会大幅上涨，因此“水平条款”政策是持续至少五年的需求的更好选择。

作为年度可续订期限寿命的替代方案，如果您可以一次延长当前的期限政策，请询问您的代理人。这可以让你避免新的体检，但价格跳跃可能会让人望而却步。对于有终身医疗条件并且不惜任何代价需要人寿保险的人来说，这也是一种选择。

将您的学期保单转换为永久性人寿保险

虽然定期人寿保险最适合大多数人，但永久性人寿保险具有一定的优势。顾名思义，永久性人寿保险可以延续您的余生。但它的成本远高于终身寿命。永久性政策的类型包括全寿险，普遍保险和可变寿险保险。

如果您的终身保单到期后仍需要承保，您的承运人可以选择将其转换为永久性人寿保险单 - 无需再参加新的体检或回答健康问题。但是，您可能只能转换部分死亡抚恤金，这意味着一旦政策结束，您的收益就会降低。

大多数公司允许您将定期寿险转换为具有固定保费，投资回报和死亡保险金的终身寿险。弗吉尼亚州里士满的保险代理人瑞恩安德鲁说，有些人可能允许转换为普遍生活，这提供了灵活的保费支付，并允许改变福利金额。

“只要客户能够负担得起终身，这在很多情况下都是有道理的，”安德鲁说。在策略文档中查找转换条款以获取详细信息或咨询您的代理。

如果您的终身保单允许转换，则保单将在保单结束前设定转换截止日期。转换通常也有年龄截止，通常是75.新的永久寿命保费每年等待转换时都会增加。仅将部分保险金额转换为永久保单可以节省一些资金。

购买新的永久人寿保险单

如果您重新评估您的人寿保险并决定要购买永久性人寿保险，转换您的终身寿险政策似乎是最方便的方式。但如果你身体健康，那可能不是最便宜的路线。一定要获得新的永久人寿保险单的报价。

“首先引用所有其他选项之前，不要只与现有的运营商进行转换，”加利福尼亚州利弗莫尔的保险代理人Michelle Morgan建议道。 “健康和承保信息可能会发生变化，而其他承运人可能更适合。”

大多数仍需要人寿保险的人最好购买新的人寿保险。如果您是例外情况之一，您可能需要咨询财务顾问。

Aubrey Cohen是私人金融网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@aubreycohen。

图片来自iStock。