退保费用定义和示例|

它是什么：

退保费 是年金投资者支付的一笔费用， 工作原理（示例）：

年金是投资者向保险公司，银行或其他金融机构支付一笔总付款的合同作为回报的机构同意在未来给予投资者较高的一次性付款或一系列保证付款。年金的退保期限是投资者必须将其全部或最少部分资金存入年金账户或者面临退保费用的时间

假设您购买了10年期10万美元的年金，退保期限和10％的退保费用。这意味着向您出售年金的机构将在未来10年内保留并投资您的资金。你应该在10年过去之后开始收到机构的定期付款。

但是，假设发生了紧急情况，两年后你需要$ 50,000的本金。由于年金的退保期没有过期（请记住，退保期为七年），您可以提前提取资金，但您必须支付10％的费用（本例中为50,000美元×10％或5,000美元）才能收到你的钱。

通常，退保费是提款金额的百分比。在许多情况下，退保费随着时间的推移而下降，这意味着在退保期的第一年，费用可能是10％，然后是下一年的9％，下一年的8％等等。许多年金公司允许投资者每年收回一小部分本金，而不产生退保费用，因此投资者研究与年金一起提供的披露非常重要。即使没有退保费用，国税局也可以提前缴纳10％的税款，特别是当投资者年龄小于59 1/2时。

重要的是要注意，退保费用可能会下降如果投资随着时间的推移而增加，会导致更大的罚款。换句话说，100美元的10％费用只有10美元，但如果100美元增长到1000美元，费用降到5％，退保费仍然是更多美元（1,000美元x.05 = 50美元）。然而，如果年金的回报相当差，那么可能需要支付退保费才能将资金投入到更好的投资中。

另外，如果投资者对年金进行额外的捐赠，这些资金可能会有自己的退保期这使得一些主要服从于不同时期的退保费用。

为何重要：

退保费

本质上是后端负载，阻止投资者取消长期合约。这限制了投资者在年金表现不佳的情况下将资金转移出去的灵活性。但是，对于不需要流动资金或获得高于市场回报的投资者而言，退保费通常不成问题。 退保费是与年金相关的几种费用之一：通常还有前端负荷，国家税收，基于账户价值百分比的年费等。这些费用是争议的主要来源，它们可能会抵消很多或全部的年金税收优惠。压力的销售策略和不透明度的披露也损害了年金的形象，因此明智的投资者应该确保阅读这些披露材料并向其财务顾问询问很多问题。

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