SBA最受资助企业的企业家故事

对于寻求融资的小企业主而言，由美国小企业管理局支持的银行贷款是圣杯。 APR从6.5％到9％，期限从7年到25年不等，贷款可用于满足各种小型企业的需求 - 新设备，新地点，库存，工资单等。

但在寻求SBA贷款审批时，某些行业的企业比其他企业更好。 Investmentmatome最近的一项研究分析了SBA贷款趋势，包括违约率和批准率。根据该研究的调查结果，这里有2001年至2016年贷款审批中增长最快的20家企业中的五家 - 以及那些削减开支的借款人的故事。

20个增长最快的企业*基于SBA贷款审批（2001-2016）

商业**	2001年批准的贷款	2016年批准的贷款	贷款增加百分比
*基于获得200或更多贷款的业务类型或类别 **有关NAICS的详细业务说明，请访问www.naics.com/search/ 资料来源：美国小企业管理局提供的Investmentmatome数据分析
1.律师事务所	211	732	246.9%
2.健身和休闲体育中心	310	1,019	228.7%
3.一般货运卡车，当地	255	786	208.2%
4.牙医办公室	471	1,070	127.2%
5.所有其他专业贸易承包商	383	868	126.6%
6.园林绿化服务	405	917	126.4%
7.小吃和非酒精饮料棒	234	524	123.9%
8.兽医服务	224	456	103.6%
9.其他个人护理服务	209	407	94.7%
10.饮酒场所（含酒精饮料）	220	392	78.2%
11.所有其他个人服务	220	389	76.8%
12.医生办公室（心理健康专家除外）	448	752	67.9%
13.酒店（赌场酒店除外）和汽车旅馆	611	990	62%
14.工程服务	209	335	60.3%
15.有限服务的餐馆	1,507	2,214	46.9%
16.美容院	573	837	46.1%
17.儿童日托服务	511	746	46%
18.啤酒，葡萄酒和酒类商店	409	597	46%
19.单户住房建设	246	352	43.1%
20.全方位服务的餐厅	2,280	2,910	27.6%

酒吧

Robin和Steve McGowan在佛罗里达州塔拉哈西的汉考克银行获得SBA支持的贷款，这让他们实现了35年的梦想：开设自己的社区酒吧。

Robin McGowan表示，这对夫妇使用他们的SBA贷款为McGowan的啤酒花和葡萄购买所有设备和家具，并为可能出现的任何意外开支创建财务缓冲。

在过去16年中，被列为“饮酒场所（酒精饮料）”的企业在名单上排名第10位的SBA贷款审批增长了78％。尽管麦高文对SBA支持的贷款很熟悉，但直到这对夫妇向汉考克银行寻求融资，他们才被告知，通过SBA融资是他们最好的途径。

尽管其他企业主发出警告，他们的申请肯定会在他们第一次申请时被拒绝，而且这个过程需要几个月的时间，这对夫妇在短短三个月内获得批准并获得融资。

“每个人都警告我们 - 不要指望它，因为它不会发生，”Robin McGowan说。 “然后，它发生了。

“对我们来说这是一个非常简单的过程。”

体育馆

随着人们对健康事业的兴趣日益增长，健身房和休闲健身中心构成了基于SBA贷款审批的增长第二快的商业类别，这也许不足为奇。包括瑜伽工作室，私人教练和精品健身房在内的业务，从2001年到2016年，该行业的贷款审批额增加了近229％。这些业务也是2011年至2016年贷款审批增长最快的类别。

对于总部位于华盛顿州的攀岩者布兰登沃特曼来说，创办企业既是一种必要的行为，也是一种机会行为。他的登山健身房正在关闭，如果他想要健身时间，Workman正面临近两小时车程到西雅图或一小时车程到埃弗雷特。

他开始为自己的攀岩馆修补商业计划，最终与斯卡吉特县经济发展联盟合作，为当地小企业和企业家提供资源，最终确定他的战略。随着商业计划的实施，他向多家当地银行寻求资金，但在他申请的前几次被击落。

“我认为很多人并不真正了解攀岩健身房是什么，”沃特曼说。 “我不知道，数字对他们来说没有意义。”

从SBA获得启动资金而没有经过验证的商业历史可能很困难，但Workman最终在Heritage Bank找到了支持，该银行有两名前登山员，愿意抓住非常规健身中心的机会。 Workman使用SBA贷款资金主要用于建造5,000平方英尺的攀登空间，并于2016年7月开设了Riverstone Climbing Gym。

其他服务

属于“其他个人护理服务”类别的企业，例如那些提供纹身，按摩或健康服务的企业，是过去16年基于贷款审批的第九增长最快的业务类别（并且是第三快的过去六）。然而，琳达和卡洛斯卡西亚斯努力争取他们在新墨西哥州洛斯阿拉莫斯的浮选治疗中心所需的资金。

这对夫妇于2015年开业的Float Los Alamos设有浮选水箱，旨在缓解压力，焦虑或身体疼痛。浮选罐最初开发于20世纪50年代，在全国范围内越来越受欢迎，但它们仍然是一个相对未知且未经证实的业务。

“我们甚至无法进入当地银行的大门，”琳达卡西亚斯说。 “我们甚至无法从他们那里获得回调。我们达到了一个我们不打算这样做的地步，因为我们无法获得资金。“

相反，这对夫妇决定主要通过个人信用卡为他们的业务提供资金。一年之后，他们凭借经过验证的财务状况，找到了非营利性小企业贷款网络Accion的地区总部。该组织参与了SBA社区优势计划，该计划帮助Casiases获得了SBA支持的融资。

虽然他们没有收到他们申请的全部贷款金额，但这对夫妇能够偿还大约一半的信用卡债务，他们希望在年底再次接近Accion以申请额外融资。

日托

成立于37年前的Marcia Pioppi Galazzi位于马萨诸塞州布鲁斯特的家庭学校的儿童保育业务，在同一地点增加了一个日间营地和儿童保育设施，为从婴儿期到10年级的孩子们提供选择。

随着业务的增长，设施也随之增长。 1987年，Galazzi决定为孩子们建造一个游泳池。

“结果证明游泳池，特别是半公共游泳池，有保质期，”加​​拉齐说。游泳池接受定期维护并更新一次，但新英格兰的冬季继续在水泥甲板上造成严重破坏，游泳池的乙烯基衬里需要更换。 Galazzi和她的员工在2015年开始寻找资金进行维修。

SBA对儿童日托服务的贷款在16年内增长了46％，使其成为基于贷款审批的第17个增长最快的业务。如果你看一个较短的时间段，从2011年到2016年排在第八位，该行业又会增加9个位置。

她说，虽然Galazzi在业务上的时间长度可能是承销过程中的一个有益的数据点，但它并没有使这个过程变得更容易。除了通过37年的财务文件除草，加拉齐在申请过程中面临一个重大的打嗝：银行没有向75岁的企业家提供30年任期的贷款。 Galazzi开始为她的业务制定继任计划，这有助于银行放心。

“这部分有趣，部分是现实检查，”加拉齐说。 “我认为这可能是SBA贷款流程的重点。这是一个真实的检查。“

这也是一个精心设计的过程，她很感激她可以将大部分工作委托给值得信赖的长期工作人员。

“这比我希望的更乏味，但这一切似乎都有道理，”加拉齐说。她的另一个选择是对房产进行第二次抵押，她承认这可能提供了更大的灵活性，但可能会有更高的利率。

“这是其中一项交易，其中随着时间的推移做出的决定证明了决定的有效性，”她说。 “我认为这是我们会回顾并说出来的事情，'我们不是很高兴锁定这个速度吗？'”

律师事务所

在过去16年中，向律师办公室提供的SBA贷款数量增长了近247％，使其成为贷款审批增长最快的业务类别。虽然无数因素可能会影响这一增长，但有一种可能性是，在大衰退期间，更多的律师在裁员和雇佣冻结之后正在走自己的路。

乔治华盛顿大学法学院名誉教授汤姆摩根仍然依赖于20世纪70年代芝加哥大学的一项研究的经典经验法则：对律师的需求与GDP的增长速度相同。

“我发现它非常有用，即使在今天，”他说。

他说，虽然增加技术使用可能会改变确切的相关性，但一般原则是非常可靠的。当经济萎缩时，法学院仍然在经济衰退前的水平上培养律师。该行业发现自己有过多的律师和缺乏工作，有效地结束了法律是一个经济衰退的职业道路。

在2016年12月由全国法律安置协会发布的公告中，两个变量似乎对新法律毕业生的就业前景影响最大：班级规模和大型律师事务所的就业岗位。配售小组估计，从2008年到2011年，大型律师事务所的入门级职位下降了3,000多个职位。

然而，小企业的工作在2012年和2013年达到顶峰。根据同一个公告，小型律师事务所在经济衰退后不一定会蓬勃发展，但“面对大型律师事务所缺乏机会，许多毕业生为自己创造了机会在小型律师事务所中出于必要。“

上升的另一个可能原因是：看来律师更有可能按时偿还他们的SBA贷款。根据Investmentmatome分析，从2006年到2015年批准的律师办公室的违约率为9％，而所有业务类别的SBA贷款违约率平均为17％。

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