我的配偶有良好的信誉，我需要建立自己的信用吗？

“你的是我的，你的是什么？”这是一种很好的配偶情绪，但在生活中一件非常重要的事情上你的信用评分不适用。以下是一些场景，当您拥有自己的分数时会派上用场，以及如何建立信用的提示。

为什么我需要建立自己的信用？

在不幸的事件中，您的配偶发生了某些事情，拥有自己的信誉非常重要。以下是适用的两个主要实例：

• 离婚： 大约一半的婚姻持续“直到死亡让我们分开。”不幸的是，这意味着另一半没有。即使你确定你的婚姻会蓬勃发展，你也应该拥有自己的信用记录。
• 死亡： 如果您的重要他人死亡，您需要拥有自己的信用记录，以便您可以访问所需的财务工具。

死亡和离婚并不是一个有趣的话题，但重要的是要做好最坏情况的准备，同时希望做到最好。如果您没有以自己的名义获得信用，则应立即开始构建。

什么是信用评分？

虽然有一些Catch-22涉及到 - 得到 你需要的信用 有 信用 - 可以从头开始建立信贷。

首先要了解哪些因素会影响您的信用评分。您的信用评分由付款历史，信用利用率，信用记录长度，新信用和信用类型组成。以下是这些因素的工作原理：

• 支付历史： 每次按时支付账单。及时付款是对您的分数影响最大的因素之一。
• 信用利用： 尽量将余额保持在信用额度的30％或更低。例如，如果您有10,000美元的信用额度，则不要携带超过3,000美元的债务。
• 信用记录的长度： 信用账户信誉良好的时间越长越好。
• 新信用： 不要一次申请太多新帐户，特别是如果您的信用记录很短。在短时间内进行太多难以查询可以得分。
• 信用类型： 良好的信用账户组合通常比一种账户好，但不仅仅是为了拥有不同类型的信贷而接受贷款。

牢记这五个因素，您现在已准备好开始建立信用。

我该如何建立和维护我的信用？

第一次建立信用额度的最简单方法之一是申请信用卡 - 无论是有担保还是无担保 - 并明智地使用它。什么类型的卡？

• 如果你是大学生， 如果您有收入，您可能会获得学生证的批准。这里有一些很棒的学生证。
• 安全的信用卡： 对于没有信用（或信用不良）的人，安全的信用卡是一个很好的选择。您使用等于信用额度的现金存款来保护信用卡 - 因此，如果您获得1,000美元的限额，您可以将1,000美元作为抵押品。这是我们最喜欢的安全卡选项。

如果您使用安全卡，您可以在建立信用卡时将其升级为不安全卡。如果没有，您可以在证明自己的信誉后随时获得新的无担保卡。

您也可以要求您的配偶在您的信用卡上将您添加为授权用户。授权用户是指能够使用信用帐户但不需要付款且无法对帐户进行更改的用户。

成为授权用户可以提高您的信用评分，而不承担任何责任。您应该让您的重要其他人与他或她的发行人核实，以确保它向主要信用机构报告授权用户活动。

一旦你获得了某种类型的信用账户，以一种能够提高或维持你的信用评分的方式使用它是很重要的。确保您正在执行以下操作：

• 及时支付所有账单。 这是您可以为您的信用做的第一件事。自动执行每月付款以简化此操作。
• 每月还清余额。 养成每个月支付卡的全部余额的习惯是个好主意。这将确保您不支付利息并且会降低您的信用利用率。
• 避免一次申请多个信用账户。 新信用可以减少您的信用帐户的平均长度，如果您有短暂的信用记录，其影响会更大。现在谨慎申请学分。
• 耐心点。 建立您的信用评分可能需要一些时间，所以如果您认为需要一段时间，请不要担心。练习耐心，享受看着你的信用评分。
• 每年提取您的信用报告。 美国人有权每年从三个主要报告机构获得免费信用报告。提取报告以检查是否存在任何错误或差异。

无论您的配偶的信用评分有多高，您建立自己的信用记录都很重要。希望你不必处理离婚或重要的其他人的死亡，但保护自己免受这些可能性的好处 - 以防万一。

本文已于2016年9月6日更新。它最初发布于2014年5月5日。

通过Shutterstock环和信用卡图像。