小企业贷款:要求的主要融资问题
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当您需要营运资金用于您不断增长的业务时,您有很多选择:来自美国小企业管理局的贷款,信贷额度,收入贷款和商业信用卡,仅举几例。但是有这么多的选择 - 包括过多的在线替代贷方 - 确定最好的贷款并不总是那么容易。
花时间比较小企业贷款和其他融资方案,就像你一样,问问自己这些关键问题。
我需要多快才能获得现金?
有些消息来源会在数小时或数天内汇款。例如,如果您向在线贷方Kabbage申请信用额度,您可以在几分钟内获得批准,并立即将现金存入您的PayPal或业务支票帐户。另一方面,一旦您获得批准,信用卡可能需要几周的时间才能收到邮件,银行可能需要数月才能对SBA贷款做出决定。
在考虑融资方案时,请考虑等待资金的时间。如果您需要立即维修的设备损坏,SBA支持的传统银行贷款可能不会削减它。
但快钱是昂贵的钱。德克萨斯A&M大学梅斯商学院新创业与创业中心主任布莱克佩蒂说,如果你能坚持更好的交易,那么你应该坚持下去。
与有限的实惠选项绑定?佩蒂说,最好是向朋友或家人借钱,或考虑股权交易 - 放弃一笔业务以换取现金 - 以避免代价高昂的债务。
我知道我的贷款人对我的期望吗?
不同类型的融资需要不同形式的承保和文件,佩蒂说,许多小企业主没有花足够的时间来了解每个贷款人的要求 - 浪费时间和精力申请他们无法获得的贷款。
例如,一些企业主只编写一份商业计划书,并将其交给天使投资人和SBA贷款人。 “来发现,这两个人想要的东西非常不同,你可能没有提供任何想要的东西,”佩蒂说。
您还应该了解预期贷款承保的内容,从您需要的信用评分范围开始。在线小型企业贷款机构,包括OnDeck,Kabbage和Dealstruck,通常比信用评分较低的传统银行更容易接受,但可能会收取高利率以换取这种奢侈品。
有些贷方需要特定数量的年度收入或业务时间,有些甚至会考虑您雇用的人数。许多人想看看你的税务记录和银行对账单。提供库存融资的BlueVine和Fundbox等贷款人更关心您的发票历史,而基于收入的贷款人(如Lighter Capital)则关注您的收入表现。
要知道银行和SBA贷款具有最严格和最全面的承保要求,并且通常需要个人担保,但它们通常也具有最低的利率,因此要为这种权衡做好准备。
我需要支付多少费用?
一些贷款人会收取可能会影响您贷款的发起费用,而其他贷款人会因提前还款而收取罚款。如果您依赖商业信用卡,请知道有些人会收取高额的年费。除了支付利息外,请注意您的贷款的全部费用。
我想多快报答?
您可以快速偿还资金将有助于确定哪种类型的小企业融资最适合您。
你想要短期贷款吗? OnDeck提供3至24个月的贷款。需要更久? Lending Club提供一至五年的还款期限。
Kabbage提供大量灵活的信贷额度,但您必须在六个月内偿还每次抽奖。信用卡的最低付款额很小,使偿还变得非常灵活 - 但如果您没有留在付款之上,那么您很容易理解。
底线
小企业主有很多融资选择,值得仔细选择。采用错误的融资方式可能会对您的业务底线产生不利影响,而选择正确的融资可能有助于其蓬勃发展。
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Emily Starbuck Crone是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件: [email protected] 。推特: @emstarbuck . 图片来自iStock。