什么是抵押品?一个留置权?业务贷款Lingo要知道
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如果您正在考虑购买小企业贷款,您有两种选择:担保贷款或无抵押贷款。有担保的小企业贷款由某种形式的抵押品支持。无抵押小企业贷款不受抵押品支持。简单吧?不总是。
以下是您需要了解的三个术语,以便更好地比较小企业贷款。
什么是抵押品?
抵押品是借款人向贷款人承诺获得贷款的资产。它可以是实物资产,例如家庭,商业房地产或设备;或非实物资产,包括应收账款或银行现金。大多数在线贷方不需要实物抵押品。然而,许多公司对企业的资产留下了留置权 - 这也是一种抵押品,哈特福德大学巴尼商学院的高级管理人员Mitchell Weiss说。
当贷款人“说他们没有收取担保品时,”韦斯说,“如果他们留下留置权,那真是不准确。”
什么是留置权?
如果借款人尚未偿还贷款,留置权是贷款人合法执行其扣押借款人业务资产的权利的方式。许多在线贷款人在借款人首次贷款时向国家秘书提交统一商法典(UCC)留置权。如果企业获得多笔贷款,第一家提交UCC留置权的贷方优先于企业资产。提交UCC留置权的第二个贷方不能收集,直到第一个贷方取消其留置权。
贷款人可以提供特定资产的留置权,但许多文件保留留置权,这使得他们有权获得收回未付贷款所需的任何业务资产。一家企业的资产可以包括房地产,设备,应收账款,银行资金,专利甚至计算机代码,技术公司在线收入贷款机构Lighter Capital的首席投资官Molly Otter说。
什么是个人保证?
个人担保是企业所有者签署的书面协议,如果企业实体不能,则承诺其个人资产偿还贷款。个人资产可以包括个人的房屋,汽车,现金甚至退休储蓄。
科罗拉多州立大学(Colorado State University)经济学教授罗尼•菲利普斯(Ronnie Phillips)说:“个人担保是你愿意失去的现金。” “如果你不愿意投资,没有人会向你贷款…… [但是]如果一切顺利,你就不会失去它。”
仅个人担保并不能获得贷款。然而,如果贷款人已经提交了UCC留置权并且拥有借款人的个人担保,那么贷款人就可以获得借款人的个人和企业资产的“点菜菜单”,并可以追回未偿还的贷款,Kevin Hoult说。华盛顿安吉利斯港华盛顿小企业发展中心的顾问。
在线贷款人的个人担保和留置权要求 | |||
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贷款人 | 融资类型 | 个人保证 | UCC留置权? |
SmartBiz | SBA银行贷款 | 是 | 是的,贷款超过25,000美元 |
借贷俱乐部 | 定期贷款 | 是 | 是的,贷款超过10万美元 |
资金圈 | 定期贷款 | 是 | 是 |
基金会 | 定期贷款 | 是 | 是 |
打火机资本 | 收入贷款 | 没有 | 是 |
BlueVine | 应收账款 | 是 | 有时1 |
Fundbox | 应收账款 | 没有 | 没有 |
繁荣 | 个人贷款 | 没有 | 没有 |
OnDeck | 现金流量贷款,定期贷款 | 是 | 有时2 |
Kabbage | 现金流量贷款 | 没有3 | 有时4 |
1 BlueVine表示,UCC留置权在某些情况下“按照内部政策的定义”提交。 2 OnDeck在大多数情况下都会留下留置权。 3 Kabbage不需要个人担保 - 但在“故意不当行为,疏忽或欺诈”的情况下,Kabbage会自动触发,Kabbage首席营销官Victoria Treyger说。 4 根据客户的具体情况,Kabbage在贷款拖欠后在一个商业帐户上提交UCC留置权,并且在一段时间内没有还款尝试,“Treyger说。
当您比较小企业贷款时,如果他们需要个人担保或抵押品,并且如果他们对您的企业资产提出留置权,请询问贷方。您可以随时与小型企业顾问(例如当地小型企业发展中心或分数协会章节中的顾问)审核贷款协议,以确保您了解您所面临的业务和个人资产。 要比较您的贷款选项,请使用我们的网站小企业贷款页面。我们衡量贷款人的可信度和用户体验以及其他因素,并按照包括您的收入和业务时长的类别进行排列。 Teddy Nykiel是一名职员作家 Investmentmatome ,个人理财网站。电子邮件: [email protected] 。推特: @teddynykiel 图片来自iStock。 外卖