按揭计算器：'我应该买积分吗？'

我们怎么来到这里

这个计算器如何工作

要使用“我应该买点吗？”抵押贷款计算器，请在以下字段中输入您的信息：

• 期望的贷款额
• 贷款期限（年）
• 没有积分的利率（显示为百分比）

• 积分数（这是交付结果所必需的）
• 利率与点数显示您支付积分的费率。一般而言，贷方将每个购买点的利率降低25个百分点，直至达到限额。但也许贷方已经为您提供了购买这一点数的不同费率。如果是这样，请输入该费率以确保结果的准确性。

了解您的结果：

保本期（年）。 这表明在您支付了所购买的积分以及何时开始从较低的利率中存钱之前需要多少年。

盈亏平衡期（月）。这与之前的结果相同，以不同的方式显示：收支平衡点之前的月数。

购买积分需要付款。 购买上面输入点数的费用。

每月按揭付款点数。 您购买积分后的新的，每月较低的按揭付款。

每月按揭付款没有积分。 如果您不购买积分，这是您的每月付款。使用此结果比较有和没有积分的付款，看看购买点如何降低您的每月付款。

注意： 贷款人必须提供一份结账披露表，显示您在预定的贷款结束前三个工作日支付的所有费用。看看它的样子。

购买点能否得到回报？

“我应该买抵押点”计算器通过计算盈亏平衡点来确定买入点是否会得到回报。这就是你已经付清购买积分的成本。从那时起，您将享受低利率带来的节省。

要找到盈亏平衡点，计算器会根据购买点确定您的每月节省量，并将该金额除以积分的总成本。例如：

在20万美元的贷款中，购买一个点使抵押贷款利率从4.1％降至3.85％，将每月付款从957美元降至938美元 - 每月节省19美元。费用：2,000美元。计算器将成本除以每月节省金额以找到盈亏平衡点。

$2,000➗$ 19 = 105个月（8。8年）

回到问题：购买积分值得吗？答案取决于您保留抵押贷款的时间。

>>更多： 计算您的收盘成本

购买抵押贷款折扣点是一个明智的想法？

与生活中的许多事情一样，答案取决于细节。这个经验法则可能会有所帮助：抵押贷款的时间越长，购买积分所节省的资金就越多。

如果符合以下条件，购买点可能会有

• 你正在购买永远的家
• 您有足够的现金可以支付大笔首付款，而且还有一些可以降低利率。您希望将贷款保持足够长的时间，以便超过此计算器中的盈亏平衡点

但如果符合以下条件，购买积分可能是件坏事

• 在达到盈亏平衡点之前，您将卖出房屋或再融资
• 你需要现金来购买积分
• 您达到盈亏平衡点，但每月节省的金额非常小，以至于您的预算不会产生任何影响

购买抵押贷款折扣点101

什么是抵押贷款点？

有两种抵押点：

• 折扣点。 当您听到“积分”时，通常意味着“折扣点” - 您向贷款人支付的费用，以降低您的住房贷款利率。您可以在购买房屋或为房屋贷款再融资时购买积分。它有时被称为“买下”你的利率。降低利率可以减少每月付款的金额。
• 回扣点。 另一种要点是“负点”或“回扣点”。在这种情况下，抵押贷款的结算成本会以较高的利率形式加到贷款成本中。您可能听说过无关闭成本抵押贷款。就是这样 - 你不需要现金来结账。但更高的利率意味着每月支付更高。如果您没有现金来支付成本，那么权衡可能很有用。

积分费用是多少？

一个抵押点通常占您贷款总额的1％（例如，200,000美元抵押贷款中的2,000美元）。所以，如果你买两点 - 4,000美元 - 当你的抵押贷款结束时，你需要支付4,000美元的支票。该支票是支付结算成本（按揭总额的3％至6％，或200,000美元的房屋约6,000至12,000美元）。

抵押点是否可以免税？

虽然抵扣贷款利息仍可免税，但2017年的“减税和就业法”对可扣除的抵押贷款利息金额设定了上限。由于折扣点是预付利息，因此可能会扣除其作为房屋抵押贷款利息的一部分。在这里查看详细信息。

这里有一个提示：当您购买贷款时，请向每个贷方询问两个估计值：一个是您购买积分时的抵押贷款成本，另一个是没有积分的贷款。向税务编制者或税务会计师显示估算值，以了解支付点如何影响您的税收。