令人震惊的预测：一个相当无聊的投资者。虽然我的投资中有90％是在股票上，但我仍然比较年轻，对多样性也很重视。

我有时间陪伴我：我不希望大约花30年时间来触摸这笔钱。这给了我一个现在增加收入的机会。当我退休时，希望我可以调整我的退休账户组合。

我发现退休计划最具挑战性的一个方面就是弄清楚如何分配资产。

您需要拥有一个实用的方法来你的401（k）和一个很好的计划，如果你想最大限度地提高你的收入。但从哪里开始？我会在一分钟之内告诉你

对于我来说，我已经设置了我的退休账户（实际上是IRA），它包含以下类型的ETF：

22.5％全部市场基金

• 22.5％大型资本值（美国）
• 7.2％中等资本值（美国）
• 6.3％小型资本值（美国）
• 22.5％发达市场（国际）
• 9％新兴市场（国际）
• 5％TIPS
• 5％短期国债
• 除我的股票90％以外，我有10％的债券。这就是我的工作。

不确定从哪里开始？有一个秘密来分配资金，一旦你知道这个秘密，它就是金钱。

这里是：了解你的风险承受能力

是的。理解你自己。想一想你在经济上和情感上可以处理的事情。如果您的风险容忍度较高，您的投资组合可以受益于更积极的方法。

例如，当您年龄较小并且能够更好地应对市场挫折时，现在可以选择资产分配有利于股票。你甚至可能会有一些另类投资，例如投资于货币或商品的ETF。随着年龄的增长和退休时间的延长，您的401（k）资产分配应该更多地转向诸如债券等收入投资。

分析您的风险承受能力并选择适合您在金融生活中的位置的资产配置，支持退休。

投资的另一个基本规则（以及我勤勉关注的事物）：多元化。确保你的401（k）或IRA资产分配有足够的多样性。有了正确的多元化，可以最大限度地提高收益，甚至在市场挣扎时进行一些对冲。一种策略是使用包括外国股票在内的股票配置，并在您的投资组合中包括债券，房地产投资信托基金，替代品（商品和货币ETF）和现金。

一个伟大的策略来提高您的收入（这是我期待的到）正在增加股息基金。有可能利用股息和他们的再投资来增加投资组合的建设力度。当你将你的股息重新投入你的退休账户时，你可以提高你拥有的股票数量，从而增加你的分红支出，并创建一个循环，帮助你更快地积累一个更大的嵌套蛋。

另一个重要原因包括您的税收优惠401（k）中的股息股票和/或股息股票资金是您在获得这些股息的年份中不必缴纳股息税。如果您将股息股票保留在应纳税账户中，即使您参与了股息再投资计划，您也要对收入纳税。您可以使用IRA或401（k）作为此收入的避税地。

您也可以将您的税收优惠账户用于其他收入类型投资，例如债券和REIT，以避免在您的收入上纳税现在收入。考虑将更多的股息股票或房地产投资信托分配给您的IRA或401（k）以利用这个递延收入。使用税前美元进行投资意味着您一开始就可以获得更多的回报。

还可以选择罗斯账户。如果您希望您的收入免税，那么Rot​​h 401（k）或Roth IRA可能是您账户最大化的好方法。不过，您必须缴纳税后美元。随着时间的推移，Roth版本可以真正帮助你。如果你保持你的股息股票，房地产投资信托基金和你的债券在罗斯401（k），你不必缴纳所得税，所以它们的增长效率很高，特别是如果你继续再投资你的股息和利息。

投资答案：

您的401（k）资产分配应反映您的风险承受能力和最终目标。注意多样性，以及在Roth账户中持有一些创收投资的优势。