自雇人士？获得抵押贷款和购买房屋的8个关键要点
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您的办公室可能是一个备用卧室角落的内置办公桌，一个市中心的共同工作空间 - 或者您的皮卡前座。美国劳工统计局报告称，美国有1500万自营职业者实现梦想，成为自己的老板。当然，这可能是一场斗争，但是看到自己的业务从纸上的草图发展到盈利能力，我们感到非常满意。
直到你试图获得房屋贷款。自雇人士必须更加努力地获得抵押贷款。以下是如何破解获得应得的信用的代码。
获得预先批准的抵押贷款文档是不同的
在线抵押贷款公司Lenda的联合创始人兼首席执行官Jason van den Brand表示，对于自雇人士来说，实际的贷款流程与其他人一样。
他说：“你仍然会从报价开始，你仍然要填写申请表，你仍然要签署文书工作，你仍然需要提供文件。”
首付款，债务收入和信贷要求是相同的，但van den Brand说，文件要求的差异很大。虽然就业申请人提供W-2表格作为收入证明，但自营职业借款人需要出示1040纳税申报表，包括所有时间表。
如果你是自雇人士，你必须承认现实是你开始处于劣势。
Mazyar M. Hedayat，房地产律师“这就是它变得棘手的地方，”范登布兰德说。通常情况下，自雇税务申报人会撇开W-2员工无法承担的一大笔费用。 “因此，他们在所有注销后的实际净收入实际上远低于其他情况。”
这使得抵押资格变得更难，因为它会损害您的债务与收入比率。关键是要在注销后显示净收入，这些收入符合贷方喜欢的债务与收入比率，通常在36％到43％之间。
“ 更多： 计算符合抵押资格所需的收入
您可以支付更多的抵押贷款
Mazyar M. Hedayat是伊利诺斯州Romeoville的房地产律师和前冠名公司老板，她说，由于一些贷款人认为自雇人士是高风险借款人，你可能会为抵押贷款支付更多。
“如果你是一个自雇的借款人，你必须做出决定，”Hedayat说。 “你是否准备以略高的利率支付一点额外费用？我的回答是，它通常是值得的，因为良好的信用可以带来良好的信誉。“凭借稳健的支付历史，您可能能够以较低的利率再融资。
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提高获得批准的几率
Hedayat和van den Brand说，如果你是自雇人士，你可以采取一些措施来增加获得房屋贷款的机会：
- 注册并许可您的业务。
- 给自己一个W-2工资而不是业主的抽奖。
- 降低你的债务负担。
- 减少您的税收减免。
- 保留单独的业务和个人帐户。
- 保持良好的记录。 Van den Brand建议使用QuickBooks等工具来帮助跟踪和分类收入和支出 - 并生成损益表，贷款人通常要求独资经营者。
- 考虑通过点击您的IRA或401（k）进行更大的首付。
- Hedayat说，考虑与另一家小企业合作，例如当地的信用合作社或抵押贷款公司。在这里，您可以从今天很少发挥贷款的因素中获益：一种关系。
这不是不可能的
“如果你是自雇人士，你必须承认现实是你开始处于劣势，”Hedayat说。 “这是你为自己的老板打电话所付出的代价的一部分。”
获得抵押贷款批准可能是一项艰巨的任务，但这并非不可能。事实上，van den Brand表示，在平均一个月内，Lenda所提供的抵押贷款中有22％至24％是自营借款人。
下一步是什么？
Hal Bundrick是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@halmbundrick。本文由Investmentmatome撰写，最初由Redfin出版。
