担保

安全的信用卡是建立或重新建立可靠的付款记录并提高您的信用评分的好方法。对于信用不良的人，有担保信用卡主要用于过渡到普通（无担保）信用卡。

什么是担保信用卡？

与普通信用卡不同，当您打开安全卡时，您需要预先存入一笔存款，通常等于您的信用额度。这是银行的保证，即使你违约，他们也赢了，但却失去了任何金钱。由于这种保证，即使你被认为是一个冒险的赌注，银行也更愿意借给你。赢得这笔前期存款，可以计入您的债务：如果您存入200美元的存款且每月余额为100美元，则可以将您支付的200美元用于支付余额。你需要花100美元来偿还你的债务。但是，一旦您关闭帐户，您就可以获得最初的200美元。

谁使用安全卡？

有担保的信用卡适用于信誉不佳的人士。如果您属于该类别，您基本上有四种选择：非常容易获得资格，无担保信用卡，安全卡，预付借记卡或常规支票账户。我们认为最容易获得的常规卡是Orchard Bank信用卡，除了至少12,000美元的工资外，其他要求很少。我们已经看到FICO得分低至500-600得到批准。但是，年费实际上是第一年的68美元和之后的59美元，所以你可能更愿意使用收费较低的安全卡。

如果可以的话，根本就没有资格获得无担保卡，那就是当你转向使用安全信用卡时。这些可以让你建立信用评分，并且通常信用卡的利率低于不良信用卡，因为它们对银行而言风险较低。然后，您可以升级到不安全的卡。

如果您不想要信用卡，可以考虑使用预付卡或普通借记卡。这些根本不会影响您的信用评分，因此您不应该希望他们提高您的FICO分数。预付借记卡通常充斥着隐藏的费用，每年的费用可能高达100美元，所以我们建议您找一个免费或奖励支票账户赢得，这需要花费你的钱甚至可以赚到一些钱。

在安全的信用卡中我应该期待什么？

有担保的信用卡通常比无担保的信用卡收取更高的费用。您可能会看到处理费，月费或年费，而在最恶劣的情况下，这些费用每年可高达100美元。但是，我们最喜欢的两张有担保信用卡在第一年免费：

• 家庭银行担保卡的年费为35美元，第一年免收。它在前9个月的购买率为0％，持续的APR为7.9％。
• Orchard银行获得信用卡年费35美元（第一年免除）和持续的APR为7.9％。

从上面的例子可以看出，利率通常低于大多数信用卡，即使是信用卡也是如此。这是因为保证金：低风险意味着低APR。事实上，一些信用合作社提供的利率低于5％。

最后，一些安全的信用卡可以带来奖励。家庭银行信用卡（我们上面描述的）在所有购买中给出了2％的平均奖励率，即使使用无担保卡也很少。少数信用合作社还提供带有奖励的担保信用卡，而新移民的Capital One现金奖励则为所有购买提供1％的回赠，旅行提供2％的回赠，并且没有外国交易费或年费。该卡是为最近的移民设计的，这些移民不一定是信用风险，但尚未在美国建立信用记录。

我们的首选： 我们非常喜欢家庭银行担保万事达卡，因为它的年费很低，购买APR促销0％，持续低利率和相当高的奖励率。