是的，你可以节省大学和退休

千禧一代了解学生贷款债务。根据纽约联邦储备银行消费者信贷小组/ Equifax的2015年数据，30岁以下的借款人持有超过3760亿美元的学生贷款，而30至39岁的借款人持有超过4080亿美元。

对于那个群体中的父母来说，这是他们在最烦人的操场上妈妈不希望的负担，更不用说他们自己的孩子了。

但是当你的资源有限时，你怎么能为你的孩子和你自己的退休储蓄？

直接了解您的优先事项

Harris Poll最近在网上进行的一项Investmentmatome研究发现，千禧一代的父母（年龄在18-34岁之间）优先考虑退休储蓄，并以相似的费率为大学储蓄。 61％的受访者称退休是长期的首要任务; 54％的人表示同样的大学。

不过，由于一连串的原因，退休应该有更广泛的领先优势。最值得注意的是，您熟悉的那些学生贷款不适合退休。除了工作之外，奖学金，助学金或勤工俭学计划都没有。

你想帮助你的孩子避免你的债务缠身的命运，但是在经济上谨慎，甚至 - 将大学储蓄置于次要地位，直到你为退休储蓄足够。

设定具体目标

为退休储蓄“足够”通常意味着每年将收入的10％至15％放在一边。退休计算器将为您提供个性化推荐。即使你现在无法满足它，知道你正在努力的是有帮助的。

大学储蓄目标可能难以定位，但富达投资有一个很好的经验法则：将您孩子目前的年龄乘以2,000美元。结果就是你现在应该投资的，如果你想要支付四年制公立大学一半的费用。

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将债务转化为储蓄

它可能看起来不像，但那些学生贷款支付 - 以及汽车贷款等其他债务的支付 - 将最终结束。当这种情况发生时，您可以使用您用于偿还债务的资金来增加储蓄。

弗吉尼亚州威廉斯堡的认证财务规划师丹·乔斯（Dan Joss）表示，当你实现其他储蓄目标时也是如此。 “如果你一直在为其他事情储蓄，就转移这笔钱，”他说。

假设你一直在建房子预付款或紧急基金。当你击中目标时，请点一些香槟。然后将您分配给该目标的美元指向您的大学储蓄账户，退休账户或两者的组合。

利用收入或支出的变化

如果我们每次提高加薪或高薪工作都致力于提高储蓄率，那么实现我们的财务目标仍然不容易 - 但肯定会更容易。如果你为大学和退休储蓄，就要承诺这一点。

加州奇科的认证理财规划师贾斯汀沃勒说，如果你有时间或机会，你也可以考虑参加演出。如果你这样做，他会注意到，“你必须划分收入，并将其引向某些事情 - 将这笔钱用作目的。你可以说，'本周我额外赚了200美元并随机抽了一些东西'，或者你可以说，'我本周额外赚了200美元并把它用于我孩子的大学积蓄。'“

当您减少开支时，另一个节省更多的机会就来了。如果您的孩子在日托或学前班，您可能会遇到一个大的孩子。如果他们上公立小学，你每月可以节省数百美元。

考虑一个多任务帐户

在大多数情况下，值得划分您的储蓄。这意味着将大学学费放入529大学储蓄计划和退休金中的401（k）或个人退休账户。

但要跨越这两个目标，考虑一下罗斯IRA。因为您使用税后美元进行捐款，您可以随时出于任何原因将其取出，而无需缴纳税款或罚款。罗斯还允许早期分配投资收益以获得合格的教育费用而不会受到处罚，但您可能需要纳税。

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