用5个简单步骤翻阅401（K）计划|

如果您与我一样，可能多年来一直在做几个不同的工作，并且一路上拿起了几个401（k）计划。每次我开始一份新工作时，我总是忙于无法完成401（k）计划中锁定的资金。

我没有意识到的是，通过让我的退休账户与我的老年人坐在一起雇主，我受到记录保存和管理费用的影响，我的投资回报占了很大一部分。

今天这是一个相当普遍的故事，平均婴儿潮在18岁和44岁之间有11个工作岗位。很多工作的变化，当你的退休账户可能分散在一个广阔的工作历史中时，就会出现一个问题，这使得很难追踪基金和控制管理费用。

执行转账 - 将您之前的401（k）计划中的资金转入您目前的401（k）计划或个人退休账户（IRA） - 允许您继续获得退休时的免税扣除如果您兑现了投资，您将面临税收和10％的罚款），最小化费用并更好地控制资金分配方式。

滚动到IRA或401（k）？

您可以通过以下两种方式中的任何一种来计算以前的401（k）计划：或者将您的401（k）计划与您当前的雇主结合使用，或转入您自己设立的传统IRA。

两者都是延税退休金账户中的捐款来自税前美元;与IRA不同的是，您通常会获得更多种类的投资可供选择。

大多数IRA允许您投资于个人股票，交易所交易基金（ETF），共同基金或债券，而通过401 （k），你几乎坚持在公司计划中提供的投资选择 - 通常只有共同基金，ETF或货币市场账户。

如果你更有兴趣将退休基金全部集中在一个地方但是，您可能更愿意转入当前的401（k）计划。一旦你决定了你想如何投资你的401（k），下面是完成翻转的步骤。

[InvestingAnswers特点：401（k）和IRA的优点和缺点]

401（k）滚动第1步：了解您的选择

通常在您离开公司后，您的旧401（k）发起人会向您发送一封信给您三个选项：

• 将该计划留给赞助商
• 兑现计划（资金将作为正常收入征税，您将被提前提取10％罚款）
• 将旧计划资金转换为新的退休计划（例如401（k）或IRA）

如果您决定拨出资金，请务必致电您当前的401（k）计划主办方，以了解所涉及的所有条件和可能的费用。

401（k）翻转第2步：完成旧计划发起人的翻转表格

当您与您的旧401（k）计划发起人联系时，让他们知道您打算翻转您的资金并让他们发送您需要完成的任何必要文书工作才能启动翻滚。在您与他们交谈时，请确保问问他们计划中的账号是什么，因为您需要为下一步做好准备。

许多赞助商允许您方便地在线填写翻转表格。在某些情况下，您的老赞助商只需要您当前赞助商提供的转账请求即可完成转账。

401（k）翻转步骤3：与当前计划赞助商交谈

请与您当前的计划发起人核对，以了解他们需要将（从旧计划中）转存资金转入您当前的401（k）计划。通常，您需要旧计划的赞助商名称 - 即 ING（NYSE：ING）， T。 Rowe Price（纳斯达克股票代码：TROW）， Fidelity（纽约证券交易所代码：FNF）等 - 以及旧计划的账户号码和转账金额（无论是以特定美元计还是“100％的资金”）。

您可能会填写一份实物或在线表格（类似于银行存款单），以告诉当前的保荐人您的保证金将进入您的账户。

401（k）翻转第4步：准确填写表格

看起来像是给定的，但填写翻转表单时的准确性至关重要，因此不要只是猜测要填写什么。虽然这些表单有时需要大量信息，但填写它们如果您对完成表格有任何疑问，请致电您当前或以前的赞助商;任何一家公司的代表都应该熟悉整个资金周转过程，并且乐于提供帮助。

401（k）翻转步骤5：提交表格

完成后，通过邮件或传真将表格提交给正确的公司。但不要放松 - 你需要保持警惕。如果其中一个表格填写不正确，则不能指望您的旧计划发起人与您联系以尝试做出正确的决定。

如果资金尚未存入您的新401（k）计划或在两周内邮寄给您，请与您的旧计划发起人核对以查看哪些问题。请将您的账号，姓名和其他信息（包括这两个计划中涉及的）妥善保存，因为如果您遇到延期延误，这将有助于加快查询过程。

投资答案：

翻转您的过程401（k）计划起初看起来可能很乏味，但它是你所能做出的最明智的长期举措之一。将您的401（k）帐户合并为一个简单的计划不仅可以节省您在查看401（k）计划绩效时花费的时间，还可以消除数百美元的不必要的管理费用，帮助您重新走上正轨更简单的退休计划。 [InvestingAnswers Feature：5令人惊讶的简单方法来检修您的401（k）]