使用此清单立即准备退休
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目录:
- 1.制定退出计划
- 2.计算退休所需的金额
- 你是否正在退休？
- 3.确定您的退休收入来源
- 4.计划非有趣的费用
- 5.调整您的投资策略
- 6.妥善处理您的法律文件
- 7.随着退休临近，重新审视您的清单
- 如果退休还需要几年的时间？
- 下一步是什么？
- 找 最好的IRA提供商
- 如何 计算 你的净资产
- 学习 如何为退休储蓄100万美元
你在去度假时去杂货店和装箱单创建一个购物清单 - 但退休计划的待办事项清单怎么样？也许不是那么多。
在一个理想的世界里，你会在第一份全职工作的第一天开始计划退休。但是，如果你像现实世界中的大多数人一样追赶，那么你可以 - 而且应该 - 采取一些重要的步骤来确保你有一个成功和持久的退休生活。
1.制定退出计划
在你的20多岁时，几乎不可能想象出十年后的生活会是什么样子，更不用说将来40年了。但如果你的目标是放弃工作，你需要花时间制定战略来实现目标。
许多人认为他们的退休年龄将在长期标准的几年内：65。但这不是一种通用的方法。无论你是“工作生活”类型还是更多的“工作生活”思维方式，回答两个非常基本的问题：
- 你什么时候想退休？
- 你想如何度过退休生活？
如果你的目标是放弃工作，你需要花时间制定战略来实现目标。
您对这些问题的回答可能会随着年龄的增长，以及您的财务状况和您的全职工作理念而发生变化。如果你想在群众面前选择退出9比5的研磨，那么就要专注于取得极端的成果，以便尽早退休。
如果您计划逐步从全职工作过渡到全职退休，那么可能需要额外的计划，例如，当您获得社会保障福利时。
2.计算退休所需的金额
只有当你能负担得起实现时，你制定的退休策略才能实现。根据经验，您在退休时需要至少70％的当前收入，但您对工作后生活的看法可能需要更多或更少的资金。
如下所示的退休计算器可以估算您的财务需求并帮助确定任何潜在的资金缺口。它还可以让您快速了解如何进行小调整 - 缩短退休年限或增加每月节省的数量 - 可能会影响您的发展轨迹。使其成为一年度（至少）仪式来计算您的进度，以便您可以对退休计划进行任何必要的调整。
你是否正在退休？
我是 岁，我的家庭收入是 我目前有节省的费用 .on Investmentmatome的网站3.确定您的退休收入来源
与任何预算一样，考虑资金流入和资金流出。
对于伊利诺伊州Crystal Lake的特许财务顾问兼Piershale金融集团总裁Mike Piershale来说，与新客户合作的第一步是将他开玩笑地称为“所有报告的母亲”：退休现金流量分析。本报告确定了可能的退休收入的每个未来来源，以及费用（更多关于以下内容）。
虽然您可以在62岁开始接受社会保障福利，但延迟到70岁意味着您将在余生中获得更多的钱。
大多数人退休收入的主要来源是他们在工作时积累的钱 - 例如401（k），IRA或养老金。您积累的金额将取决于您的收入，您开始储蓄的早期（以及积极性）以及您的雇主匹配计划或养老金福利的慷慨等因素。
社会保障是许多退休人员的另一个重要收入来源，您的每月福利基于您最高的35年收入。但是，当您决定开始提取福利时，会产生重大影响：虽然您可以在62岁之前开始享受社会保障福利，但延迟到70岁意味着您将在您的余生中每年获得更多的钱。
要查看您的号码所在位置，请运行社会保障报告，其中详细列出了您的收入记录，以及您和您的家人可能符合条件的退休，残疾和幸存者福利估算。
4.计划非有趣的费用
很容易进入白日梦模式，想象你的未来自我享受最喜欢的爱好或退休时旅行。但退休并不是一切都很有趣和游戏。你需要钱来支付费用 - 想想税收，保险和住房 - 或者你的白日梦有可能成为这样的风险。
考虑一下您的费用在未来可能会上涨的方式，以避免意外退休。
根据富国银行/盖洛普投资者和退休乐观指数的数据，最近对非退休人员的调查显示，53％的人曾考虑过休闲活动，而只有34％的人考虑过他们将支付的税款。在同一项调查中，超过四分之一的退休受访者表示他们的医疗保健，生活费和税收高于他们的预期。
是的，我们在上面说过，至少70％的当前收入预算是一个很好的一般经验法则。但重要的是要考虑未来的费用可能上涨的方式，以避免意外退休。首先回答以下问题：
- 税。 您的退休收入来源将如何征税？请记住，如果您将从401（k）或传统IRA中提取，那么这些分配将征收所得税，但罗斯IRA的分配不会。退休后还会产生哪些其他税收？
- 健康保险。 您打算如何获得保险（大多数人在65岁时有资格获得Medicare），估计费用是多少？
- 住房。 你打算留在现在的家里还是搬到其他地方？两种情况下的相关费用是多少？
- 长期护理保险。 您可能会经历两个阶段的退休 - 一个是在您活跃时，另一个阶段是在您的健康状况不佳时。你是如何计划后者的？
5.调整您的投资策略
当你年纪较大时，你年轻时的选择可能没有意义，这也适用于你的投资策略。随着退休的临近，调整投资组合中的持股以保护您花费数十年积累的窝蛋。
专家们普遍建议老年投资者降低他们对风险较高的资产（如股票）的投资，转而选择更安全的资产（如债券），但您这样做的程度是个人选择。退休人员不必完全避开股票市场，但您应该确保您的投资组合多样化以最大限度地降低风险。不要忘记，就像积累财富需要几十年的时间一样，你可能会在退休后的几十年中汲取这笔收入。
许多雇主赞助的退休计划提供目标日期退休基金，根据您表明您计划退休的时间自动执行此任务。否则，计划至少每年一次重新审视您的投资策略。
6.妥善处理您的法律文件
经过多年积累的积蓄，您希望确保在您死后或您失去能力时按照您希望的方式处理金钱。欢迎来到遗产规划。
经过多年积累的积蓄，您希望确保在您死后或您失去能力时按照您希望的方式处理金钱。
正如您已经完成了退休收入和支出的清单一样，您应该考虑有形资产，包括房地产，车辆和收藏品，以及投资，人寿保险单和退休计划等无形资产。一旦您估算了这些资产的价值，您就需要决定如何分配这些资产以及向谁分配资产。
您的法定待办事项列表中的其他项目应包括：
- 遗嘱。 本官方文件详细说明了您对如何处理遗产以及其他指令的意愿。务必根据需要定期更新。
- 生前遗嘱。 如果您无法做出决定，此医疗指令会详细说明您对医疗保健的偏好，包括为此类决定指定授权书。
- 信任。 这可能对每个人都没有意义，但它可以确保您的资产转移到您选择的受益人，绕过法院程序。
7.随着退休临近，重新审视您的清单
生命移动得非常快，如果你不停地重新评估，你可能会错过一些目标。我们已经涵盖了这里最大的待办事项，但是这个列表可能并不能满足您的需求，也不应该被视为一次性任务。
相反，养成定期检查退休进度以及您的目标或需求随时间变化的习惯。毕竟，您的家庭和经济状况可能会发生变化 - 您的退休计划也将如此。
如果退休还需要几年的时间？
如果你是那种在退休之前读好这类文章的干将，你可以选择今天做一些小的改变，这可以在你离开劳动力队伍的时候赚大钱。
人们今天能做的最大的事情就是开始节省更多的钱。
Mike Piershale，特许财务顾问兼Piershale Financial Group总裁这看起来可能过于简单化，但是你今天节省的钱越多，你的窝蛋就越胖。由于复利，即使每周为您的401（k）额外捐赠20美元，也可以在30年内为您的帐户增加100,000美元。
鉴于其税收优惠，401（k）和IRA是优先考虑额外储蓄的最佳场所。确保您为雇主赞助的退休计划提供至少足够的资金，以获得贵公司提供的任何匹配的资金。然后为IRA提供资金，以更低的相关费用进入更广泛的投资选择。如果您未满50岁，您可以支付的最高金额为24,000美元，如果您年满50岁或以上，则为31,000美元。
“人们今天能做的最大的一件事就是开始节省更多的钱，”Piershale说道。
