同居？询问您的合作伙伴这5个信用问题

如果你打算和你的长期伴侣一起搬进去，你可能会对它的表现有浪漫的看法：每天早上吃煎饼，周末一直睡到中午，一起买沙发。但是你可能没有考虑到你的幻想，你也会在经济上依赖彼此，也许是第一次。您的个人信用和储蓄以及您的伴侣可能会上线。

如果您想避免货币误传，请先向您的合作伙伴询问有关信用的问题：

1.您的信用理念是什么？

你有什么信用？

你有多少债务和收入？

我们要把东西分成50/50吗？

5.如果我们分手怎么办？

1.您的信用理念是什么？

如果您询问他或她如何看待金钱，那么在管理信用时，您将更容易理解合作伙伴的优势和劣势。根据2011年发表在“金融治疗杂志”上的一篇论文，人们通常会从四个方面考虑金钱：避税，金钱崇拜，金钱状况和金钱警惕。所有这些“脚本”都有潜在的陷阱。与您的合作伙伴一起浏览此列表，并选择最能定义您自己对金钱感受的脚本：

避免货币： 检查您的信用报告或您的银行帐户余额的想法会让您感到害怕。

陷阱： 如果你与钱保持距离，你可能不会在账户上收取欺诈性费用，或者你最终可能会收到透支费用。

拜金主义： 你认为拥有更多的钱（或者更多的信用卡）可以解决所有问题。

陷阱： 通过专注于你没有的东西，你可能会忽略其他问题，比如你超支的习惯。

资金状况： 你拥有的钱越多，你对自己的感觉就越好。

陷阱： 如果您的收入较为温和，您的自尊心可能会下降。如果你没有很多钱，但想要预测地位的形象，你可能会陷入债务危机。

金钱警惕： 您按时支付所有账单，避免陷入债务。

陷阱： 您可能会对获取信用卡感到紧张，这可能会使您难以建立强大的信用记录。

在比较想法后，讨论如何在未来更好地开始管理信贷。

你有什么信用？

由于几家主要发行人现在向消费者提供免费信用评分，因此比以往任何时候都更容易获得您的信用评分并与您的合作伙伴分享。在开始申请居住地点之前，请执行此操作，以便在发送申请之前有时间提高分数。

如果您的伴侣的信用评分低于630，请说明原因。有帮助，而不是评判。他或她是否错过了付款，收款帐户或税务留置权？帮助您的亲爱的人通过他或她的信用报告找到问题。从那里，讨论你可以做些什么来提高你的分数。

一旦你知道你的蜂蜜如何处理金钱，问问自己是否准备好共同承担财务义务。如果你不相信你的伴侣有钱，你可能想要推迟合并你的财务状况。同样，如果您觉得自己不能相信自己以负责任的方式分享信用，那么假设与您的伴侣共同负债可能不是一个好主意。

你有多少债务和收入？

当你了解彼此的债务和收入水平时，确定你能负担得起的新挖掘方式就容易多了。要获得传统抵押贷款的批准，您的每月债务债务（称为债务与收入比率）通常需要低于总收入的36％。如果您正在租房，一般的经验法则是您的每月付款不应超过月薪总额的30％。

当你寻找地方时，如果你们中的一个人不得不暂时承担所有的月度开支，请考虑你能负担什么。如果您之间没有太多紧急基金，或者您有很多债务可以还清，您可能想要寻找一个更便宜的地方。如果你进入一个你几乎买不起的房子，你最终可能会过度依赖你的信用，这可能会损害你的分数。

我们要把东西分成50/50吗？

仅仅因为你在一起搬入并不一定意味着你将平均分摊所有费用。如果您有不同的收入和债务负担，按比例分配可能更容易。在某些情况下，与您自己的个人帐户分开信用卡或开立联合支票帐户可以更容易地分摊费用。或者，您可以轮流承担费用。

如果你 计划分享财产 - 例如，如果您的合作伙伴拥有一辆汽车并说您可以开车 - 请确保您的保险单涵盖双方。如果要将名称添加到保险范围，您可能需要支付略高的保费。通过用保险限制您的金融负债，您将不太可能面临昂贵的法庭判决。

5.如果我们分手怎么办？

当你们共同生活并分享财务时，分手会变得更加复杂。知道如果关系无法解决该怎么办可以保护您的信用和您的储蓄帐户。例如，如果您正考虑签署为期一年的租约，请先查看条款。在某些情况下，您可能不被允许将您的地方转租给其他人，并且违反租约可能会花费您很多。

如果您正在分享账户和信用，您可能还想就如何划分资金达成一致。如果您有一个联合帐户，请同意如何尽早拆分。如果您在卡上添加了作为授权用户的前任，请删除他或她的名字。如果您要对信用卡承担连带责任，请关闭该帐户。如果你一起申请贷款, 决定谁将负责余额，并以该人的名义再融资。

奠定基础

通过定期沟通信用，您将为您的关系的下一步做好准备，无论是结婚还是生孩子，还是攒钱去世界旅行。与伴侣谈论信用并提前规划的真正美妙之处在于，您可以更专注于对您来说真正重要的事情 - 例如每天早上分享煎饼早餐，周末中午睡觉。

本文已于2016年7月1日更新。它最初发布于2015年3月11日。