拯救的关键可能在你的头脑中

在保存方面，你可能已经尝试了一切来使它坚持：新年的决心，外出就餐或优惠券削减。

如果你挣扎，你就有了公司。根据皮尤慈善信托基金的报告，接受调查的家庭中有三分之一表示他们没有任何储蓄。没有储蓄的家庭中有10％每年的收入超过10万美元。

行为经济学家探索为什么人们如此努力地找到储蓄，他们的研究表明你可能过于乐观，不堪重负，缺乏权力或需要鼓励。

金融机构对这些结果特别感兴趣，以便更好地将您作为消费者。但是，对于您而言，它们提供了可以改进的习惯的洞察力。

当…时，储蓄可能会缩短

……你对未来的态度过于乐观

您可能会延迟储蓄，因为您预计未来会有更高的收入。一项名为“拯救周期：如何让人们攒更多钱”的研究测试了这种乐观情绪的影响。它衡量了时间的线性概念 - 过去，现在和未来 - 如何影响储蓄意图。该研究将保存的线性视图与周期性时间方向进行了比较。

在线性时间内，过去的错误与未来是分开的。所以，如果你现在没有储蓄，你可能仍然乐观地在未来达到你的储蓄目标。

周期性时间让你意识到过去的错误，因为未来被认为是由过去和现在决定的。换句话说，它让您意识到您现在做出的任何决定的影响，因为它会影响您的未来。使用周期时间的研究参与者估计比使用线性方法的人节省更多。

莱斯大学营销学教授，该研究的作者Utpal Dholakia说，线性方法在美国很普遍，而周期性方法则出现在印度教和其他文化中。

“我们现在正在经历的是，我们将来会再次体验 - 这就是印度教传统所认为的，”他说。

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…选项覆盖你

做出太多决定可能导致拖延。一项名为“拯救更多明天：利用行为经济学来增加储蓄”的计划是一项研究的一部分，该研究研究了如何使用自动登记来增加退休储蓄。

自动注册缩短了决策过程 - 例如，保存多少以及多久 - 因为您可以设置一次贡献并忘记它。唯一的缺点是，有些人储蓄的积蓄少于他们积极储蓄时的储蓄。

尽管如此，自动流程可能对那些根本没有储蓄的人有用，并且可以应用于银行或信用合作社的储蓄账户。

它适用于在洛杉矶从事人力资源工作的Duyen Vo。她的雇主将部分薪水存入她的储蓄账户。 “在我看到钱之前，这笔钱已经从我的薪水中消失了。这是一种欺骗自己的好方法，“她说。

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……你感觉很无力

你的力量感会影响你的储蓄方式。一项名为“银行资金：感觉强大增加储蓄”的研究使不同的参与者感到强大或无能为力，让他们记下过去的事件，想象员工老板情景，或坐在高位或低位。

在一个案例中，大学生分为三组。一组描述了感觉强大，另一组关于感觉无能为力，最后一组没有写任何东西。他们设想收到100欧元，并且必须决定要节省多少钱。强大的团队平均节省了71.20欧元，无能为力的团队平均节省了48.73欧元，最后一组节省了51.69欧元。总体而言，该研究表明，强大的感觉会增加一个人的储蓄意图和节省的金额。

“我表明，帮助消费者重新获得控制权并恢复他们的权力感可以激励他们做出更好的财务决策，”圣母大学营销学助理教授，该研究的作者Emily Garbinsky说。

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……你需要鼓励

有时你可能需要啦啦队员。一项名为“软与硬承诺”的研究发现，不耐烦的人可能会从软性心理压力中获益。

作为研究的一部分，参与者获得50美元，100美元或500美元。在决定将多少钱存入储蓄账户以及带回家多少钱之前，一些参与者得到了令人鼓舞的推动。

他们被要求思考他们必须保存的原因。他们还必须输入一个词来描述他们的储蓄目标，并用另一个词来描述他们到达时的感受。然后他们写道：“我是个好人。”我可以实现我的储蓄目标。“

在研究结束时，这些参与者比未接受任何形式鼓励的参与者存入更多的资金。

改变主意，改变你的钱

如果您尝试了许多保存策略并且失败了，请尝试改变您的心态以及您的习惯。成为您自己的实验室老鼠，并测试研究结果是否会对实现目标产生影响。

• 定期保存并自动化流程： 在每次支票到达您的支票帐户之前，将您的部分收入留出。
• 挖掘你的力量： 当你感到最强烈时，请保存，例如，当你在工作中获得加薪，晋升或表彰，或在工作之外获得领导职位时。
• 写下目标或使用好友系统： 对自己或可以推动你保存的朋友负责。

寻找低收费储蓄账户，年收益率为1％或更高。运行您自己的实验并尝试为常见紧急情况保存您的前500美元。一旦养成这种习惯，就要努力节省三到六个月的生活费用。你可能这次只是做对了。

Melissa Lambarena是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@LissaLambarena。