罗斯爱尔兰共和军的利弊
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目录:
- 罗斯IRA的缺点
- 你先付税
- 最大贡献很低
- 你是否正在退休？
- 你必须自己设置它
- 有收入限制
- 罗斯IRA的优点
- 您的储蓄增加免税
- 没有必要的最低分配
- 您可以提取您的捐款
- 你退休后可以获得税收多元化
- 下一步是什么？
- 找 开设罗斯爱尔兰共和军的最佳经纪人
- 决定 这对你更好：罗斯或传统的爱尔兰共和军
- 查看 我们的退休计算器，看看你是否正常
在退休账户领域，罗斯个人退休账户是受宠的孩子。什么是不喜欢退休储蓄的完全免税增长？如果你向财务顾问询问他们的劣势，那么这份名单很可能很短。
罗斯先生并不总是先生。
罗斯IRA的缺点
让我们从罗斯的劣势开始吧。
你先付税
Roth IRA为Future You提供免税提款。但是，如果你正在努力储蓄，那么现在就为传统的IRA做出减税可能只是让你的退休储蓄走上正轨的胡萝卜。
最大贡献很低
您可以在2017年向罗斯爱尔兰共和军捐款5,500美元，并且您可以在2018年做同样的事情。如果您年满50岁或以上，您每年可以额外获得1,000美元的追加捐款。传统的IRA具有相同的限制。
那不是很多。您可能需要在其他地方投资，例如401（k），以便有足够的退休生活。 401（k）2017年的年度缴费限额为18,000美元，2018年该限额将增加500美元。他们还允许50岁及以上的储户每年提供高达6,000美元的补助金。
你是否正在退休？
我是你必须自己设置它
401（k）的美丽是你的雇主鼓励你加入 - 甚至可能自动登记你。但是你必须开设自己的罗斯爱尔兰共和军，并记得每年为它提供资金。通过银行帐户设置自动捐款可以简化流程。 （以下是我们最佳罗斯IRA提供商的首选。）
有收入限制
只有收入低于特定金额的人才能参与罗斯爱尔兰共和军。我们在这里详述这些收入限额。
“这肯定是一个骗局，”John H. Konetzny说道，他是一位经过认证的理财规划师，也是马萨诸塞州格罗顿的Practical Planner LLC的注册代理人。不过，他仍然是罗斯的粉丝。
但是，将传统的IRA转换为Roth没有收入限制。
罗斯IRA的优点
尽管有上述内容，罗斯仍然是退休储蓄的有效方式：
您的储蓄增加免税
“一旦你通过预付税款来支付特权，所有的收入都可以免税，”Ed Slott说，他是纽约Rockville中心的IRAHelp.com的注册会计师和创始人。
当您达到退休年龄时，您不必为取款纳税。如果您的退休税率更高，这可以为您的储蓄带来强大的推动力。例如，一个在Roth中保存30年最高5,500美元的人最终可能获得价值555,902美元的账户，而传统的IRA则为472,835美元。
+点击查看罗斯IRA税务方案的实际应用| 当前税率 | ||
| 退休税率 | ||
| 年度投资 | ||
| 罗斯 | 传统 | |
| 退休后的税后价值* | $555,902 | $572,898 |
没有必要的最低分配
传统的IRA迫使你从70岁开始掏钱。罗斯不是这样。此外，您可以将您的帐户留给您的孩子或孙子，这样她就有可能在她的一生中延长免税分配。但是，国会已经谈到要消除这些特权中的一个或两个。
您可以提取您的捐款
与大多数退休账户不同，很容易撤回您的Roth贡献 - 而不是您的收入，请注意您 - 而不会受到惩罚。
我从来没有一个客户对罗斯爱尔兰共和军感到后悔。
John H. Konetzny，实用规划师的CFP这使得罗斯成为一个很好的备用应急基金，只要你有纪律不要滥用你的。
Konetzny说：“我从来没有一个客户对罗斯爱尔兰共和军表示遗憾。”
你退休后可以获得税收多元化
如果你有401（k）或传统的爱尔兰共和军，那么你在退休时开始提取这笔钱就需要缴纳税款，你也可能欠你的社会保障收入的一部分税。
在Roth中获得一些钱的好处在于，您可以从每个账户中处理您的分配，这样您就不会将自己置于更高的税率范围内。也就是说，你领取社会保障金，然后从你的401（k）或传统的爱尔兰共和军那里拿走一些钱，这足以抵消你所得税的最高优势。如果您需要更多收入，您可以从您的罗斯退出，这不算作应税收入。
