在以后的生活中挑选财务顾问

如果你是一个没有财务顾问的老年人 - 或者你觉得你需要更好的一心一意！现在已经晚了，但现在还为时不晚。你现在可以做很多事情来掌握你的情况。

我们独特的顾虑

正如Conner Financial Coaching总裁Dorethia R. Conner所说，“老年人应该看到一位财务顾问在他们生命中的这一点上了解他们的需求。 。 。一位顾问，他耐心细致地解释了他们所有的选择，并且不希望客户只是“信守诺言”。老年人有独特的顾虑 - 有些人可能想帮助支付孙子的教育或帮助亲戚购买回家后，除了在退休年龄舒适地生活。通常情况下，许多人希望为当前或未来的医疗保健问题做好准备，并且需要以保证财务安全的方式进行投资。财务顾问必须充分了解这些问题，并能够提供有助于实现目标的投资策略。“

找到像Conner描述的那样的顾问需要花一些时间。但不要担心：你不需要经济学学位。你的工作是关于事物的人性结束，找到一个你会满意的人 - 你可以信任的人。找到它们的工作就是告诉他们你对未来的期望;他们的目的是帮助你到达那里。

避免明显的

告诉你如何避免一个有问题的顾问比如何找到一个好的顾问更容易。对于初学者，不要从电话簿中选择一个，也不要回复论文中的广告。留出您可能收到的任何邮件，不要被吸引到涉及免费午餐的演示文稿中。那些午餐是高压情况，通常涉及特定的金融产品，他们与所有其他选择共享一个致命的缺陷：没有人知道可以担保顾问。在每种情况下都不需要个人推荐 - 但是你不应该让自己被光滑的广告所左右。

将好与坏分开

向你的朋友，你的熟人或你教会的人询问他们的顾问：他们很容易到达吗？他们是否完全解释了事情？他们对社会保障，养老金和退休账户等高级问题的熟悉程度如何？他们的建议是否结果，或者你的朋友最近听到了很多借口？

很容易找到关于你可能喜欢的人的更多信息。匹兹堡宾夕法尼亚州的理财规划师和欺诈顾问理查德萨博说：“金融业监管局（FINRA）网站是一个很好的起点，可以帮助和教育投资者。有一个经纪人检查链接，让你输入任何经纪人的名字，并获得完整的报告。它显示了就业历史（他们蹦了很多 - 以及为什么？），他们持有的许可证和他们可以销售的产品（许多人寿保险代理人现在称自己为财务规划师，但如果他们不在该系统中，他们只有出售人寿保险和年金合同的许可证），投诉/诉讼/仲裁的历史（详情，金额，结果），税收留置权和破产（你想与无法处理自己财务的人做生意吗？ ？）和犯罪历史/指控/定罪。“ING退休教练芭芭拉泰勒回应了这些警告，并增加了另一个没有老年人应该忽视的注意事项：”警惕那些暗示你对全薪房屋进行抵押并投资收益的人，或鼓励反向抵押。“我们之前讨论过反向抵押贷款和年金;他们帮助了一些老年人失去了他们的积蓄和家园。

一些重要问题

还有一些基本问题可以帮助将小麦与谷壳分开：

• 顾问是注册投资顾问吗？ 在那里漂浮的所有头衔中，这一个等同于另一个非常重要的术语：“受托人。”正如伊利诺伊州日内瓦Blue Haven Capital的Donald B. Cummings所说，作为受托人“确保法律要求顾问始终把客户的利益放在第一位。它还大大增加了客户在收到的服务上花费更少的几率 - 而且由于服务成本更低，客户的回报应该更好。“
• 谁将成为我证券的托管人？ 正确的答案应该包括第三方监管公司，这将保证您的投资安全，并向您发送独立于您的顾问可能提供的任何陈述。正如卡明斯所指出的那样，“伯纳德麦道夫因为既是顾问又是监护人，能够扯掉人才。”
• 顾问是否根据他的建议获得佣金？ 德克萨斯州达拉斯Probity Advisors，Inc。的Porter L.“Buddy”Ozanne建议寻找“主要收入来自与佣金相关的产品销售的人。 。 。老年人应该寻找通过出售他们的建议而不是出售特定产品来赚取费用的人。“

当您找到自己喜欢的顾问时，请向他或她寻求参考。弗吉尼亚州投资顾问代表艾米·罗斯·赫里克（Amy Rose Herrick）建议要求“他们在过去三个月里帮助过一个新客户，一年一次，一个很长一段时间，如五年或更长时间。与他们交谈！并询问顾问他们在过去十年中有多少次搬迁办公室，住宅或经纪公司 - 以及为什么。“

最终剪辑

使用我们的建议找到至少三位您觉得舒服的顾问。与他们坐下来，回答他们的问题，并以书面形式获得他们的初步建议。在您闲暇时回顾家中的文书工作 - 希望与您信任的人在一起。如果你已完成家庭作业并找到一个让你觉得自己感觉舒服的人，那么你已经迈出了实现财务独立的重要一步。

通过Shutterstock的财务顾问形象