付款应用程序获得支持;这是如何最好地使用它们

个人对个人或P2P支付应用程序比以往任何时候都更容易汇款。 Investmentmatome调查发现，超过三分之一的美国人（35％）使用它们，接近三分之二（63％）愿意使用它们。但许多成员可能会更明智地使用这些应用程序。

P2P支付应用程序 - 例如Venmo，PayPal或Square Cash--允许用户通过互联网或移动电话将钱从银行账户或信用卡转账到另一个人的账户。

在由Investmentmatome委托并于2017年5月和6月由Harris Poll在线进行的2,000多名美国成人的在线调查中，我们还了解到：

• 超过一半接受调查的美国人（56％）目前使用P2P支付应用程序将其链接到信用卡
• 超过五分之二的美国受访者（44％）认为使用P2P支付应用程序会使准确监控支出变得更加困难
• P2P支付似乎有代沟：年轻的美国人比年长的美国人更愿意使用这些应用程序。在接受调查的18至34岁儿童中，有79％的人愿意使用它们，相比之下，55岁至64岁的人群中有55％和65岁或以上的人口中有37％。

使用P2P支付应用程序 - 但不是一切

接受调查的美国人中有59％愿意使用P2P支付应用程序，他们表示将使用它来支付通过零售商在线购物的费用。超过一半（55％）的人表示他们愿意用一个来偿还朋友或家人。

很少愿意通过P2P支付应用程序从陌生人那里购买东西（39％）。 Craigslist或eBay的购买将属于这一类。更少的人会愿意使用一个来支付租金或支付抵押贷款（32％）或贡献一组礼物（30％）。

我们建议使用P2P支付应用程序进行交易，例如偿还您欠家人的钱以及将支票与朋友分开。向不认识的人汇款时务必小心谨慎。如果您确实使用应用程序从陌生人那里购买东西，请确保您已收到产品或服务，并且在发送付款之前它是合法的。

知道连接信用卡的费用

超过一半接受调查的美国人（56％）目前使用P2P支付应用程序将其链接到信用卡，这可能是一个错误。

一些P2P支付应用程序收取固定费用或一定百分比来从信用卡转账，但不是从支票或储蓄账户转账。信用卡发卡机构有时会认为这些交易是预付现金，这意味着它们可以收取现金预付费和高额利息。

“链接到信用卡可以提供额外的安全保障，但这种安全性可能需要付出代价，”Investmentmatome专栏作家Liz Weston说道，他是“你的信用评分”一书的作者。“查看应用程序和你的信用卡发行人在决定要链接到哪个帐户之前，先找出费用。“

避免保持平衡

当您通过P2P支付应用程序收到款项时，您可以将其保留在帐户中以便以后使用，也可以将全部或部分内容转移到您的支票或储蓄帐户。超过一半接受调查的美国人（52％）目前使用P2P支付应用程序，在收到付款后立即兑现。但13％的人保持平均账户余额超过500美元。

将所有这些钱存入P2P支付账户是否安全？

接受调查的美国人中有近三分之二（65％）认为使用P2P应用程序付费是安全的，而35％的人认为不是。这两个陈述都有一些道理。

P2P支付提供商可以屏蔽用户的财务信息，但黑客和诈骗可能会像其他任何金融产品一样影响这些应用。最好定期将余额转入您的银行帐户。

原因如下：FDIC为银行账户提供高达250,000美元的保险，但P2P支付账户仅受州法律和提供商政策的保护。这些可能不包括您的余额以及联邦担保。

利用他们的资金管理潜力

调查发现，44％的美国人认为使用P2P支付应用程序实际上会使他们更难以准确监控他们的支出。但他们可能错过了一个方便的金融工具。

较年轻的受访者更有可能认为P2P支付应用会更容易跟踪他们的支出：74％的35至44岁的美国人表示使用应用程序会更容易监控支出，而65岁或以上的人只有38％说这个。

韦斯顿说：“如果你想避免超支并在财务目标上取得进展，你需要知道你的资金流向。” “这些应用可能会帮助你做到这一点。”

如果您使用P2P支付应用程序而不是现金，那么您可以更容易地记住您向朋友支付了多少钱。然后，您可以将这些项目纳入预算。某些应用程序（包括Venmo）还提供月度声明，您可以与银行帐户进行协调。

确保你收到报酬

P2P支付应用程序消除了一些不偿还钱的通常借口 - 不再“对不起，我没有任何现金。”通过P2P支付应用程序支付通常更容易，但这是否意味着人们更有义务回应这种钱的要求比其他人多吗？接受调查的美国人中有百分之六十表示没有。

年轻的美国人比老年人更有可能说，如果通过P2P支付应用程序而不是其他形式的支付请求他们，他们会觉得更有义务照顾欠条。接受调查的18至34岁的美国人中有近五分之三（59％）表示他们感到更有责任感; 65岁或以上的人中只有18％的人有同感。

持久性无可替代：如果欠你钱的人没有付款，应用程序允许你直接请钱，在某些情况下你可以发送提醒。

P2P支付领域不断发展。苹果公司最近宣布其下一代操作系统将包括iMessage中的P2P功能，Zelle--一个由30多家银行支持的新P2P应用程序 - 现已面向数百万移动银行客户提供。随着应用程序的变化和越来越受欢迎，明智地使用它们非常重要，因此您可以安全地付费并获得报酬。

Erin El Issa是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@Erin_El_Issa。

方法

该调查于2017年5月31日至6月2日期间由Harris Poll代表Investmentmatome在美国境内进行，共有2,110名18岁及以上的美国成年人，其中671人目前使用P2P支付应用程序。此在线调查不是基于概率样本，因此无法计算理论抽样误差的估计值。有关完整的调查方法，包括加权变量，请联系[email protected]。