在线小企业贷款:如果您无法支付,会发生什么
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目录:
- 为什么发生小企业贷款拖欠
- 违约意味着什么
- 如果您有丢失贷款的风险该怎么办
- 您错过付款时会发生什么
- 违约贷款的后果
- 底线
- 下一步是什么?
- 查找并比较 小企业贷款
- 探索 为您的小企业提供资金来源
- 看到 如果巩固你的企业债务是有道理的
当你拿出小企业贷款时,你打算偿还。但是小型企业存在风险,错过了贷款支付。以下是您需要了解的关于贷款违法行为的信息:为什么会发生这种情况,如何避免它以及如果您无法偿还将会发生什么。
为什么发生小企业贷款拖欠
拖欠是借款人错过贷款或迟付的时候。 Lending Club的小企业副总裁Sid Jajodia说,当企业没有按时获得付款,失去大型合同工作或遭遇盗窃或欺诈时,就会发生这种情况。此外,一些企业在一个行业或经济周期的下降过程中变得拖欠;他说,许多建筑公司在2009年违约。
“这绝不是任何一个原因 - 企业很复杂,”Jajodia说。
违约意味着什么
贷款延期一定时间后,贷款人会考虑“违约”贷款;时间段取决于贷方。总的来说,商业借款人倾向于偿还贷款,但在线小企业借款人的支付费用往往高于其他商业借款人。根据美联储的数据,所有商业银行的商业贷款的撇帐率(贷款人预计不会偿还的违约贷款)在2009年底达到峰值2.6%,现在不到1%。圣路易斯银行。
贷款拖欠一段时间之后贷款人会考虑贷款“违约”;时间段取决于贷方。
在线小企业贷款机构的撇帐率略高。我们查看了OnDeck和Lending Club的撇帐率,因为他们是唯一两家公开交易的在线小企业贷款公司,我们可以访问这些数据。
根据该公司2014年向美国证券交易委员会提交的首次公开募股文件,如果借款人未在90天后支付,OnDeck将收取贷款.OnDeck的净撇帐率在发起的贷款中达到9%的高位。根据美国证券交易委员会的文件显示,2008年随后几年将大约6%的水平调高。
据该公司网站称,如果借款人在150天后没有付款,贷款俱乐部将收取贷款。然而,Lending Club的商业贷款撇帐率尚未反映在其数据中,因为该公司最初是一家消费贷款机构,最近刚于2014年3月扩展至商业贷款。
如果您有丢失贷款的风险该怎么办
金融服务公司CBIZ的董事总经理格雷格兰德斯说,接近你的贷款人。贷款人“通常不喜欢惊喜,”他说。一些贷款人愿意与有风险的借款人合作,帮助他们赶上错过的付款并重回正轨。
一些贷款人愿意与有风险的借款人合作,帮助他们赶上错过的付款并重回正轨。
贷款服务公司First Associates执行副总裁Larry Chiavaro表示,如果您的贷款人愿意与您合作,他们可以使用一些工具来帮助您避免违约。 Chiavaro说,First Associates是15家在线小企业贷款机构的主要贷款服务机构。 Chiavaro说,贷款人可能会同意接受部分贷款支付几个月,直到你赶上来,推迟偿还你的贷款,直到你的业务现金为正,或延长你的贷款期限以降低你的每月付款。
您错过付款时会发生什么
不同的贷方有不同的方式偿还拖欠贷款。例如,根据该公司的网站,Lending Club向借款人提供了15天的宽限期,以弥补错过的付款而不会受到任何处罚。如果借款人未在15天后付款,Lending Club将收取5%的错失付款金额或15美元(以较大者为准)的滞纳金。除此之外,Lending Club可能会致电收款公司,试图收回错过的付款。
对于OnDeck贷款,每日或每周自动从借款人的银行账户中扣除还款。当公司试图扣除付款时,当借款人的账户资金不足时,付款被视为欠款。根据信用评级机构DBRS 2014年的报告,如果可能的话,OnDeck与借款人合作创建一个支付较小且期限较长的替代支付计划。
“我们的目标是与客户合作,帮助他们度过难关,”OnDeck首席营销官Andrea Gellert说。
但是,根据DBRS报告,如果OnDeck试图在资金不足的情况下连续三次取款,公司将停止自动扣除并默认考虑贷款。如有必要,公司将继续收款并进行诉讼以收回错过的付款。
违约贷款的后果
随着贷款变得越来越欠款,贷款人将逐渐变得更加积极。 Chiavaro说,他们向个人和商业信用机构报告欠款贷款,因此您的个人和商业信用评分将受到打击。对你的信用评分进行评分将使得将来获得小企业贷款变得更加困难。
如果您同意贷款协议中的个人担保,或者贷款人对您的业务留有留置权,则贷方可以扣押您的个人或企业资产以弥补损失。
底线
如果您错过了小企业贷款的付款,贷款人通常愿意与您合作纠正这种情况,只要您能够沟通和即将面对您所面临的挑战。但是,如果你忽略了收款电话,并且没有补偿错过的付款,那么错过付款的后果就会变得非常严重。
下一步是什么?
Teddy Nykiel是一名职员作家 Investmentmatome ,个人理财网站。电子邮件: [email protected] 。推特: @teddynykiel
图片来自iStock。