OnDeck，Lending Club正在快速增长：这是他们能为您做的事情

这是你小企业中的“小”，而不是破坏你寻找资金的努力。

“银行在2008年之后变得保守，他们对自己愿意提供的贷款变得非常严格，”纽约Riverdale曼哈顿学院创业俱乐部的市场营销教授兼教师主持人Carolyn E. Predmore说。

她说，小企业，即使信贷良好，往往规模太小，无法获得资金，因此，替代贷款方案也迅速增长。

OnDeck和Lending Club是小型企业中最大的两家在线贷款机构，两家都是快速增长的上市公司。自2007年成立以来，OnDeck已经资助了30亿美元的贷款;自同年推出以来，Lending Club已资助超过70亿美元（包括个人贷款）。

当金融机构常见的紧缩贷款限制刺激您到其他地方时，OnDeck和Lending Club等在线选项可以满足对易于获取的小企业资本的需求。贷款通常更快，更容易获得，但它们也可以以更高的价格获得。这里仔细看看你的选择。

当银行贷款不是答案

“这种错误认为，替代贷款是针对银行转机或次级借款人，但实际上并非如此，”与Dun&Bradstreet合作的小型企业贷款市场Credibility Capital的总裁布雷特•巴里斯说。

“银行要花太多钱才能真正找到客户，承担贷款，处理贷款，关闭和服务，”巴里斯说。 “他们花费相同的金额来支付50,000美元贷款作为50万美元的贷款，因此经济学没有意义。”这意味着小企业往往寻求的金额太小，银行无法承保，他说，即使他们有伟大的记录。

您可能也忙于银行贷款。 “如果你开始自己的事业并且正在全天候工作，你不一定有时间与银行一起完成这个过程，这可能需要数周或数月，”Baris说。在线贷方提供了相对快速的决策和资金获取的便利。

Predmore说，如果你不急，你可能仍然想申请银行贷款，即使你认为你会被拒绝。

“贷款是评估您业务的外部人士，”她说。

转到您的银行家，了解他们对您业务的担忧，然后使用他们的客观评估来解决业务问题。如果您被拒绝，那么请查看在线贷方，但要珍惜您在此过程中学到的知识。

OnDeck和Lending Club如何运作

虽然OnDeck和Lending Club的商业模式和产品非常不同，但它们都具有快速的在线应用程序，可以在几天内获得批准和资助。

Lending Club是一个点对点的市场，将个人投资者与借款人相匹配。专家表示，对冲基金和银行现在也在投资这些贷款。 Lending Club的大部分贷款都是个人贷款，但该公司提供高达30万美元的小企业贷款。条款为一至三年，每月付款。对于小企业贷款，利率在8％至32％之间，取决于信贷和商业金融。

OnDeck不是一个贷款市场，因此贷款由公司和组织而非个人提供支持。它仅提供小型企业贷款，金额从5,000美元到250,000美元不等，期限从3个月到24个月不等。借款人可以每日或每周付款。该公司还提供高达20,000美元的商业信贷额度。 OnDeck声称其利率开始低至10％，但2015年5月的投资者报告显示，定期贷款的平均年利率为49％。

知道标准

仅仅因为在线贷款人提供比银行贷款更容易的批准并不意味着他们会批准所有人。你必须有良好的信誉和稳定的收入和收入。

Baris表示，此外，大多数替代贷方都不会承销不到一年的企业。他说，如果你的企业是创业公司，那么考虑一下个人贷款，信用卡或其他类型的融资，直到你们建立起来为止。

Predmore还建议客观地评估您的业务并确保您处于正确的财务状况。 “确保你有稳定的收入，能够支付你的贷款，”她说。

注意成本

虽然在线贷方可能更快捷方便，但您可以高价支付价格。 “找到借款人需要花很多钱，所以很多费用都会转嫁给借款人，”巴里斯说。

他表示，对于OnDeck来说，融资成本可能很高，因为收购小企业客户的成本很高。 OnDeck投资者介绍表明，2013年第一季度的典型购置成本为每位客户5美元，其中包括佣金和直接营销业务。 Baris表示，Lending Club的问题较少，因为它更关注消费者。

两家银行也有发票费。 OnDeck对您的第一笔贷款收取2.5％的费用，第二笔贷款收取1.25％的费用，而额外贷款则不收取任何费用。Lending Club的原始费用从0.99％到5.99％不等。

“你需要弄清楚规则，他们将向你收取的费用以及你所要求的含义，”Predmore说。她说有些人在得到的时间比他们要求的要少时感到震惊，但他们没有考虑费用。

如果您正在快速寻找资金并且不介意付出代价，来自在线贷方的贷款是值得的。 Investmentmatome提出了一份最佳小企业贷款清单，以满足您的需求和目标。我们评估贷方的可信度和用户体验以及其他因素，并按照包括您的收入和业务时长的类别进行排列，以便您了解您有资格获得哪些贷款。

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Emily Starbuck Crone是一位为个人理财业务的撰稿人 Investmentmatome . 跟随 她在Twitter上 @emstarbuck 并且 Google+的 . 发送电子邮件至[email protected]。

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