我是否足够获得信用卡？

有关信用卡的规定已经改变，如果您年轻21岁，您可能会受到影响。根据2009年的信用卡法案，发卡机构不能再在新生欢迎周期间用免费的T恤和披萨来引诱你，还有更多。新的限制要求更加渐进的独立信贷资格制度。这是你可以做的，从最严格到最少。

在任何年龄：成为授权用户或共同签名者

虽然个别公司可以设定最低年龄，但从法律上讲，您可以获得信贷的时间没有限制。如果您有社会安全号码，并且您的父母或其他成年人 - 任何超过21岁并且具有良好信用记录和收入的人在技术上符合条件 - 愿意将您作为授权用户或共同签名者添加到他们的信用帐户中，您'好好去。作为授权用户，您可以向帐户收费，但主卡持有人需要对帐单负责。作为共同签名者，帐户中的所有人都有责任。这似乎是双赢的，但请考虑具体细节：

• 你父母的信用错误会伤害你。 虽然登录到您父母的账户可以让您从他们的财务责任中获益 - 为您带来更优惠的利率或其他津贴，或者让您获得信贷 - 如果他们并非总是支付账单，也可能会适得其反。并非所有信用局统计卡都会对授权用户造成误操作，但为了安全起见，如果您父母的信用卡，您应该要求将其从卡中删除。
• 你的父母为你的债务（以及错过的付款）而陷入困境。 正如您父母使用共享卡影响您的信用评分一样，您使用该卡会影响他们和您自己的信用卡。发行人可能无法跟踪您的账单，但如果您的账户余额很高，可能会影响您和您父母的未来几年。

不良信用会产生严重后果。您将来可能难以获得汽车贷款或抵押贷款的批准，如果您获得批准，您可能会面临极高的利率。你甚至可能很难找到一套公寓或一份工作，所以如果你不确定自己能否获得信贷，就没有必要重新开始。

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18岁及以上：获取您自己的信用卡（可能）

在信用卡法案颁布之前，18岁是一个神奇的年龄，无论如何你都可以用自己的信用卡注册，但这已不再适用。虽然您在18岁时仍可在技术上获得自己的信用卡，但您的资格取决于您的就业情况。

如果您有全职收入，您可以获得自己的信用卡，不需要共同签名者。全职收入的定义因信用卡发卡机构而异，但通常至少为10,000美元。如果没有，您有两种选择：

• 请父母或监护人共同签名。在您18岁之后，这个选项仍然可用。这通常是最好的选择，因为您有资格获得更好的奖励和更低的费用。
• 获得安全的信用卡，不需要全职收入。但是，您必须发布预付款，通常等于您的信用额度。如果你没有共同签名者，这是建立信用的好方法。

当然，只要您愿意，您也可以在父母的卡上保留授权用户。如果您仍然不确定您的信用状况，这可能是最安全的选择。

21的神话

2009年的信用卡法案产生了一些神话和消费者保护。首先，无论您是否就业，您都可以在21岁时获得自己的信用卡。实际上，如果你没有全职收入，无论你的年龄多大，你都需要一个共同签名者。唯一的例外是那些对家庭收入有“合理期望”的家庭主妇 - 例如，在家中待遇的配偶。

第二个误区是你需要21岁才能自己获得信用卡。如上所述，只要您符合收入要求，您就可以在18岁时获得一张卡。

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底线

通过父母获取信用额度或找到其他人与您共同签名可能会令人烦恼或令人尴尬。另一方面，拥有信用卡是一项巨大的责任，并且在您转移到自己之前与父母一起练习也很有价值，同时帮助您建立长期稳定的信用记录。如果您无法获得信贷，请知道还有其他方法可以建立良好的信用。跟上你的学生贷款并按时支付账单也向未来的贷方显示你是一个安全的赌注。

信用卡图片由Philip Taylor PT提供。