CFPB预付卡规则：它如何影响您
ä¸è¦å²ç¬æåçæ§
目录:
预付借记卡已经成为一种流行的预算工具，也是许多美国人查看账户的替代方法，但从历史上看，他们没有法律来保护消费者免受欺诈或损失等等。
这与消费者金融保护局的规则有所不同，该规则为预付帐户提供联邦保护，这些保护已经存在，用于支票账户和信用卡。
»想要比较预付费选项？ 请参阅我们的最佳预付借记卡列表
有关CFPB预付卡规则的快速详细信息
- 规则生效时： 2019年4月1日（原为2018年4月1日）
- 受影响的预付帐户类型： 预付借记卡，数字钱包，持有余额的点对点转账应用程序（如Venmo，PayPal和Square Cash），工资卡，退税卡，政府福利卡
- 预付帐户类型不受影响： 礼品卡，救灾以及与健康和运输相关的卡片
- 自原规则发布以来发生了哪些变化： 该规则最初于2016年公布。在2018年1月，CFPB推迟了该规则从2018年4月到2019年4月1日生效的日期，以及有限的欺诈保护和争议错误的权利仅限于注册账户，意味着有身份确认。
所有预付借记卡的保护
具有预付借记卡的人尤其受益于新规则。许多经济上处于不利地位的美国人已经开始使用这些卡作为支票账户的替代品，因此新规则旨在将卡片更像那些账户。该规则包括：
1.购买前更清晰的卡片，特别是费用。预付卡发行商必须提供短期和长期披露信息，列出费用以及您可以选择的任何透支计划。即使您的账户余额降至零以下，此类计划也会使诸如购买或ATM取款等交易通过，但这些费用可能很昂贵。
披露还必须注意一个账户是否有资格获得存款保险（或“FDIC保险”），如果预付公司破产，您可以获得退款。您将看到发行人网站以及预付卡包装背面的披露信息。 2.免费且简单的方式访问帐户信息预付费发卡机构不需要提供定期报表，如支票帐户，但必须提供替代方案。
发行人必须允许您通过电话访问您的帐户余额，查看至少12个月的在线帐户交易历史记录，并免费申请至少两年的书面交易历史记录。发行人还必须包含一个汇总总额，其中显示了向您的帐户收取的所有费用。 3.争议错误或欺诈性收费的权利（在注册账户上）如果您通知您的发卡机构您注册的卡上有错误，公司通常必须在10个工作日内确认或拒绝，具体取决于交易类型。发行人可能需要超过10天才能将该帐户归咎于所谓的错误。 4.防止丢失或被盗（在注册账户上）以前，预付卡发行商提供自愿保护，他们可以随意扣留。但是，根据新规定，只要您已经注册了卡，就可以获得一些保证，防止对丢失或被盗的卡进行未经授权的收费。如果您在了解事件后的两天内报告此事件，您将只负责最高50美元的欺诈性收费。在此之后，损失限额上升。 注意：如果预付帐户未注册， 那么上面的最后两项权利和保护不适用。注册涉及通常通过在线表格向预付费公司或银行提供您的个人信息（包括您的社会安全号码），以识别您名下的帐户。该过程类似于开立银行账户。注册后，从那时起，您将收到针对问题的保护。
预付借记卡不是信用卡，也不构建用户的信用记录。但其中一些让你通过透支计划，现金垫款或其他信贷服务等功能借钱。 CFPB称这些卡为“混合预付信用卡”，并包含以下规则来规范它们： Pew Charitable Trusts的消费金融项目负责人Thaddeus King表示，这对消费者来说是一场胜利。该规则“防止由超支引发的自动信贷产品。” 华盛顿特区的非营利性研究小组多年来一直主张对预付借记卡提供更好的消费者保护。 “对于使用预付卡来避免透支费用的消费者，”金说，“规则 - 即使有更新 - 保证这些消费者将拥有他们可以使用的产品。”
核心保护适用于预付卡用户。 预付费行业也积极看待规则变化。 “通过调整预付费帐户规则，包括提供额外的合规时间，CFPB已采取措施保护消费者对预付费产品的访问，”网络品牌预付卡协会现任主席Brian Tate在1月的一份声明中表示。 。 总体而言，该规则旨在为预付费市场带来更多透明度，该市场因利用无银行账户和其他财务脆弱的消费者而受到批评。具有信用组件的预付借记卡的保护
专家说什么
下一步是什么？
