新毕业生有大量的退休储蓄优势

毕业典礼已经结束，机载灰泥板的照片已经张贴。如果你是一名新毕业生，那就是下一个自拍时刻 - 你在第一次大学毕业后的演出中，从你的薪水顶部削减200美元，然后把它收起来放弃你未来的退休生活。

四十年后，当你在豪华的退休狂欢中挥舞着坚固的金色自拍杆时，你会深情地看着那张旧照片，感谢你的宝贝脸上的自我400,289次，因为那是多少美元你会如果你继续每月节省200美元直到退休，并获得6％的平均年回报率。

这些结果归功于时间（你有很多）和复利。

从这里开始都很艰难

当您最初的200美元投资 - 您的本金 - 开始赚取利息时，复利即开始发挥作用。在此之后，逐渐膨胀的账户余额（持续本金贡献加利息）获得了更多的复利，并最终成为所有支付日的母亲。

但请记住，未来发薪日的400,289美元还有第二部分：时间。越早开始储蓄越好。

询问任何年龄超过15岁的人，因为他们最大的财务遗憾，并且很有可能你会听到，“我希望我早点开始储蓄”（以及“我很遗憾所有的信用卡支出 - 主要是烫发和评论“和”如果我当天只买了苹果的股票“）。

你不必成为一个数学家，看看为什么人们后悔在他们年龄的时候没有明智地保存：几分钟摆弄复利计算器很清楚地说明了这一点。

这些天孩子们都做了

由于时间以外的原因，你的长辈可能会对你的情况产生温和的潜意识嫉妒。你有更多的事情要比你想象的更多，包括：

起薪低： 在某种情况下，补偿不足有其好处。毕竟，你的薪水只能从这里上升，对吗？在大学毕业后的工作生涯开始时，每个月节省50美元，100美元甚至200美元（就像我们之前的情况一样）可能很难，但很快你就会开始获得每个月的员工奖金和加薪，并且能够负担得起以节省更多。

是时候避免（或从中恢复）投资不慎行为： 虽然最近的毕业生幸运地有几十年的退休储蓄，但时间也可能会影响他们未来的财务状况。数十年的可避免投资费用 - 从经纪佣金到销售负担 - 可以默默地从投资组合中吸取数十万美元。最近一项关于投资费用影响的研究发现，在40年的时间内，0.93％的成本差异可能会使投资者花费超过20万美元的费用，大约跨越现在和千禧一代准备退休的时间。

获得更便宜的投资： 在过去的15年里，自动市场指数共同基金和交易所交易基金以及自动平衡目标日期退休基金的数量在“星际迷航”的一集中像Tribbles一样成倍增长。这对新投资者来说是个好消息：因为他们的运营成本低于积极管理的共同基金（由资金丰厚的基金经理管理），您的更多储蓄留给复合。

一队低成本机器人资金经理随叫随到： 需要指导或关于保存多少以及放在何处的第二意见？专业的投资组合管理 - 曾经只有富人的领域 - 只需点击一下即可。凭借技术，日常人员可以通过机器人顾问（使用先进软件管理客户资金的公司）获得实惠的储蓄，投资建议和持续的资产管理。

退休储蓄路线图： 不需要最后一分钟填写“为退休储蓄101.”这是一本开放式的作业：

• 从第一次薪水开始，自动化所有内容。设置从支票账户（或薪水支票）到退休储蓄账户的自动转账。
• 在401（k）中抓住任何雇主比赛。如果您的雇主提供包含雇主匹配的退休计划，请提供任何金额以获得最大匹配。奖金振作：您的捐款会降低您当年的应纳税所得额。
• 设立罗斯IRA，为您提供工作场所退休计划或传统IRA所不具备的功能和灵活性。新毕业生应该支持罗斯的另一个原因是：你现在可能处于较低的税率范围而不是退休。由于Roth提款在59岁之后不征税，您未来的税收节省将更高。
• 重新访问您的401（k）或转到传统的IRA。如果您的工作场所退休计划仅提供蹩脚，高额费用的投资选择，并且您只能部分（或没有）罗斯IRA捐款，请将您的下一笔投资资金转入传统的IRA。您可以从更广泛的投资中进行选择，并根据您的收入和其他资格因素，从401（k）获得相同的税收延期福利。

Dayana Yochim是Investmentmatome的个人作家，个人理财网站：电子邮件：[email protected]。 Twitter：@DayanaYochim。

本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。