对于新的大学毕业生，开始退休储蓄是首要任务

安迪蒂尔普

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大学毕业对年轻人来说是一个非常有希望的时期。他们期待着开始他们的职业生涯，或许在新的城市定居，并开始他们生活的下一个激动人心的阶段。

当他们离开大学书籍时，他们应该做的另一件事是：开始成功的金融生活。

这不一定是最近毕业生心中的第一件事，但他们职业生涯的开始是为健康的财务未来做好准备的最佳时机。与他们严格的大学预算相比，他们的第一份“真正的”工作通常会带来巨额薪水。但是，支出往往会增加，以匹配他们的新收入，几乎没有节省。

毕业生可以通过多种方式避免这种陷阱。首先是建立一个自动储蓄计划，将计划中的一定百分比存入投资账户。因为最近的毕业生不太可能经历大幅的薪水，通过自动节省10％的收入，他们不会觉得他们牺牲了任何东西。

公司比赛是近期毕业生为其财务未来奠定坚实基础的另一种方式。如果您的雇主每月向您提供额外的现金支付，您会拒绝吗？最有可能的答案是否定的。通过不参加雇主的401（k）比赛，新员工将在桌上留下真正的美元。

与雇主的退休储蓄匹配相比，最近的毕业生增加资金的速度更快。即使401（k）中的投资产品不是那么热门或收费很高，但仍然有足够的贡献来获得比赛。

早起是至关重要的。凭借复利的力量，现在减少自掏腰包的投入会带来更多。

例如，从25岁开始每年节省12,000美元将在65岁时产生超过250万美元，总支出不到509,000美元（假设7％的回报率）。如果储蓄延迟到35岁，相同的250万美元的结果将需要每年26,000美元，总支出为806,000美元。在45岁时，每年花费57,000美元，总支出约为120万美元，以达到相同的节省量。

换句话说，为了在退休时达到同样的节省，如果他们等到35岁，而不是从25岁开始，最近的毕业生将不得不将他们的401（k）s的两倍捐款。同样的金额需要四倍于45岁的节省，和55倍的节省八倍。

当然，有许多财务义务争夺最近毕业生新发现的收入。除了制定可靠的储蓄计划外，他们还需要建立一个应急基金，可能会开始偿还学生贷款并花在家庭上。平衡这些相互竞争的优先事项是一项挑战，可能意味着在短期内做出一些牺牲，这样他们就可以为长期财务状况建立财富。

毕业意味着承担成人责任，其中包括足够的储蓄以确保自己的财务独立性。这些简单的步骤 - 当他们没有注意到他们的薪水中缺少资金并利用他们的雇主的401（k）匹配，而他们年轻到足以从复合增长的长期力量中受益时开始存钱 - 将会使可行。

在以后的生活中，这可以让他们有机会选择工作，因为他们想要，而不是因为他们必须这样做。