国家资金：其商业贷款如何叠加

总部位于圣地亚哥的National Funding自1999年以来一直为小企业提供融资，并已发放超过15亿美元的贷款。替代贷方为所有50个州的企业提供快速短期商业贷款，商业现金预付款，设备融资和租赁。

国家资金最初专注于设备租赁，然后在2008年推出商业现金预付款.MCA为企业提供一笔现金，以换取未来信用卡和借记卡销售的百分比。根据首席执行官戴夫吉尔伯特（Dave Gilbert）的说法，高成本产品现在约占国家资助总额的1％。

吉尔伯特说，近年来，该公司已将重点转向商业贷款。通过商业贷款，借款人可以获得比银行更快的资金和更宽松的资格。

然而，国家基金的商业贷款通常需要每日还款，并且承担高额借贷成本，这与MCA类似。

以下是您需要了解的有关国家资助的小企业贷款的信息。

国家资助如何运作

• 贷款规模：5,000美元到500,000美元
• 资金成本：15％至30％，平均26％*
• 速度：资金最快24小时
• 还款：修复了6到15个月的每日或每周付款

（*这是贷款支付的总利息，并不代表年度百分比率，即包含所有费用和利息的年度借贷总成本。国家资金拒绝为其贷款提供APR范围。）

服务行业： National Funding服务于广泛的行业，包括零售，货运，建筑和承包商，美容院，餐馆和农业。吉尔伯特表示，其商业贷款最常用于短期营运资金或增长机会，例如在繁忙季节之前加载库存，营销，工资单或完成建设项目。

如何获得资格： 对于商业贷款，借款人必须至少营业一年，最低信用评分为600，年收入至少为100,000美元。申请时需要提交三个月的商业银行对账单。

“ 更多：查看不良信用商业贷款的更多选项

根据吉尔伯特的说法，国家资助有利于某些行业。例如，已建立的零售商店和餐馆，汽车修理店和医疗企业优先于建筑和运输等高风险行业。不需要抵押品，但与许多其他替代贷款人一样，国家资金需要个人担保，如果您未能偿还贷款，则会使您的个人资产和信贷面临风险。

设备融资

National Funding还为新设备和二手设备提供设备融资和租赁服务。大约30％的国家资助设备融资用于建筑和相关行业，而25％用于标题车辆的融资，如半挂车。

吉尔伯特说，设备融资的费率从“8％到十几岁”不等，低于商业贷款，因为设备被用作抵押品。

一旦客户找到购买或租赁的车辆，他们就联系国家资金申请信用卡，如果获得批准，则在报价或发票中传真以进行支付。已经营业至少六个月并且信用评分超过620的借款人可以获得5,000至150,000美元的融资或租赁设备，贷款每月偿还三到五年。

商家预付现金

MCA适用于信用卡和借记卡销售强劲的企业，如餐馆或零售店。但是，MCA的借贷成本非常高（APR为40％至350％），日常支付结构可能导致现金流量问题。

与大多数国家基金的商业贷款一样，其MCAs每天都会偿还。但是，国家资金不是通过银行账户自动扣除款项，而是占您的信用卡销售额的一定百分比，直到商定的总金额全部偿还为止。

与其他MCA提供商一样，国家资金使用因子汇率来确定您的总回报金额和费用。您将现金预付款乘以要素汇率以获得您的总还款金额。例如，如果您以1.3倍的因子利率借入20,000美元，您将偿还26,000美元。根据吉尔伯特的说法，国家资助对MCAs的因子比率在1.18到1.34之间，其MCAs通常在6到9个月内偿还。

要获得国家资助资格，您需要至少在一年内开展业务，每月信用卡交易额超过3,000美元。

因为还款是基于您的销售额的固定百分比，所以当业务缓慢时您会减少偿还，而当业务蓬勃发展时，您会支付更多。与National Funding的其他产品不同，不需要个人担保，因此如果您的业务失败，您的个人资产和信用评分不会被搁置。

使用我们的网站MCA计算器计算您的潜在借贷总成本。

国家资助贷款与其他小企业贷款

国家资金是短期现金需求的一种选择，只要您预期您的利润超过贷款总成本。与银行和其他替代贷方的贷款相比，贷方提供了速度，便利性和易于资格。贷款只需24小时即可获得，平均资金为48小时。

国家融资贷款比传统银行贷款更昂贵，传统银行贷款的年利率通常低于10％且还款期限较长。

国家资助将您的付款历史记录报告给商业信用局Paynet，因此按时偿还其商业贷款应该有助于您建立商业信用。如果您提前偿还贷款，贷款人的商业贷款产品还可以节省部分利息。

鉴于其短期偿还条款（贷款偿还期为6至15个月，平均为7个月）和较高的借贷成本，国家资助率远高于银行贷款，并且可能高于其他在线贷方，其APR范围从8％至99％。

国家资助拒绝提供特定范围的年利率，这一指标代表真实的年度借贷成本，包括所有费用和利息。

据该公司称，国家融资贷款的借贷成本占贷款额的15％至30％，平均借贷成本为26％。贷款人的借款费用包括1％的起诉费。

例如，100,000美元的贷款平均为借款人带来26,000美元。如果贷款是在七个月的还款期限内每周七天偿还的，那么您每天需要支付约600美元。贷款的年利率将超过80％。

国家资金，每日或每周还款结构也可能不适合现金流不均衡的企业，因为其商业贷款和MCA产品的还款频率可能导致现金流量问题。

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Steve Nicastro是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @StevenNicastro .