住房贷款需求下降，抵押贷款利率上升

尽管抵押贷款利率持续偏低，但新房贷款结算规则可能会拖延文书工作并阻碍贷款需求。抵押贷款银行家协会报告贷款申请大幅下降，就像Freddie Mac每周对贷方的调查发现，最受欢迎的贷款条件的利率略高：

• 30年期固定利率抵押贷款 截至2015年10月15日的一周平均上升0.6点至3.82％。一年前，该比率平均为3.97％。
• 15年固定利率 平均为3.03％，平均为0.6分。同一期限一年前的价格为3.18％。
• 5年期浮动利率抵押贷款 平均价位为2.88％，平均为0.4点。去年这个时候，同样的ARM平均为2.92％。

现在比较抵押贷款利率

“随着疲软的9月份就业报告的震荡消退，美国国债利率走高。作为回应，30年期抵押贷款利率攀升6个基点至3.82％，连续12周低于4％，“房地美首席经济学家肖恩贝克蒂在一份新闻稿中表示。 “最新消息表明抵押贷款利率可能会在这个地区停留一段时间。”

新规则可能会拖延抵押贷款需求

新的“了解你之前”披露规则可能会影响贷款需求，至少在短期内如此。抵押贷款银行家协会报告称，住房贷款申请较前一周下降了27.6％。需要简化文书工作的TILA-RESPA综合信息披露法规可能是其中一个原因。

“在实施新的TILA-RESPA综合披露之后，上周申请量急剧下降，导致贷款人大幅改变其业务流程，因此大大减缓了活动速度，”MBA首席经济学家Mike Fratantoni表示，在一个版本中说。

新法规旨在简化和澄清在住房贷款过程中向消费者提交的披露文件。但是，贷款人需要修改贷款文书工作程序才能遵守。在新规则实施前几天，MBA调查的公司中有三分之一承认他们“没有足够的时间来测试和整合系统并培训他们的员工。”因此，MBA警告贷款处理延迟，包括“错过关闭，吹锁率和其他潜在成本。“

在新规则生效前一周，当应用程序飙升超过25％时，需求下滑是房屋贷款活动的明显逆转。

弗兰卡托尼说：“前一周的结果显然推动了本周更多自然发生的数量。” “本周的采购量低于去年的增速，这是自2015年2月以来的首次同比下降，而再融资量即使抵押贷款利率几乎没有变化也大幅下降。”

根据MBA每周调查，2015年10月9日结束的一周，再融资申请也下降了23％。消费者金融保护局于10月3日启动了新的披露计划。

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Hal Bundrick是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@halmbundrick