货币市场账户可能拖累您的退休储蓄

在2007年和2008年股市崩盘之后，许多美国人对投资持谨慎态度，并将更多的储蓄转移到货币市场存款账户上。与传统储蓄账户相比，它们的波动性低于股票，回报率更高。

事实上，根据联邦存款保险公司的数据，自股市崩盘以来，货币市场账户的总金额几乎翻了一番，从2007年底的2.7万亿美元增加到今年6月的5.1万亿美元以上。

为货币市场账户的安全交易股票的波动可能听起来是个好主意，但许多财务顾问认为将长期储蓄（如退休储蓄）纳入货币市场账户 - 并放弃更好的长期回报股票市场 - 可能会让美国人充裕。

货币市场账户通常会回报1％或更低，这低于通货膨胀率。这意味着人们基本上都在亏钱，他们希望通过退休年龄能让他们放松。

我们要求MainStreet Financial Planning的Anna Sergunina解释货币市场账户如何伤害消费者以及他们应该做些什么。 Anna是我们网站Ask an Advisor网络的成员。

人们通过将退休储蓄存入货币市场账户来赚钱吗？

是。货币市场账户是存放短期资金的好地方，但这些账户支付的回报非常低，如果幸运的话每年1％。如果通货膨胀率达到每年3％或更高，您将无法将储蓄延长到很长时间。这就是股票和债券市场投资派上用场的地方。它可以帮助您保持领先通胀。

在某些情况下，您应该将资金存入货币市场账户吗？

是的，但只有在您计划在未来一两年内使用这笔钱时才会这样。通过这种方式，您可以避免任何短期市场波动和潜在的本金损失。

最好考虑一下你的财务目标：你打算在未来几个月买车吗？你明年打算做家居改造吗？你很快就会度过一个昂贵的假期吗？如果这些问题的答案是肯定的，那么将钱存入货币市场账户是一个好主意，因为你不希望看到由于股票市场糟糕的月份而导致资金缩减。

您还可以使用货币市场账户作为您保管紧急基金的地方。在这里，您需要保留至少三个月的费用来支付任何不可预见的费用，例如汽车维修。货币市场是流动性的，因此您可以在需要时轻松取出这笔钱。

“ 更多： 这是最好的货币市场账户

对于认为股市危险的谨慎投资者，您会怎么说？

如果您有正确的策略，股票市场不是一个危险的地方。关于股票市场的关键事项是它需要时间 - 为你工作的时间和你的钱增长的时间。从历史上看，股票市场平均每年增长约7％。但这并不意味着它每年都会增长很多。出于这个原因，我们建议在退休储蓄等长期目标上投入更多资金进入股市，因为那时你会给它时间来增长，你可以顺应起伏。

是否有人应该记住的其他投资建议？

我喜欢用“钱桶”方法进行投资的想法。将您的储蓄工具视为短期（一至三年），中期（三至七年）和长期（七年或以上）。

在短期内，您应该只有“安全”，FDIC保险投资，如储蓄账户和货币市场账户。您的中期资金可以包括一些股票和债券以产生更多回报，因为三到七年应该有足够的时间来捕捉股市的上行空间。对于您的长期存储，您肯定需要具有显着的股票市场风险。你的目标是帮助你的钱增长，以便它持续更长时间，并打败通货膨胀。

Anna Sergunina是财务顾问，MainStreet财务规划的所有者，以及Money Library平台的创建者。 MainStreet在加利福尼亚州，马里兰州，纽约和华盛顿特区设有办事处。