现在征服对信用卡的恐惧，以后获得好处

消费信贷专家表示，在经济衰退的长期阴影中害怕信用卡的年轻人通常只考虑风险，而不是他们在建立信贷方面的作用。如果他们想要为汽车提供资金或获得抵押贷款，这可以阻止他们建立他们以后需要的信用记录。

消费者金融保护局的数据显示，2015年至少有一半的18至34岁的人拥有至少一张信用卡，而35岁及以上的人则为60％至80％。去年，“纽约时报”对美联储数据的分析发现，这些年轻人或千禧一代中有超过三分之一的人有信用卡余额，这是人们是否使用信用卡的指标。

信用卡发行人过去广泛销售给年轻人，特别是大学生，这有助于他们建立信用记录。最终，2009年联邦法律规定，21岁以下的人更难获得信用卡。对经济衰退的记忆让年轻人对信用卡持谨慎态度，即使他们符合资格。

“千禧一代害怕信用卡的原因之一是因为他们中的许多人看到他们的父母在经济大萧条期间陷入困境，”Beverly Harzog说，他是几本关于信用卡，消费信贷和债务管理的书籍的作者，其中包括债务逃逸计划。“

金融服务公司USAA的个人理财顾问Mikel Van Cleve表示，“恐惧部分来自于未知，未使用过信用卡。”

以下是五个常见问题和答案，可以帮助新手了解信用卡并克服他们的恐惧。

为什么要获得信用卡？

使用信用卡是建立信用记录的最快速，最简单的方法。而且你不必负债去做。使用该卡只购买您能负担得起的东西 - 否则您将用现金支付 - 然后每个月全额还清余额。

“不要考虑债务。将信用卡视为建立信用的工具，“哈佐格说。 “你想建立一个信用记录，因为它将在你的一生中帮助你。”

您的信用评分衡量您可以信任的借款金额：您是否花在手段上？按时还钱？负责任地使用信用卡证明您有能力履行您的财务义务并建立您的分数。良好的信用评分可以使贷款批准和拒绝之间产生差异，并且可以为您带来更好的利率。

不存在风险吗？

正如负责任地使用信用卡可以建立您的信用，不负责任地使用它们可能会损害它。堆积债务，最大限度地支付卡，支付延迟或未付款都会损害您的分数。对这些事情的恐惧是驱使信用卡恐惧的原因，但这些事情并非必须发生：携带信用卡并不意味着陷入债务或购买你买不起的东西。

如果您没有信用卡，可以获得一张卡吗？

信贷的新人有两种选择。一个是安全的信用卡。有了这些，您可以支付可退还的保证金 - 比如200美元或500美元 - 这将成为您的信用额度。

“每个月，你都要向信用局报告一笔款项，”Van Cleve说。及时，通过负责任的使用，您将能够升级到提供奖励或其他福利的常规无担保卡。

另一种入门方式是成为其他人的信用卡上的授权用户，例如父母的信用卡。但并非所有发行人都报告授权用户活动。 “只要报道历史，你就会得到它的荣誉，”哈佐格说。

我会花多少钱？

信用卡利率称为年利率或年度百分比率。坏消息：你的第一张卡可能有很高的APR。好消息是：“如果你全额支付余额，你不必担心你的APR，”Harzog说。

信用卡有很多费用吗？

大多数信用卡费用是可以避免的，包括滞纳金和现金预付费。许多卡不收年费，所以如果你是反收费的话，请寻找其中一种。奖励卡通常收取年费，如果您获得足够的福利，这可能是值得的。

避免在您的帐户开立之前收取每月维护费或需要申请或处理费的卡。

Ellen Cannon是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ellencannon。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。