医疗保险计划，开放注册和费用指南

如果您曾尝试拼凑一个没有完整图片的拼图游戏，您可以了解选择所需的Medicare计划是什么样的。

您现在可能已经听说过各种Medicare零件：A，B，C，D等。如果你年满65岁，你可能会不确定他们是如何一起工作的。有些计划是由政府提供的，有些则不是。它们通常代替彼此而不是一起工作，因此您无法注册A到N部分以获得最佳覆盖率。

这是一个难题，正确的方法可以大大改善您的财务未来。这是如何开始。

在这篇文章中：

• 医疗保险计划的类型
• Medicare公开招生和资格
• 启动和停止医疗保险
• 医疗保险费用
• 医疗保险和其他保险

医疗保险计划的类型

以下是可用的主要Medicare计划概述：

• 医疗保险A部分和B部分 是联邦政府提供的唯一类型的医疗保险，有时一起称为“原始医疗保险”.A部分是医院保险，B部分包括门诊治疗。 A和B一起支付老年人所需的大多数医疗服务费用。
• C部分 计划通常被称为Medicare Advantage，旨在取代Original Medicare和其他名为Medigap计划的计划。一些Medicare Advantage计划还支付牙科和视力服务费用。
• D部分 计划只包括处方。
• 零件F，G，K，L，M和N. 是私人健康计划，补充医疗保险覆盖范围，通常被称为Medigap计划。

根据“平价医疗法案”，Medicare A部分和Medicare Advantage计划被视为最低健康保险。因此，如果您至少拥有A部分或Medicare Advantage，则无需支付医疗保险就可以支付奥巴马医改税。

医疗保险计划一目了然

计划	盖子	满足ACA的个人使命？
A部分	医院护理	是
B部分	非医院医疗服务，如测试或医生就诊	没有
医疗保险优势，C部分	至少，涵盖A部分和B部分涵盖的内容，尽管许多计划提供更多	是
D部分	处方药	没有
Medigap补充计划，F，G，K，L，M，N部分	部分A，B或D未涵盖的选定成本和服务	没有

Medicare公开招生和资格

许多人认为医疗保险是65岁以上人群的政府健康计划。虽然这是真的，但在某些条件下18至64岁的人也可以获得资格。当您第一次获得Medicare福利时，取决于以下哪项适用于您。

• 你现年满65岁了。 您有资格在65岁生日的第一天获得Medicare福利，并且您可以在该月之前和之后的三个月内注册，共计七个月。
• 您有合格残疾。 要获得Medicare残疾福利，您必须首先获得社会保障的资格。一旦您申请并获得社会保障，在您获得Medicare之前有两年的等待期，届时您将自动注册A部分和B部分。您可以注册D部分或转而使用Medicare Advantage在您的社会保障福利金25个月之前三个月开始和结束三个月后开始的原始医疗保险。
• 你有终末期肾病。 如果您有资格获得基于这种肾脏疾病（也称为ESRD）的Medicare，您的入学时间将取决于许多不同的因素。如果您最近被诊断出患有ESRD，您可以立即申请Medicare以获得透析费用。以下是有关医疗保险和医疗补助服务中心的ESRD报道的更多信息。

获得Medicare福利后，您可能会发现您的计划不太适合您的需求。如果是这种情况，您可以在以下期间更改计划：

• 10月15日至12月7，公开招生：您可以在Medicare公开注册期间从Medicare Advantage计划切换到Original Medicare，反之亦然。在Medicare公开登记期间，您也可以从一个Medigap或D部分计划更改为另一个计划。
• 1月1日至2月14，Medicare Advantage退出：如果您只想从Medicare Advantage切换到Original Medicare，您可以在此特殊退出期间执行此操作。
• 1月1日至3月31日，B部分普通入学：如果您有Medicare A部分并希望注册B部分，您可以在此期间注册。

启动和停止医疗保险

您可能根本不需要申请Original Medicare。 Medicare会在您65岁或其他方式符合入学条件时与您联系，并附上Medicare卡。

“如果你没有联系Medicare，你最好打电话找出发生了什么 - 系统出现故障，或者你的名字出于某种原因不在名单上，”医学计费倡导者Adria Goldman Gross说道。 “解决了！解决您的医疗保险问题。“如果您在65岁生日时未收到有关您的福利的通知，请致电800-MEDICARE。

为了鼓励老年人尽快入学，Medicare对65岁以上的每个月收取少量的晚期罚款，因为他们没有A，B和D部分。一旦您有资格获得Medicare，您应该至少注册这些部分或Medicare Advantage计划，以避免此类费用。

医疗保险费用

您支付多少Medicare将取决于您是选择原始Medicare还是优惠计划以及您想要多少保险。特别是Medigap计划的价格差异很大。

但是，我们可以为您提供A，B和D部分成本的大概数据：

• A部分 如果您或您的配偶工作时间足够长，大多数情况下大约10年，您的工资税将全额支付给您的A部分保险，而您无需支付保费。如果情况并非如此，那么您每月必须支付不超过411美元的保费。
• B部分 大多数人为B部分的保险支付保费;如果您领取社会保障福利，您的B部分保费将自动从该收入中扣除。对于大多数受益人而言，2016年B部分每月保费为121.80美元，但最高可达389.80美元，具体取决于您2014年的收入。这里有更多来自Medicare.gov的B部分费用。
• D部分 根据法律网站Nolo的说法，正常情况下，D部分的保费为10至100美元，但如果您的收入超过一定水平，您的计划可能会花费更多。

Gross表示，一般而言，A组，B组和D组合对大多数消费者的成本要比提供类似报道的Medicare Advantage计划多一点。

因为它们是私人保险计划，C部分计划可能会有医生可能不参与的狭窄网络，而大多数医生都会选择Medicare。

医疗保险优势的其他缺点是自付费用通常更高，“并且只需要更多的环节就可以跳过，”就像获得推荐专业人士或之前的考试授权一样，Gross说。 “如果你去看医生，可能不值得，”她补充道。

医疗保险和其他保险

最常见的健康保险组合是Medicare以及雇主赞助的健康保险。如果您在获得Medicare资格之前有工作场所健康计划，您可能不需要做任何事情并且可以按原样保留该计划。

如果是这种情况，您的雇主计划可能会继续像往常一样支付您的医疗保险费用，Medicare将获得额外的医疗费用，从而减少您的整体自付费用。如果您为小型企业工作，这可能不是真的，一些雇主提供Medicare Advantage计划。请咨询您的健康计划管理员（通常是人力资源部门），了解您的65岁以上健康福利。

当您有Medicare和其他保险时，谁先支付医疗费用

你有Medicare和……	计划中的员工数量（如果适用）	第一个付款人	第二个付款人
65岁以上是雇主赞助的计划，无论是自己还是配偶	20+	雇主计划	医保
少于20	医保	雇主计划
雇主的退休人员计划	N / A	医保	退休人员计划
未满65岁，残疾人，雇主赞助的计划	100+	雇主计划	医保
少于100	医保	雇主计划
医疗补助	N / A	医保	医疗补助

如果您在获得Medicare资格之前在Affordable Care Act市场上购买了健康计划，那么任何减少保费的税收抵免都将结束，您将不得不每月支付该计划的全价。对于这种情况下的大多数人来说，最好的财务决策是在您有资格获得Medicare并选择Medicare时停止市场计划。

如果您想完全放弃Medicare，如果以下两种情况适用于您，您可以在市场上购买计划：

• 您是少数必须为A部分支付溢价的人之一。
• 您没有领取社会保障福利。

如果您想选择私人保险而不是Medicare，您将无法获得税收抵免以降低您的保费。

如果您确实免费获得A部分并且仍然需要来自市场的私人计划，您将丧失原始医疗保险保险和您收到的任何社会保障福利，并偿还您已经收集的任何福利。

Lacie Glover是私人金融网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@LacieWrites。