如何像富人一样管理您的税 - 您的401（k）计划作为税收庇护所

作者：Laura Tanner，博士，CFP

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您不必诉诸离岸银行账户来减少您的纳税义务。您是否知道您的工作退休计划是最简单和最常见的税收避难所之一？此外，您可以向在工作之外设立的退休基金提供资金。这篇文章将为您提供退休账户的概述，以帮助您减少税收并计划晚年的舒适生活。

通过工作的税前退休帐户

假设你每年赚15万美元。您愿意支付全额或132,500美元的所得税吗？那是明智的，对吗？如果您向401（k）捐款最多17,500美元，则您将减少当前的纳税义务。您节省的税额取决于您的边际税率。如果你年满50岁，它会变得更好，因为最大贡献增加到23,000美元。另一种税前退休账户是传统的IRA（下文讨论）。请记住，您推迟而不是避免对这些帐户征收所得税。当您开始从您的帐户提款时，税款将到期。

税后退休账户通过工作

除401（k）计划外，贵公司可提供罗斯401（k）。每种类型的计划的贡献限制是相同的。但是，对于罗斯，您正在进行税后贡献。这种类型的计划对年轻员工很有吸引力，他们可能期望他们的税收现在比退休时更低（从而节省税收）。罗斯401（k）的一个优点是，除了股息和利息支付之外，即使您可能在一段时间内获得大量资本收益（即股票价格上涨），也不会再征税。所有这些都将保持免税。其他税后退休账户是罗斯IRA和不可扣除的IRA。

注意 ：贡献限额是2014年。这些可能会在未来几年内改变，以适应通货膨胀。

工作之外的退休账户

您已经完成了工作中的退休计划，并且能够节省额外的资金。根据您的收入和婚姻状况，您每年可以向IRA账户（传统账户，Roth账户或不可扣除账户）额外支付5,500美元。如果你是50岁或以上，每年赚6,500美元。有关对这三类IRA账户的贡献资格的详细讨论，请参阅IRS出版物590。

资金管理的一般策略

请记住，提前退出退休帐户（59岁半之前）会受到处罚（有一些例外情况）。出于这个原因，您将需要现金紧急储备，以及短期目标的额外资金，例如房屋预付定金或为您孩子节省大学学费。除了非退休目标的储蓄/投资之外，最大化退休账户的捐款是一种精明的税收策略。你可能不会成为下一个瑟斯顿豪威尔三世（“吉利根岛”），但你正在前往无忧退休之路。