绘制您的财务之旅

学位与梦想相匹配，衣柜与工作匹配，家庭与工资相匹配，因此您的银行或金融机构应符合您的个人财务目标。

每个生命的季节都有不同的财务目标和挑战。您不可能在一个地方满足您的所有需求，因此您需要在多个金融机构管理您的资金。

货币地图或财务计划可帮助您做出正确的行动以达到财务里程碑。

开始

当你毕业时，你会受到新的责任的轰炸。正确的财务计划可以帮助您处理这些计划，并帮助您度过退休生活。

一个好的策略是50/30/20的预算 - 由马萨诸塞州的美国参议员伊丽莎白沃伦推广 - 其中50％的税后收入用于生活必需品，30％用于支付需求，20％用于储蓄退休并还清债务。

以下是一些有助于您在早期阶段进入正轨的帐户：

免费支票账户

要在支票帐户中获得更优惠的价格，优惠，功能或更低的费用，您可能需要多个帐户。免费支票账户最常见于信用合作社或仅限在线银行，而大银行则提供更多分支机构。如果您想要优惠价格和步入式位置，请在每种类型的机构开设账户。如果您当前的银行无法满足您的需求，请考虑转换。

储蓄账户

一个好的储蓄计划可以帮助您支付紧急费用并购买更大的物品而不会负债。储蓄可分为几类。

• 应急基金： 这个长期储蓄账户优先考虑。设置自动付款或任何适合您的系统。目标是支付三至六个月的费用，如果你是自雇人士，则可以支付更多费用。从至少500美元的节省开始，为较小的紧急情况和维修建立一个基金。并非所有银行都提供最优惠的利率，但不会满足于低于1％的年度百分比收益率的任何银行。
• 短期储蓄： 此帐户涵盖了更大的购买，例如大屏幕电视，新电脑，度假或度假费用。考虑货币市场账户并将其链接到您的支票账户以避免透支费用。您可以获得借记卡和写支票的能力。不要担心短期内的利息，因为你可能会在它有机会成长之前掏出你的钱。
• 退休储蓄： 即使您有有毒债务 - 信用卡或其他贷款的高息债务，也可以节省至少10％至15％的退休总收入。如果您的雇主愿意与您的捐款相匹配，请充分利用津贴。在20多岁时，为401（k）或雇主赞助的账户提供的资金远比30或40年代保存的金额更有价值。如果您是自雇人士，或者如果您的工作不提供401（k），请查看罗斯IRA，但要注意那里的费用。时间就在你身边，让你的钱开始增长。

其他帐户

• 信用卡： 如果您还没有开始建立信用记录，那么负责任地使用信用卡是最简单的方法。借记卡不会建立信用卡，它们比信用卡更少受到欺诈保护。当您准备购买房屋或汽车或进行其他大宗购买时，建立良好的信誉将有所帮助。如果你明智地使用它们，正确的信用卡也可以赚到一些钱。
• 助学贷款： 如果您有学生贷款，可以利用毕业后六个月的宽限期来制定经济实惠的付款计划。需要考虑的选择包括合并，再融资和转换为基于收入的还款计划。保持学生贷款支付是必须的，但优先考虑先偿还任何高息债务。

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安顿下来

无论你是为汽车，房子，婚礼还是其他大笔购物赚钱，目标都是一样的 - 节省更多，少花钱。到处购买以获得最佳贷款或储蓄率。

储蓄账户是为家庭首付或大额购买存钱的最可靠方式，但是当他们还不够时，您可能需要考虑以下选项：

贷款

既然您已经建立了信贷，那么获得贷款将更容易。但首先要考虑贷款是否比低息信用卡便宜。如果您选择贷款，请查看信用合作社，这些信用合作社提供比其他机构更合理的利率。

存款证

如果你的目标是两到五年，选择一张CD，你有超过1,500美元的收入固定期限，CD提供的费率高于高收益储蓄账户。否则，在没有获得最优惠价格的情况下，您将无法获得该期间的资金。

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扩大家庭

你现在有车，房子，重要的其他人，也许是白色的栅栏。当你共同建立生活时，你必须决定是否结合你的财务状况。

联名账户或独立账户

对于一些夫妻分享是关怀，但债务或不良信用是保持财务分离的正当理由。有些夫妇会分开账户并开立联合支票账户以支付家庭开支。对于具有不同银行偏好的配偶，除了联合账户外，不同银行的独立账户可以满足两者的需求。

储

当一对夫妇考虑建立一个家庭时，储蓄尤为重要。除了维持紧急基金外，夫妻还需要为怀孕和怀孕后的费用节省开支。如果主要照顾者工作且他或她的雇主不提供带薪育儿假，他们还必须节省大约12周的收入损失。一旦夫妇进入养育子女的财务困境，考虑为孩子设立储蓄账户也很重要。

人寿保险

如果您意外死亡，良好的人寿保险政策可以让您的家庭获得经济保障。政策类型取决于家庭的需求。例如，父母需要一项涵盖托儿和教育的政策，房主需要一项政策，帮助配偶在一项收入损失时跟上抵押贷款。最常见的保险类型 - 定期寿险和永久性寿险 - 涵盖许多类别。对于大多数消费者而言，终身生活政策是满足幸存家庭成员需求的最佳选择。

投资

退休储蓄是最重要的投资。接下来，您可以探索529大学计划，这可以帮助您的孩子或其他家庭成员支付大学和相关费用。如果您想探索其他短期和长期目标的投资方案，那么在您获得可靠的财务计划并偿还高息债务之后，请执行此操作。

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在合适的时间正确的帐户

您的优先事项将随着不同的生活事件而发展，因此您需要各种财务帐户才能跟上变化。探索使用多家银行或金融机构，以及投资和保险选择，以建立一个财务安全的未来。

Melissa Lambarena是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@LissaLambarena。