通过3个步骤降低学生贷款法案

“偿还学生贷款将变得轻松有趣，”没有人说过。

不过，你不得不跳过付款。联邦学生贷款带有收入驱动的还款计划，如果您在工作之间或与您的收入相比有很多债务，这使得贷款账单可以负担得起。

许多借款人的第一个障碍是知道他们可以获得收入驱动的还款。一旦您决定申请，请每年在studentloans.gov上填写一份表格，您将永远不会支付超出您管理的费用。这是如何做。

1.评估收入驱动的还款选择

虽然报名参加收入驱动的还款计划的毕业生人数少于符合条件的毕业生，但这种情况正在发生变化。根据2016年11月美国政府问责局的一份报告，24％的有偿还债务的联邦直接贷款借款人正按照收入驱动的计划这样做。

那些注册的人有利于支付更少的钱并且放弃他们的贷款。联邦政府提供四种以收入为导向的选择：

• 基于收入的还款
• 收入 - 或有还款
• PAYE，或者按你的收入付款
• REPAYE，或修改后的薪水

有关每种计划的借款人数量的详细信息，请查看我们的网站学生贷款债务统计页面。

基于收入的还款和PAYE根据您的收入或您贷款年度限制资格。收入或有还款不会带来很大的节省。

然而，REPAYE是一项新计划，将最慷慨的还款福利扩展到所有联邦直接贷款借款人。它将您的每月付款限制在您的可支配收入的10％，并且您的剩余本科贷款将在20年后被免除（如果您有任何研究生学校贷款，则为25年）。

“特别是REPAYE计划，10％ - 很难打败它，”Hanlon说。

2.在线申请收入驱动计划

申请收入驱动的还款计划大约需要30分钟，因此您可以一次性在线完成。您甚至不需要知道每个计划的具体细节。收入驱动的还款计划申请表让您可以选择让您的学生贷款服务机构为您选择最佳计划。

• 使用您的联邦学生援助ID登录studentloans.gov。如果您还没有创建FSA ID。
• 点击“完全收入驱动的还款计划请求”，然后选择“启动应用程序”。
• 选择四个还款计划中的一个，或选中“我希望我的贷款持有人将我列入每月最低付款计划”。
• 如果您已婚，请输入您的家庭人数和收入信息，以及您配偶的收入。注意：某些计划根据已婚借款人的收入确定贷款支付的方式存在差异。例如，REPAYE包括您的配偶在计算中的收入，即使您提交单独的纳税申报表。
• 查看表单，签名并以电子方式提交。您也可以将表格邮寄给学生贷款服务机构，但处理时间可能会更长。

3.每年更新

当您注册收入驱动的还款计划时，您无法“设置并忘记它”。每年填写收入驱动的还款计划申请表，以便您的服务机构可以根据您的收入变化重新计算您的付款。您可以将IRS纳税申报表中的信息传输到表格。

在贷款服务机构截止日期后的10天内填写表格至关重要。根据某些计划，如果您延迟申请，累积的利息将被添加到您的余额中，应付金额将跳至您在10年标准还款计划中所欠的任何金额。这可能意味着你的账单突然大幅增加。

如果您的收入下降并且您想要更快地支付，您可以提前提交表格。关键是，在一个30分钟的会议中，您将获得一整年的可负担的贷款支付，并且您将成为越来越多的毕业生之一，利用救济收入驱动的还款优惠。

了解有关学生贷款还款的更多信息

• 通过3个简单步骤选择最佳学生贷款还款计划
• 我应该巩固或再融资我的学生贷款吗？
• 我们的网站学生贷款宽恕指南

本文由Investmentmatome撰写，最初发表于今日美国。

Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter的：@briannamcscribe。

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图片来自iStock