如果您有健康问题，如何获得人寿保险

这已经不是什么秘密了：你越年轻，越健康，购买人寿保险时你的报价就越高。公司通常根据他们的健康状况和他们所代表的风险将买家分为几个费率类别中的一个。

最健康的购物者可以获得优惠价格 - 最好的购物者。大多数人有资格获得标准人寿保险费率，但一些有严重健康问题的人可能只有资格获得最差，不合标准的费率，或者完全被拒绝。

但如果您有慢性健康问题并需要人寿保险，您不应该认为您会被拒绝。它可能比您期望的更容易找到报道，如果您被第一选择拒绝，您还有其他选择。

人寿保险公司可能会理解

人寿保险公司都有自己的承保标准，这意味着某些人在某些条件下看起来比其他人更善意。一般情况下，如果您患有肥胖症，糖尿病，心脏病，高血压或高胆固醇，抑郁症或其他慢性疾病，您将向人寿保险公司提出危险信号。其他问题，例如癌症或多种健康问题可导致高费率甚至否认。

但对于您的人寿保险前景以及您的预后来说，这是一个好消息：医学进步改善了许多患者的预后，从而提高了患者的生活率。如果您处于缓解状态，或者您的慢性病得到妥善管理，您可以获得标准甚至优先费率。

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时间也是一个因素。如果您在癌症诊断或心脏病发作后不久申请，人寿保险公司可能会拒绝您，但您可以随时重新申请，特别是如果您的医疗记录证明您的治疗有效。

如果您被录取但收费很高，一旦您的病情得到控制，您可以要求进行新的体检（以及较低的保险费）。

合适的代理商可以发挥重要作用

找到具有预先存在条件的负担得起的人寿保险的第一步是照顾好自己。如果您有药物，请服用。如果你可以运动，做。负责任地吃，并尽量减轻你的体重。如果您的健康生活方式超出您的条件，您的保费应该反映出来。

寻找与风险专家有缺陷的独立代理人非常重要。受损风险专家是经纪人，他们知道哪些保险公司更有可能为您的特定情况提供优惠价格。这可以为您节省大量被拒绝的应用程序。

B计划

无法获得个人人寿保险？你还有选择。

即使您已经被人寿保险拒绝，或者找不到您想要的保险费，也不要放弃。

许多人 - 包括有健康问题的人 - 可以通过雇主购买团体人寿保险。保险范围通常限于您年薪的一到两倍，但您不必参加健康检查就可以购买。另一个缺点是，如果你离职，你会失去保险。

如果您急需任何保险，您可以考虑不需要体检的人寿保险类型，例如简化问题或保证问题政策。只要您没有感染艾滋病毒或艾滋病，不住在疗养院并且没有患绝症，这些政策通常会为您提供保险。请记住，您需要为更少的报道支付更多费用。例如，一名50岁的女性可以通过MetLife每月只需支付50,000美元的福利就可以支付超过200美元的费用。许多保证发行人寿保险计划的保险金额为此金额或更低。相比之下，根据Investmentmatome的研究，一名身体健康的50岁女性每月可以支付12至21美元的相同数量的定期人寿保险。

无法通过任何这些来源获得保险？一种选择是投资您自己支付的保费。最糟糕的策略是向保险公司隐瞒您的情况。 （并且请记住，人寿保险公司使用许多方法来识别欺诈行为。）在您的申请中歪曲您的健康状况可能会危及您的受益人的人寿保险福利。

爱丽丝霍尔布鲁克是一名职员作家，负责保险和投资 Investmentmatome .

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