人寿保险公司可能拒绝索赔

“在应用程序上说实话。你可能会在短期内逃避遗漏，但最终可能会让你所爱的人失望。“ - Ryan Andrew，弗吉尼亚州里士满的保险代理人

但是，人寿保险公司通常不会寻找失实陈述，除非有一个触发红旗的说法，“2010年耶鲁法律杂志”的文章“反对保险解除”，Brian Barnes指出。批评者将此称为“索赔后承销”。这意味着如果您在保单的前两年内死亡，那么您的申请中的任何错误或故意谎言都可能会再次困扰您的家人。他们会获得保费，但不会获得死亡保险金。

保险公司在竞争期内拒绝了索赔并取消了政策，理由如下：

• 关于收入
• 不披露另一种人寿保险单
• 保险代理人对申请提出的答复不正确
• 未提及治疗轻微疾病
• 躺着重量
• 歪曲移民身份
• 没有提到每天吸一支烟。

根据耶鲁大学法学杂志的文章，除了少数几个州，包括堪萨斯州，密苏里州和罗德岛州外，保险公司可以拒绝索赔，即使失实陈述与死因无关。在一起案件中，一家保险公司撤销了一名因游泳池事故而死亡的男子的政策，因为他没有透露申请时的心脏病情况。另一家公司取消了一名死于胃癌的男子的政策，因为他的申请没有提到以前的乙型肝炎治疗方法。法院维持了这两项决定。

然而，撤销政策的原因必须是“重要的”，这意味着保险公司在发布保单时所承担的风险直接相关，根据美国律师协会的侵权审判和保险业务法律期刊2010年的一篇论文。 。耶鲁大学法学杂志的文章指出，一些州，如俄克拉荷马州和德克萨斯州，只有在虚假陈述是欺诈性的，即故意而非无辜的错误时才允许取消政策。

虽然法院有时会根据申请中的失实陈述推翻索赔拒绝，但继承人仍需要向律师支付费用以帮助解决纠纷。

如何避免麻烦

您可以采取几个步骤来最大限度地降低您的家庭人寿保险索赔被质疑或被拒绝的风险。

1.不要躺在人寿保险申请表上。 可能很容易试图逃避，不要提及你长期吸烟的习惯，以前的抑郁症治疗或放纵人身保险申请中的悬挂式滑翔。如果您的申请获得批准，您可能会认为您已经侥幸成功。但如果你在保单的前两年内死亡，公司可能会发现有关失实陈述并取消保单，即使谎言与你的死亡无关。

“在申请时要诚实，”弗吉尼亚州里士满的保险代理人瑞恩安德鲁建议道。 “你可能会在短期内逃避遗漏，但最终可能会让你所爱的人失望。”

2.仔细考虑申请问题。 人寿保险申请可能漫长而复杂。你可能很想快速回答问题，几乎没有考虑。疏忽或误解可能会使您的家人无法受到保护。

“客户经常急于解决医疗问题，”安德鲁说，并补充说他的一些客户忽略了吸烟习惯。

3。如果您不确定问题的含义，请询问。 加利福尼亚州利弗莫尔市的保险代理人米歇尔•摩根（Michelle Morgan）报告说，对于那些真诚而诚实地希望保护家人的客户而言，撤销并不是一个问题。

“我们在我的办公室里写了很多人寿保险，而这种情况从未发生过，”她说，并补充说这主要是因为保险公司在发布保单之前通常会花很多工作来发现潜在的问题。

4.仔细检查您的申请。 在您或您的保险代理人填写申请表之后，请仔细阅读以确保所有答案在签署之前都是准确的。

最后，如果您的受理人被拒绝，请咨询律师。并非保险申请中的每一个错误都被认为是一种重要的失实陈述，需要撤销政策。

Aubrey Cohen是私人金融网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @aubreycohen .

图片来自iStock。