戒烟者的人寿保险：你什么时候成为非吸烟者？
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如果你今年戒烟，请给自己一个轻拍，但不要期望有资格获得最佳人寿保险费率。
大多数人寿保险公司仍然认为你是吸烟者。但是，请坚持下去 - 如果你养成良好的习惯，就会有更好的利率。
通常情况下，申请人必须避免吸烟至少12个月，才有资格获得大多数公司的非吸烟人寿保险费率。但是所有最好的人寿保险公司都会以不同的方式处理这个问题。大多数公司对不吸烟者都有不止一个类别。
一些保险公司严格要求他们如何以最优惠的价格定义非吸烟者，不允许任何烟草使用，而其他公司让申请人有资格获得更好的非吸烟率，即使他们偶尔会抽雪茄或烟斗。一般来说，自从你上次吸烟以来已经过去的时间越长，你避开的烟草产品如雪茄和嚼烟越多，你获得的人寿保险报价就越便宜。
“ 相比： 定期人寿保险报价
一些不吸烟者获得比其他人更好的价格
例如，根据该公司的人寿保险承保指南，要获得MetLife的最佳评级等级，即Elite Plus Nonsmoker，您不能吸烟或使用任何烟草至少五年。这包括尼古丁口香糖，贴片，鼻喷雾剂和电子香烟。
同样适用于下一个最佳等级的Elite Nonsmoker，除了你每年可以抽多达四支雪茄。对于排名第三的优先非吸烟者，过去两年内您不得使用烟熏香烟或使用尼古丁产品，但偶尔会吸烟或管道或使用嚼烟。对于标准非吸烟者，在过去的12个月内，您不得使用烟熏或使用尼古丁替代品。
对于MetLife的所有非吸烟类别，您的人寿保险体检的实验室测试必须检测不到使用尼古丁的迹象。
同时，根据Mutma of Omaha的人寿保险指南，如果您未使用烟草或尼古丁产品三年，您就有资格获得最优惠价格。对于次佳类别，您必须弃权两年，并且第三好，一年。对于所有这三个类别，您可以每月抽一支雪茄，只要实验室测试恢复干净就可以获得资格。对于下一个降级 - 标准非吸烟者 - 一些偶尔吸食大麻的申请人可能有资格，只要他们没有使用烟草12个月。
善意折扣
考虑戒烟？约翰汉考克人寿保险让一些想要戒烟的吸烟者在购买某些保单时，至少在最初时会获得不吸烟的费用。被称为戒烟奖励，该功能可用于一些普遍和可变的普遍生活政策。如果您打算退出，您将获得该政策前三年的标准非吸烟率。
申请人必须避免吸烟至少12个月才有资格获得大多数公司的非吸烟人寿保险费率。
但要保持这些非吸烟者的比率，你必须在头两年内退出。一旦你养成12个月的习惯，并且实验室测试显示你没有尼古丁，你可以申请重新归类为非吸烟者。如果你在第三年结束前没有退出12个月，那么你被认为是吸烟者并且你的保险费上涨了。
吸烟者与不吸烟者的人寿保险费率
无论您购买的保险期限是否适用于特定年限，还是永久性人寿保险，例如全寿命或普遍寿险，如果您不吸烟，您的保险费用将远远低于保险。
根据Investmentmatome的研究，对于一名不吸烟的40岁加利福尼亚男子来说，20年50万美元的终身雇佣保单的最低估计年度保费为348美元。作为一个吸烟者，同一个人支付相同金额的四倍以上的吸烟者：每年1,515美元。
请记住，您必须符合其他健康标准才有资格获得最便宜的非吸烟者人寿保险费率，例如健康的胆固醇水平和血压。
戒烟者的人寿保险提示
如果您是一名戒烟或正在考虑戒烟的人寿保险购物者，请采取以下措施：
- 比较几家人寿保险公司的报价。一些保险公司比其他保险公司更加宽容使用尼古丁。
- 在您戒烟之前，不要推迟购买人寿保险，让您的家人容易受到伤害。找到您作为吸烟者可以获得的最优惠价格，并询问如何在您退出后重新归类为非吸烟者。如果您将来发生其他健康问题，使您无法保险或使费率过高，这将为您锁定保险范围。
- 参加戒烟计划。许多雇主和组织免费提供这些服务，您可以在联邦政府的Smokefree.gov网站上找到提示和资源。
- 如果您购买人寿保险作为吸烟者然后退出，请询问您的人寿保险公司如何获得非吸烟者的资格。
- 不要撒谎关于吸烟的人寿保险申请。谎言是欺诈，保险公司有办法揭露真相。
