大麻使用可能对人寿保险费率影响不大

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与许多州一样，过去十年或二十年，人寿保险业已经减轻了大麻的负担。科罗拉多州，俄勒冈州，华盛顿州和哥伦比亚特区已合法化大麻用于娱乐用途。医用大麻在25个州是合法的。

美国华盛顿特区的一家非营利组织NORML的执行董事艾伦·圣皮埃尔说，一代人以前，大麻用户往往被剥夺了人寿保险的覆盖范围，该组织主张大麻合法化。他补充说，有些人的政策在他们试图增加他们的覆盖范围时被取消，实验室测试显示使用大麻。

这种情况发生了变化，大麻用户今天通常不会自动拒绝报道，尽管“他们经常被要求支付更高的保费”，圣皮埃尔说。

作为偶尔吸食大麻的用户获得低利率的关键是找到一家认为你不吸烟的公司。吸烟者的平均人寿保险费率是非吸烟者的三倍。

独立保险代理人Jeff Root是德克萨斯州奥斯汀市Rootill机构的创始人，有关大麻使用者是否符合吸烟者或非吸烟者资格的规定因保险公司而异，往往取决于申请人使用该药物的数量和原因。 Root研究了几十家公司的承保规则，发现：

Root汇集了一些公司如何在他的网站上评定大麻用户的例子。根据Root的说法，以下是偶尔使用非医疗大麻的非吸烟率的例子：

美国通用（AIG）：为使用大麻一年两次或更少的申请人提供“首选最佳”非吸烟率，标准非吸烟者每月最多两次。
林肯国家公司（Lincoln National）：为每周吸食两次锅的人提供标准的非吸烟者费率，并且每周吸食三到四次不合标准的非吸烟者。大麻每周使用四次或更多次会导致拒绝。
大都会人寿：为那些每周使用不到一次大麻的人提供“首选加”非吸烟率。
保诚：对于每月使用最多两次锅并且大麻实验室结果为阴性的申请人，提供“标准加”非吸烟者费率。对于每周使用锅最多四次的人，提供不合标准的非吸烟率。如果你每周使用大麻超过四次，你的报道就会被拒绝。

一些人寿保险公司仍在决定如何对待大麻使用者。在慕尼黑美国再保险公司调查的保险承保人中，五分之一的人表示他们的公司尚未对大麻进行正式承保政策。那些：

超过三分之一的受访承销商（36％）表示他们认为大麻使用者不吸烟，49％的人表示他们认为吸食大麻的大麻用户和通过“食用大麻”吸食大麻的用户之间没有风险差异。 “但43％的人认为吸食大麻的风险高于吸食大麻的风险，而8％的吸食大麻认为吸食大麻的风险更大。

大麻用户的人寿保险指南将继续发展。

慕尼黑美国承销和医疗副总裁比尔摩尔在一份新闻声明中说：“尽管全国各地都有合法化运动，但对大麻使用长期影响的科学研究却喜忧参半。” “因此，人寿保险行业的问题多于答案，因此公司必须适当地管理风险。”

如果您是大麻用户，请按照以下提示以最优惠的价格获得保险：

与一位优秀的独立代理商合作，他可以引导您进入对大麻友好的公司。
关于大麻的使用，请提前做好准备。人寿保险医疗检查通常包括血液和尿液测试，将揭示锅使用。 Root说，如果你撒谎使用，并且实验室测试显示你系统中的药物，那么保险公司可能会拒绝你的申请。
在您的申请表上发送解释大麻使用的求职信。 Root说，并非所有人寿保险申请都会询问大麻。对于使用大麻的客户，他包括一封求职信，解释申请人使用该药物的原因和频率。
比较保险公司的人寿保险报价。

最后，如果你需要人寿保险，不要让大麻使用阻止你申请保险。您可能有资格获得比预期更好的费率。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

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