懒惰人的退休投资组合|

您一直都在听。除了退休之外！

许多金融专家 - 包括我最喜欢的Suze Orman - 告诉你在401（k）计划之外为Roth IRA或传统IRA做出贡献。但是，一旦人们听到这个建议，许多人就IRA或Roth IRA真正意义的贡献留下了空白。

我已经与数十人讨论过这个话题，许多人似乎将传统或罗斯IRA视为储蓄帐户，你只需存入现金。

但事实并非如此。 IRA和Roth IRA不是简单的存款账户，而是专为持有投资而设计的避税账户 - 如果您想以有意义的方式增加您的窝蛋，您需要明智地选择投资。

如果您通过与退休账户设定年回报率的银行开设罗斯或传统IRA账户，这笔钱一般投资于银行内的CD或货币市场账户（每年回报1％至2％左右）。对于那些已经将大部分退休金储蓄起来并且不想冒着失去他们辛苦赚来的钱的老年人来说，这种做法是正确的。然而，如果退休时间超过五年并且想要通胀 - 跳票，你需要在经纪公司开设你的退休账户。一旦您的IRA开放，您可以使用更积极的工具加载它，包括股票，债券和REITs。

本指南中，您可以使用网上经纪商和100美元在您的午休时间开始您的退休计划。

在线经纪公司开设您的退休账户选择一家便宜的在线经纪公司开设您的Roth IRA或传统的IRA。每个在线经纪人都是不同的，因此在做出选择之前，请务必考虑所有维护费用，交易佣金，最低余额要求和其他费用。 如果您以100美元开始，请考虑使用Sharebuilder开设Roth IRA或传统IRA.com，Scottrade.com或E * Trade.com，它们对退休计划没有最低余额要求，并将佣金从10美元（E * Trade）降至每笔交易（Sharebuilder）低至4美元。

查找正确的投资组合分配

在开始交易新开立的退休账户之前，您需要确定哪种投资组合最适合您，以最大化回报并将风险降至最低。

对于一些指导，金融专家Daniel C. Goldie（CFA，CFP）和Gordon S. Murray在他们的书The Investment Answer（no）中列出了三种投资组合分配模型关系）

正如您所看到的，标准普尔500指数在37年内的年化回报率为9.5％。然而，您也可以看到仅在标准普尔500指数之外进行投资的好处：即使是最保守的投资组合，长期来也将超过标准普尔500指数。

# - ad_banner_2-#令我惊讶的是，最积极的投资组合模型，与所有小盘股和国际股票相比，标准偏差显着较低（多年来起伏幅度较小），比标准普尔500指数低。

如果您最初投资10,000美元在1973年这些投资组合中，它将在2009年底之前增长到369,000美元（保守模型）和788,000美元（激进模式）之间的平衡。

作者解释了这个简单而又重要的投资多元化的原则：“专注于而不是单个组成部分的回报。“

因为每个投资者的年龄都不同，并且对风险承受能力有不同的看法，所以这些模型并不适合每个人。要开发理想的投资组合，您应考虑在开始交易之前进一步阅读投资分配或咨询专业人士。

使用这4个指数跟踪ETF创建您自己的多元化投资组合

通过投资跟踪五大资产类别的指数跟踪ETF，您可以轻松创建自己的退休投资组合，模拟上述的分配模式之一，而无需购买数十种股票，个人债券或任何实物地块。

Goldie和Murray模式投资组合中的五大资产类别为：美国股票，外国股票，房地产，债券和现金。

您的经纪公司会自动将您投资组合中的未用资金转入货币市场账户，因此您不需要担心现金。这四种价格低廉的指数追踪ETF涵盖了其他四种主要资产类别：

通过使用上一节中显示的分配模型中的一种作为粗略指导（或使用财务顾问指导您），您可以每月投资在这些ETF中随时间推移您的投资组合

投资答案：

这些指数跟踪ETF的组合可以弥补您的简单退休投资组合的不足，可以让您在通货膨胀和市场低迷的时期承受而不牺牲业绩（

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年的优点和缺点

IRA和401（k）的优点和缺点 10优点和缺点罗斯IRAs

的缺点