法律帮助现役军人减少债务

当你在军队现役为你的国家服务时，你不应该努力偿还你的信用卡债务。

这是“服务人员民事救济法”的基本原则之一，该法旨在为服务人员提供财务保障。在众多利益中，SCRA最为人所知的是要求贷款人限制在现役服务之前发生的债务利率上限。此规则可以为您提供一些喘息空间，以较低的成本支付您的余额。

问题：这些低利率不会自动启动。你必须要求他们。

它是如何工作的？

SCRA所谓的6％规则要求发行人将借款人上岗前的债务年利率上限定为6％。它适用于所有类型的债务，包括抵押贷款和汽车贷款。但它对信用卡债务尤其有用，因为这些余额通常带来更高的利率。根据法律规定，信用卡的较低费率将在您的服务期内持续。

要通过信用卡发卡机构获得此保护，您可以在服务期结束后的180天内在线或通过邮件提出申请。

6％的规则有两个重要的警告：

• 您的信用卡债务仍会影响您的信用评分。由于您根据SCRA行使了您的权利，因此发行人提出不良信用报告是违法的。但是，如果您承担了大量债务或欠款，您的分数仍会受到影响。
• 该规则仅适用于在服务之前产生的债务 - 而不是在期间。这意味着您的发行人不必在新购买时给您6％的年利率。

但是，一些主要发行人超越法律要求。他们可以在新购买时提供0％的年利率，或者向现役服务成员提供延长的低利率期。发行人通常也会免收服务费，例如年费和滞纳金。根据您的发行人，提交这些福利可能是一种更节省成本的方式来节省利息，而不是将您的债务转移到新的0％余额转移信用卡。

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谁有资格？

SCRA的部分保护您免受未来的责任，例如免于驱逐，适用于所有现役服务成员。但对于适用于已经存在的负债的6％规则，它并不那么明确。

从技术上讲，如果服务成员的现役不会对他支付信用卡账单的能力产生重大影响，“法院可以从6％规则中给予债权人宽免”。例如，如果发卡机构没有向高薪的高级职员提供利率减免，并且法院认定该高级职员可以在没有协助的情况下偿还他或她的债务，则该决定将成立。

但在实践中，主要发行人在良好的公共关系方面犯错误，往往向所有现役服务成员提供SCRA福利 - 即使是比法律要求更好的福利。如果您符合以下条件，您通常有资格获得这些福利：

• 在陆军，海军，空军，海军陆战队或海岸警卫队服役。
• 积极服务于国民警卫队，响应总统宣布的全国紧急情况，连续30多天由联邦基金支持。
• 是公共卫生服务或国家海洋和大气管理局的委任官员。
• 由于疾病，休假或其他原因而缺勤。
• 与您的配偶共同承担债务，符合上述标准之一。

此外，即使您不符合这些标准，一些发卡机构也会在您的信用卡上为您提供类似SCRA的利率。要查看您是否符合条件，请致电您的发卡机构并询问。

即使您没有持有信用卡债务，通知您的发行人您的军事订单仍然是一个好主意，特别是如果它可以帮助您免除支付年费。

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你如何获得这些好处？

每个发行者都有不同的方法来处理SCRA请求。但是，一般来说，这是一个三步过程：

1. 联系您的信用卡发卡机构。如果您的发行人未提供在线获取SCRA福利的说明，请致电。如果您的发行人提供一条，请尝试为军人服务。
2. 做文书工作。 发行人通常会要求您填写表格以在线或通过邮件索取这些福利。有些人可能通过SCRA数据库验证您的服务，而其他人则会要求查看您的军令。要获得资格，请在您离开服务后的180天内申请这些保护。
3. 确认您的SCRA资格。 通过此步骤，您的发行人可能需要几秒到两个月的时间。收到确认信后，列出您帐户的新优惠，请保留以备将来参考。

如果您在申请这些保护措施时遇到困难，请向消费者金融保护局提出投诉或向美国武装部队法律援助计划寻求法律援助。至少，寻求帮助可以帮助您获得更快的保护。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ ideclaire7 .