削减税单的最后一分钟方法
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作者:Kirk Kinder
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假期即将来临,您的待办事项列表可能包括购物和假期聚会的准备工作,以及通常的工作和家庭承诺。最后一刻的税收计划可能看起来像你在二月,三月或四月所做的事情 - 但它应该在十二月份跳到你的名单的顶部。
当你提交申请时,最大化你的税收节省为时已晚。进行税务检查不需要花费太多时间,它可以为您的假日购物预算腾出资金。
避免处罚或利息
首先,检查您的预扣税或付款。如果你的大部分收入都来自W-2工资,这不是问题,但如果你是自雇人士,兼职工作或有股息或利息收入,这可能就是问题。如果你不发送山姆大叔 - 和他的好友,国家 - 全年足够的钱,你可能需要支付你应该支付的金额约3%的利息。这可能看起来不多,但这是一项费用,您可以通过几分钟的计划来避免。
如果您符合以下条件,美国国税局不会收取您未在年内支付的税款利息:
- 支付至少90%的今年的纳税义务。
- 支付去年100%的纳税义务(如果您已经结婚并单独提交,则超过75,000美元可获得110%,如果您使用任何其他申请状态,则超过150,000美元)。
- 2016年的回报不到1000美元。
您可以在2015年美国国税局表格1040中找到去年第63行的纳税义务。如果您今年未通过W-2预扣税或预计付款至少支付这笔税款,请在1月17日之前提交第四季度的预计付款如果你今年的收入比去年减少了,那么就做一个模拟回报,看看你是否已经支付了至少90%的今年的责任。
使用延期储蓄车辆
如果您没有完全资助您的公司退休计划--401(k),403(b),457等 - 这是您的最后一次机会。您可以在2016年推迟18,000美元,如果您年满50岁或以上,可以获得高达$ 6,000的追加捐款。捐款是税前的,因此您节省的每一美元都会降低您的应税收入。
您的贡献必须来自工资扣减,因此为了最大限度地提高它们,您可能需要尽可能多地汇集最后两个薪水,因为您可以处理该帐户。您还可以使用年终奖金为这些提供资金。向您的人力资源专家咨询您的选择。
“ 更多: 如何使用联邦所得税税号对您有利
为健康储蓄账户提供资金
健康储蓄账户是理财规划师最喜欢的工具,因为它们是唯一真正的免税车辆。您可以扣除捐款,如果您提取捐款以支付合格的医疗费用,任何收益都是免税的。
如果您有符合HSA条件的健康计划,如果您是单一的税务申报者,您可以在2016年获得高达3,350美元的捐款,如果您有一个家庭,则最高可达6,750美元。如果您年龄在50岁以上,您可以获得1,000美元的追加费用。与401(k)不同,您不需要通过工资扣除为HSA提供资金 - 您可以写一张支票。
HSA余额无限期结转。如果您退休后几年,请使用您的HSA捐款来降低税收,并建立一个健康的窝蛋,您可以用它来支付未来几年的医疗费用。
利用税收减免
这听起来像一个复杂的策略,但减税收获只是意味着出售亏损的财务状况 - 包括股票,债券,共同基金和交易所交易基金 - 以便有资格获得减税。美国国税局允许您每年扣除3,000美元的资本损失。
小心触发洗涤销售规则。这些规定如果您在出售财务状况时亏损,然后在30天内投资相同或类似的持股,您将有效地丧失税收损失。
最大化您的慈善捐赠
这是给慈善机构的绝佳时机。如果您捐赠给您所在地区的社区基金会 - 一个支持特定地区非营利组织的实体 - 您可能会获得超出联邦扣除额度的额外税收抵免。
每个州都有这些社区基金会,有些国家为纳税人提供50%的税收抵免,这是对您的州税减少美元对美元的影响。这比扣除要好得多。其他人将信贷限制在25%。
扣除您的医疗费用
美国国税局允许纳税人扣除超过其调整后总收入10%的医疗费用。这些费用可包括医疗里程 - 前往医生或药房以填写处方等 - 以及通行费和共同支付费用。
您还可以通过将费用分组为一年来超过阈值。例如,如果您在2016年的医疗费用高于平时,请考虑在年底之前安排牙科手术,以确保您可以扣除。
在您提交退货申请时,花几分钟时间查看您的税务情况可以为您节省数百甚至数千美元。
CFP的Kirk Kinder是一名收费的财务策划师,也是Picket Fence Financial的负责人,在马里兰州和佛罗里达州设有办事处。