管理您的人寿保险政策：了解关键条款

当您购买人寿保险时，了解关键条款对于做出最佳选择至关重要。

以下是在您购买时会出现的一些术语，然后是管理您的保单。

受益人

您的受益人是将获得保单的死亡保险金的人。虽然您在购买保单时可能指定了受益人或受益人，但您可能需要多年来重新审视这些选择。

例如，如果您离婚，或者您的某个受益人去世，您可能需要指定一个新的受益人。您还可以指定每个主要受益人的支付百分比（例如，一个受益人为70％，另一个受益人为30％）或选择或有受益人以优先获得人寿保险赔付金。

“ 更多： 人寿保险定义

现金价值

永久人寿保险单 - 无论是普遍保险，可变保险保险还是全寿险保险 - 将保费支付的部分保留在一个单独的账户中。根据您的保单，此帐户会作为您的死亡福利的一部分或增加，并称为您的现金价值。

一旦您积累了足够的现金价值，您就可以提取或从中获取贷款，以支付费用或支付保费。请记住，现金价值通常需要几年时间才能开始建立。

转变

有些人购买定期人寿保险，因为这是当时最好的选择，后来又发现他们更喜欢永久人寿保险。对于这种情况，许多定期人寿保险单都有一个“期限转换标准”，允许您将期限转换为终身人寿保险。

您无需接受新的体检即可获得资格，但您必须在购买生命保单一词后的一定时间内进行转换。因此，如果您知道要切换，请不要拖延。

股息

您可能听说过与股票有关的股息，而人寿保险红利则没有什么不同。如果你有所谓的“参与政策”，它们是你人寿保险公司的利润的一部分。你可以用现金收取股息，将其加到你的现金价值中，用于保险费或使用它购买额外的保险。

失误

如果因未支付保费而终止您的人寿保险单，则会失效。有时失误是有意的 - 也许你决定不再需要定期保单，或者无力支付保费。或者您可能只是忘记支付账单，在这种情况下，您的保险公司可能会提供一个宽限期 - 大约30天 - 以便了解付款。如果您使用现金价值进行保费支付并且账户资金不足，则永久性人寿保单可能也会失效。

到期

当您支付的保费金额与您的死亡保险金相符时，您的人寿保险保单就会到期。当您达到某个年龄时，许多政策会成熟，例如95或100.当您的保单到期时，您的保险公司会向您支付死亡保险金并且保单将终止。

减少了付费

当您转为减少缴足的保单时，您可以使用退保价值（见下文）一次性支付新的人寿保险单，并享受较低的死亡保险金。你会继续报道 - 只是少了 - 而且你将不再有高额账单。如果您认为自己对较低的保险水平感到满意，或者您很难获得保费，则可以这样做。

退保价值

如果您决定不再需要永久人寿保险单，您可能希望兑现 - 也就是说，取消您的保单并获取累计现金价值。但是，您将得到的是您的保单的退保价值。这是现金价值减去任何退保费用，保险公司会有所不同。在最初几年，退保费用可能会使您无法放弃保单并获得任何现金价值。

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Alice Holbrook是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@aliceInvestmentmatome。

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