增加收入时要关注税率
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更多的收入通常是一件非常好的事情,但较高收入的一些影响可能会因较高的税率而减弱。幸运的是,你可以采取明智的措施来确保你充分利用这笔新资金。
我们向来自加利福尼亚州圣何塞的财务顾问Brian McCann询问了一些关于最大化收入和减少税收的建议。
税收如何引导围绕增加家庭收入的决策?
考虑您的收入的税后影响非常重要。在家庭预算中增加更多工资可能是一个好主意,但它也可能使您进入下一个所得税阶段,从而导致更高的边际税率并降低额外工资的总体影响。
例如,如果您的家庭收入为155,000美元并且居住在加利福尼亚州,那么您获得的每一美元将按照联邦政府的边际税率28%和加利福尼亚州税率的9.3%征税,总计37.3%的税率。税。 (2016年,对于共同提交的已婚夫妇,收入从75,300美元到151,900美元,联邦税率为25%。)此外,所得收入还需缴纳社会保障和医疗保险税,再加上7.65%。
但是,您的纳税时间扣除可能足以使您的调整后总收入低于151,900美元,因此您实际上不会为这些美元支付28%的联邦税。
现在,如果一个配偶的收入为155,000美元而另一个配偶正在考虑以45,000美元的价格找到工作,那么你的家庭收入将达到20万美元。在这里,配偶双方最多可以获得每年18,000美元的401(k)捐款。即使它让一个配偶在税前带回家只有27,000美元,这些36,000美元的延税美元将使家庭收入降至164,000美元 - 大大降低了你可能以28%的联邦税率征税。
我经常看到人们错了。薪酬较低的配偶通常不会最大限度地提供他们的401(k)捐款,因为他们觉得这会减少他们带回家的工资。
当然,在决定是否为家庭带来额外收入时,支付更多税款并不是唯一要考虑的因素。您还应该问自己,这项工作是否会影响配偶未来的收入潜力。如果开始或继续工作将使配偶能够在未来五年或十年内获得更多收入,那么尽管征收了税款,但值得努力。
是否还有其他个人财务决策会影响您的应税收入?
以下是一些常见问题:
- 租金收入。许多人希望建立被动收入来源,以便在退休时取代目前的收入。但租金收入是完全应税的。如果您投资的租赁房产能产生大量收入并且税率很高,您将减少税后收益。投资可以推迟收益的资产(如股票)可能更合适,因此当前收入有限。
- 资产位置。一些投资资产,如债券或房地产投资信托基金(房地产投资信托),可能产生完全应税收入。将这些类型的资产保存在免税或税收递延账户中可能有利于避免在收入上支付当年税率。
- 企业所有权。如果您有业务,许多常见费用可从您的所得税中扣除。经营小企业可以是创造额外收入和获得实质性税收优惠的好方法。
关于税收问题,人们还应该记住什么?
了解您家庭的税收范围总是非常有用,这样您就可以知道,在上升到下一个边际税率之前,您目前的税率可以获得多少收入。探讨是否可以将收入从一年转移到下一年 - 例如,选择在新的一年而不是在12月份获得工作奖金 - 以平衡多年的收入并避免过大,这也是一个好主意。税收打击。
CFP的Brian McCann是加利福尼亚州圣何塞市的Bootstrap Capital LLC的财务顾问和创始人。