Jemstep评论：退休资产的新投资组合经理

大多数人都担心他们退休后是否会有足够的钱 - 即使他们在途中省钱，他们也不确定这种钱会持续多长时间，还是让他们能够像他们喜欢的那样舒适地生活。许多人发现它很复杂，令人生畏，或者不确定如何去做。通常，他们担心他们会做出错误的决定并最终赔钱。

但它不一定是不确定的;每个人都应该能够创造一个安全的退休生活，或者至少知道他们走向何方。 Jemstep是一种在线资产管理方案，它试图通过帮助投资者在线全面管理这一流程来解决这一问题。

这篇综述分解了Jemstep的平台适合谁，采访公司的关键决策者，直接解释Jemstep寻求与消费者分享的新投资。

什么是Jemstep？

Jemstep是一位在线投资顾问，通过告诉您确切的买卖信息以及您的所有账户（包括您的401k）来帮助您锁定更多退休金。

特别是，Jemstep的新投资组合经理服务是一项在线投资服务，提供高度个性化，深入的投资分析和建议，传统上只有高净值投资者可以使用。该服务的一些好处是，它们可以帮助投资者降低费用和税收，同时帮助他们最大化回报，最大限度地降低风险，并选择最优质的投资。

与在线财富管理领域的其他竞争对手一样，Jemstep旨在提供传统上仅供富有投资者使用的高质量，个性化的建议。作为美国证券交易委员会的注册投资顾问，Jemstep由一支在财务管理和技术创新与发展方面拥有100多年经验的专家团队领导。

比较选项？另见我们的网站评论个人资本以及我们对其他投资组合管理平台的研究。

Jemstep如何帮助消费者避免费用

我们采访了Jemstep总裁Simon Roy，了解投资者应如何为了自己的利益而采取最佳措施，以避免不必要的费用：

“费用很重要。从退休储蓄中扣除的每一美元的费用都会减去一美元以上，而且每年花费的金额会随着时间的推移而增加。虽然低费用是选择资金的良好开端，但其他属性也很重要。

这就是为什么Jemstep的专利投资评估技术会考虑50多个额外属性，以便在每个账户中推荐每种资产类别中最佳的资金组合。这些包括：税收效率，回报，市场上升和下降的表现，风险调整后的回报，最差的表现，波动性，持股多样化等等。通过这种方式，Jemstep可以帮助您减少费用，同时减少税收并确保您拥有适当的资产配置，以帮助您锁定更多的退休金。“

Jemstep的投资组合经理如何运作

Jemstep投资组合经理了解每个人的财务状况和偏好。在几分钟内，它可以执行以下操作：

计划用户当前投资组合将在退休时支出的金额。
推荐一个经过优化的目标投资组合，以便在退休时给予他们更多的资金，并告诉他们还有多少钱。
制定一份行动计划，详细说明购买，出售和持有什么以达到目标投资组合。

此外，用户保持正常运转，因为Jemstep会监视他们的个人资料，投资组合和市场的变化，并在重新平衡或改变投资时提醒他们。

基于对诺贝尔经济学奖获得者的研究和数十亿美元的机构投资经理的经验，Jemstep的投资组合旨在帮助人们获得比现有投资组合更高的回报，同时减少市场上涨时可能出现的剧烈波动和下来。这些投资组合已在14年内对标准普尔500指数进行了回溯测试，并以较低的风险提供了更高的回报。在推荐出售和购买哪些投资时，Jemstep的专利投资评估技术可帮助投资者减少税收，降低基金费用，并选择最优质的投资。

Jemstep的定价

Investmentmatome发现Jemstep最有趣和令人兴奋的是它的创新定价模型。首先，无论您的投资组合规模如何，基本的Jemstep账户都是免费的。通过这种方式，您可以对当前的投资组合进行分析，包括针对您的情况和目标进行优化的个性化投资策略 - 以及在一个地方跟踪所有投资的简单方法。

除此之外，定价鼓励所有投资者参与他们的投资组合是小还是大：

对于那些投资组合规模小于25,000美元的人来说，这是免费的。
对于那些投资组合规模为150,000美元或更低的人来说，这个成本低至每月17.99美元
最高级别，对于那些600,000美元+成本为69.99美元/月的人

通过高级帐户，您还可以获得Jemstep详细的行动计划，用于构建，管理和优化您的理想投资组合。这包括持续跟踪您的安全退休进度，以及在重新平衡或更改投资时的即时警报和指导。

Jemstep说，即使在最低级别，财务规划师使用Jemstep的费用也是其50倍或以上。

Jemstep vs.个人资本与财富前锋与改善

在线投资组合管理领域有很多不断增长的参与者 - 他们有什么不同，哪些是最好的？高层次的一个根本区别在于，Jemstep是真正的技术驱动，为那些想要控制退休投资组合的人提供了一个非常全面的在线解决方案。 Jemstep使用其专利投资技术，为人们提供了在易于使用的Web界面中采取行动所需的逐步指导。

Jemstep表示，其竞争对手Personal Capital和Wealthfront都是传统的经纪人或拥有网络前端的财富管理机构。和传统的经纪人或财富管理人一样，他们希望您付钱给他们管理您的资产，并且要使用该服务，您必须将全部或部分资产转移到他们的经纪人手中。您将资产管理委派给他们。 Jemstep更适合那些想要自我管理或获得第二意见的人。您不会将资产转移到Jemstep，并且可以维护您现有的经纪账户。您可以获得高质量的指导，让您轻松管理自己的帐户，价格只是其中的一小部分。

FutureAdvisor可能是最接近的竞争对手，因为我们都提供建议而不管理资产。 Jemstep与FutureAdvisor的区别在于，Jemstep的解决方案更加完善，并为个人量身定制。例如，他们不承认夫妇的合并资产。与此同时，Betterment致力于那些希望将其投资组合管理委托给其他人的投资者。他们似乎非常适合新手投资者，他们有一些现金可以转移到服务。它们似乎不适合拥有现有投资和账户的人 - 投资者需要出售其所有资产并将现金转移到改善中，从而对投资者造成非常不利的税务后果。