现在是时候看看目标日期基金的引擎盖了

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这使得现在是确保您对您所承担的风险水平感到满意的好时机，包括您投资组合中的任何目标日期基金。即使是针对同一退休年度的基金，在投资分配和费用方面也会有所不同，因此值得您花些时间来研究您的投资分配和费用。

目标日期基金如何运作

目标日期基金是共同基金，旨在与基金投资者计划退休时保持一致。为此，他们投入了一年的时间并自动重新平衡，以便尽早承担更多风险，并在该日期临近时降低风险。（您可以在此处详细了解目标日期基金的运作方式。）

例如，一个30多岁的投资者可能会选择一个2050年的目标日期基金，这个基金目前将大量投资于股票 - 并且可能会受到短期市场波动的严重影响。究竟有多大程度上依赖于基金本身 - 即使是同一年标记的目标日期基金的投资分配也可能相差10％或更多，如下图所示。

放手的麻烦

加利福尼亚州Larkspur的Titus财富管理公司的认证财务规划师和财富顾问Jeff Weber表示，目标日期基金中的许多人不知道他们的投资方式或他们承担的风险。这在很大程度上要归功于自动注册计划，它们选择工人进入401（k）并经常使用适当的目标日期基金作为默认选项。

“你想确保从风险承受的角度来看，你所选择的任何基金都是合适的，”韦伯说。

这并不是说短期市场波动应该决定你的长期投资决策 - 在平均年回报率为10％的股市中，逢低只是昙花一现，通常不需要改变你的投资策略。但是，如果你无法处理积极向股票倾斜的基金的热度，那么拒绝火灾是比完全撤出更好的选择。

看看基金的投资组合

共同基金就像一篮子投资;这个想法是投资者可以在一次交易中购买许多股票。目标日期基金通常设立为“基金基金”或持有其他基金的共同基金。 Meta，但效率很高。

要了解您的基金内部，您需要查看其招股说明书，或401（k）或其他账户提供商网站上的基金信息页面。您可以在此处获得尽可能深的信息：您可以查看股票，债券和现金之间的资产整体分配，或者您可以深入研究每个类别，以获取构成每个桶的特定资金和资产的列表。至少，你想确保债券的股票比例是你想要的。（有关如何确定适合您的比例的更多信息，请阅读我们对资产配置的更深入了解。）

理想情况下，这至少是一年一度的运动，韦伯说。 “这些基金将每年进行调整，在基金接近目标日期时，将其股票头寸调低一两个点。”确保您喜欢您所看到的任何调整。

注意收费

在投资方面有很多你无法控制的东西 - 即市场波动。你可以控制的一件事，至少在某种程度上，是费用。

这些目标日期基金都提供类似的服务，但即使在单一基金提供商内，该服务的成本也可能有很大差异。例如，施瓦布提供目标指数基金 - 利用被动投资 - 以及目标基金，其中还包括积极管理的共同基金。差异可能显示出最佳收费：施瓦布目标2050指数基金的净费用率仅为0.08％，而施瓦布目标2050基金则为0.73％。

基金的招股说明书或信息页面将概述其费用比率或年度费用。