实际上使你失去了钱的投资工具|

几年前，我镇的一家当地餐馆有一个冰激凌赠品。该促销活动广告广泛，包括报纸和当地广播电台。

当交易当天到达时，我开车经过机构，看看有多少人出现了。这条线很长，在门外和建筑物周围。我认为如果排队，我就得等上大约两个小时才能拿到我的免费冰淇淋蛋筒。

一个冰淇淋蛋筒价格通常在1.50美元左右。

当我想到时间我会有花在排队吃冰淇淋，我意识到，而不是省钱，我会浪费它。以1.50美元排队两小时？这根本不能省钱 - 尤其是当我认为一小时的时间值大约85美元时。我会再来一天，花10分钟，并支付1.50美元。

令人遗憾的是，这种心态 - 认为排队等候两个小时获得免费的冰激凌是一件好事 - 是常见的。这是一种甚至适用于储蓄账户的心态。当你将钱存入储蓄账户时，你可能会认为自己节省了资金并创造了财富，但实际情况是，你正在亏钱。这就是为什么。

通货膨胀和购买力的侵蚀

储蓄账户导致实际损失的原因是通货膨胀侵蚀了你的购买力。

随着时间的推移，价格上涨……这就是通货膨胀。通货膨胀也可以被描述为购买力下降。无论哪种方式，通货膨胀归结为您的美元不像过去那样多买入。

您可能在自己的生活中看到过这个原则。我记得我可以从自动售货机上购买一罐苏打水，售价为75美分。现在，如果我决定从机器中获得苏打水，我会支付更多的美元。通货膨胀也出现在较小的包装中。记得一夸脱冰淇淋是真正的夸脱？现在它还不到一夸脱 - 但你仍然支付相同的金额（甚至更多）。

通货膨胀影响我们所有人，从食物成本到汽油成本到成本其他商品和服务。联邦政府随着时间的推移追踪通货膨胀率，以便我们了解价格走向何方。实际上，你可以找到历史上1914年的通货膨胀率数据 - 这几乎是100年。

一旦你明白通货膨胀在那里，悄悄地破坏你的购买力，你意识到你所有的投资回报，“真实”的，实际上低于你想象的。而且，尽管您可能没有将储蓄账户视为投资，但事实是，储蓄账户的回报也会因通货膨胀而受到损害。

您的储蓄账户的负实际回报

根据用于衡量美国经济总体通货膨胀的消费者物价指数计算，2012年的平均通胀率为2.07％。考虑一下，然后看看你从所谓的高收益储蓄账户得到的回报。如果你赚取1％，你很有可能是幸运的。

如果你的钱去年以2.07％的速度减值，而你的储蓄账户只返回1％，现实情况是你的实际收益实际上是负1.07 ％。这是一个负面的回报，这意味着你正在亏损。而这甚至不包括利息收入的税收。在你付钱的时候，你的损失会更大。

在某些环境下，高收益储蓄账户可以为你提供资本保值，同时还能提供正回报。例如，在2006年，我开了一个高收益账户，提供了5％。 2006年，平均通胀率为3.24％。但是，2008年以后，利率大幅下降。自那时以来，储蓄账户利率飙升的唯一一年是2009年，当时通货紧缩是有效的。

在储蓄账户中赚取超过通货膨胀的条件现在不存在。

即使您的存款已投保，您的购买力也不会。你的储蓄账户可以创造一个体面的应急基金，但如果你期望随着时间的推移建立财富，储蓄账户可能无法做到这一点 - 至少在利率上升之前是这样。但是，你必须希望通胀率不会以同样的速度上升或更快。

投资答案： 就实际收益而言，你正在用储蓄账户损失。相反，寻找通胀率的投资来抵消你的低收益损失。某些交易所交易基金（ETF），股票和其他资产可以帮助您获得高于通胀率下降的更高回报。