如何修改税收,保持更多投资
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在投资时,有很多关注最小化费用,但投资者也应该关注另一个严重的回报拖累:税收。
对于那些仅通过退休账户进行投资的人来说,税收每年都很少。这些账户将税收推迟到退休之前,或者就罗斯个人退休账户而言,将其用于投资增长。然而,在标准的应税经纪账户中,税收很重要。
对这些账户的投资可以通过多种方式增加您的税单。为获利而出售的投资可以触发资本利得税,如果持有一年或更短时间,可以是短期税收,如果持有更长时间,则可以是长期的。所产生的收入,如股息或利息支付,可能会被征税,而经常交易的积极管理的共同基金可以将资本收益转嫁给投资者。
你不能完全避免税收,但这些步骤将限制损害。
明智地选择你的共同基金
一些共同基金可以产生BlackRock的董事总经理Martin Small称之为“坏税” - 税收不会相应增加投资者的价值。
“需要共同基金向股东分配股票股息,债券红利和资本收益,投资者必须在收到的那一年缴纳税款,”Small说。即使将分配再投资到基金中也是如此。
他说,在比较共同基金时,投资者应该关注净税后回报。 “这将显示你通过持有这些职位可以真正实现的财务业绩,”Small说。您可以在基金的招股说明书和公司网站上找到这些信息。
您也可以选择避免管理共同基金,转而支持指数基金和交易所交易基金,这些基金往往更具税收效率。作为奖励,这些基金的费用通常低于管理基金。
练习资产位置
您可能听说过“资产配置”,或者将您的资金划分为股票,债券和现金或现金等价物的过程。 “资产位置”更进一步,确保您在每个资产类别中选择的投资都位于具有最优惠税收待遇的账户中。
布莱克利金融集团(Bleakley Financial Group)负责人安迪•施瓦茨(Andy Schwartz)表示,“可能产生普通所得税的资产,如应税债券,被存放在受税收保护的账户中。”这些账户的例子是退休账户,如401(k)或个人退休账户。
具有税收效率的投资,例如市政债券 - 免征联邦税和国家税 - 以及股票指数基金通常非常适合应税账户。如果您投资股票,那些您计划持有很长时间的股票也可能会进入应税账户。
当您的时间范围和风险承受能力在各个帐户中相似时,这样的分配是最合适的。在这种情况下,您可以将帐户视为一大笔钱。如果您的应税帐户是为近期目标而投资,而退休是几十年之后,资产位置可能没有意义;应该首先考虑每个帐户的时间范围,以及您在最后期限之前承担风险的意愿。
使用损失抵消收益
一种称为减税收入的做法使柠檬水不会因为出售它们而失去投资,以抵消那些表现良好的投资收益。这项服务通常由机器人顾问 - 计算机化的投资经理提供 - 无需额外费用,但您也可以自己或与税务专业人员一起提供。
“如果有资产在水下,就把它们换掉。购买类似的资产,以便你不会退出市场,但卖出亏损的资产,这样你就可以预订损失并用它来抵消你可能拥有的收益,“施瓦茨说。
美国国税局限制超过资本收益的损失;您每年可以申请的超额金额是3,000美元或您的总净亏损(如果您已婚但是单独提交,则为1,500美元)。您可以将金额高于前一年的金额。
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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件:[email protected]。 Twitter:@arioshea。
本文由Investmentmatome撰写,最初由今日美国出版。