关于自行车保险的知识

根据最新的人口普查数据，2000年至2012年期间，自行车通勤增加了38％，有298,000名新人在上班。

更多的人正在接受两轮运输。这不仅是锻炼的机会，而且通常比驾驶或公共交通便宜。然而，一次严重事故可以消除其许多健康和成本效益。

相对少数的美国人通过自行车上下班 - 大约0.6％，或者在161名工人中大约1人。根据威斯康星大学密尔沃基分校建筑与城市规划学院助理教授罗伯特施耐德的说法，自行车通勤不到自行车旅行的五分之一。他认为，如果他们不担心安全问题，就会有更多的人骑自行车 - 出于通勤和其他目的。

这些担忧并非总是没有根据。根据美国国家公路交通安全管理局（National Highway Traffic Safety Administration）的数据，2012年，有726名骑自行车的人死于汽车，49,000人受伤。

与驾驶员不同，骑车者不需要购买保险 - 但车手可能已经拥有的政策可以帮助他们在事故或车祸后恢复。

如果你的自行车受伤，谁付钱？

虽然骑自行车的人可能在机动车撞车事故中受伤，但他们更容易在“单车事故”中受伤。无论哪种方式，他们都需要医疗费用方面的帮助。

“自行车运动员应关注的主要领域是健康，”缅因州自行车联盟的Brian Allenby说。 “你的医疗费用需要包括在内。”

好消息是，大多数自行车运动员已经拥有健康保险，但可能需要缴纳免赔额。在无过错状态下拥有汽车保险的自行车手也可能受到人身伤害保护（PIP）政策的保护。这些通常提供比医疗保险更广泛的福利，包括工作损失保险。对于那些参与机动车碰撞的人来说，司机的汽车保险也可以介入。

尽管如此，骑车者仍应对自己的保护负责。艾伦比说：“我知道那些一直处于撞车状态并且没有保险的骑车人，他们仍然需要支付30,000美元的医院费用。”

如果您的自行车损坏或被盗，谁付钱？

骑车人可能需要修理或更换自行车的原因有很多，包括机动车撞车或盗窃。

如果您的自行车在车祸中损坏，驾驶员的保险也应该覆盖您的自行车，尽管索赔过程可能很长。如果您的自行车被盗，您的房主或租房者保险单应该报销，即使盗窃发生在街道外 - 只要您有足够的保险。

艾伦比说：“我的政策上有一个骑手，涵盖了特定的贵重物品，包括我的自行车。” “我认为我的整个贵重物品骑手，包括我的自行车，每年20至30美元。”

如果你用自行车伤害某人，谁付钱？

虽然这种情况很少见，但骑自行车的人可能会伤害或杀死行人。虽然行人的健康保险可能会支付他们的医疗费用，但他们也可能会在骑自行车者之后支付额外费用。

这是骑自行车者的房主或租房者保险派上用场的另一种情况。政策通常包括一些责任保险，在大多数情况下最高可达100,000美元。

对于年轻的自行车运动员来说，这个责任限额可能就足够了，但拥有房屋或有大量储蓄的人需要更多的保险。伞形政策为保单持有人提供额外的责任保护，无论是在家中还是在自行车道上造成的损害。

骑自行车的人需要专业保险吗？

随着自行车越来越明显，它已经催生了一个利基保险市场。 Velosurance和Spoke等公司专门为自行车运动员出售保险单。

但你真的需要另一项政策吗？这取决于您目前拥有的保险以及您的自行车的价值。

Velosurance首席执行官戴夫威廉姆斯表示，该公司的基本政策涵盖了自行车的损坏或丢失。客户还可以购买医疗费用（最高10,000美元）或责任保险（最高100,000美元），如果他们还没有。

驾驶和携带自行车骑行者或自行车骑行者的骑自行车的人没有理由为自行车投保，但Velosurance确实提供了一些有用的额外服务，例如更换自行车租赁和航空公司运输保险。如果您遇到单车事故或在某些条件下租车，政策也可以介入。

威廉姆斯说：“一旦一个人停止将自行车视为玩具，并开始考虑将其作为生活方式的一部分，那么如果自行车受损或被盗，这种生活方式就会中断。”

自行车的更换成本也是一个因素。 “如果你有一辆5000美元的自行车，那值得保险。如果你有一个更便宜的自行车，它可能不值得，“艾伦比说。

威廉姆斯承认，随着行业的成熟，价格将会下降。他说：“精算师没有机会看到索赔发生的地点和发生的事情。” “给我们一两年的时间，我们会想出一些折扣。”

骑自行车的人如何保证自己安全？

即使您已完全投保，也不愿提出索赔。这就是为什么骑自行车的人在路上保持安全 - 以及地方和州政府认真对待他们的保护是非常重要的。

不幸的是，对于骑自行车的人来说，有关自行车碰撞的法律在各州之间存在很大差异，这导致了执法方面的混乱。艾伦比说：“警察常常觉得他们没有权力立即向驾驶员发出引用，并且没有规定的步骤必须发生。” “没有全面的。”

“有些州确实有一个易受攻击的用户法。艾伦比说，有一种假设是车辆引起了车祸。 “这被视为黄金标准。”

施奈德说，一些城市也正在试验基础设施的变化 - 比如增加自行车道的数量，并在自行车道和交通之间安装分离 - 如果仔细设计，可以让骑车人更安全。为较慢的汽车速度设计街道并实施更快的速度执行也可以提供帮助。

骑自行车者还可以采取许多措施来支持他们自己的安全和自行车的安全。 “从车手的安全角度来看，预测性骑行是你能做的最安全的事情之一，”艾伦比建议道。 “这减少了汽车或行人必须做的猜测，他们可能猜错了。”

通过Shutterstock自行车通勤照片。