分期贷款或个人贷款是否可以帮助您获得信贷？

分期贷款可以大大帮助您获得信贷，但前提是您按照约定付款。如果您只有信用卡，那么通过为您提供更好的信用组合，它也可能会有所帮助。

以下是您需要了解的有关分期贷款类型以及它们如何影响您的信用评分的信息。

什么是分期贷款？

分期付款贷款在一段时间内有相同的付款，然后在全额付款时结束。主要有两种类型：

• 如果借款人不付款，贷款人可以收回的担保贷款。汽车贷款和抵押贷款就是例子。他们往往利率较低，因为贷款人可以收回车辆或取消抵押房屋。
• 无抵押贷款不受贷方可以收回的任何东西的支持，例如学生贷款和个人贷款。他们往往有更高的利率，反映出贷款人面临更大的风险。

分期付款账户与循环信贷不同，后者通常指信用卡。对于周转帐户，付款金额各不相同，并且没有设定的结束日期。

分期贷款如何影响信用评分？

对信用评分的最大影响是支付历史。准时付款的记录将有助于您的信用 - 但延迟付款可能会对您的分数造成严重损害。失去房屋或汽车以取消抵押品赎回权或收回房屋可能会损害您的信誉。

您希望确保您的贷方向主要信用报告机构Equifax，Experian和TransUnion报告您的帐户活动。如果没有报告您的准时付款，他们将无法帮助您获得信用评分。

分数中较小的因素是您的帐户组合。如果你只有信用卡，增加分期付款债务有助于使你的信贷类型多样化，并可能给你一个适度的冲击。

债务合并的个人贷款如何影响信贷？

拿出个人贷款来偿还高息信用卡债务可以帮助您获得更多信贷。

使用个人贷款进行债务合并会将信用卡债务转移到分期贷款上，这会降低您的信贷利用率。利用率是相当于您的限额的余额金额。这是您信用评分的另一个重要因素。大多数专家建议使用不到30％的每张卡的信用额度，而且越少越好。将债务转移到分期付款个人贷款可以立即降低您的每张卡和整体利用率。

作为附带利益，将信用卡余额转移到年利率较低的个人贷款可以帮助您更快地摆脱债务。

请确保您不会以其他方式意外损害您的信用：

• 不要关闭信用卡账户，除非你有令人信服的理由这样做，比如年费。您帐户的总体年龄也会计入您的信用评分，您可以通过关闭旧帐户来损害它。
• 抵制花费更多的冲动并重新运行您的信用卡余额。这消除了你通过降低利用率而增加的任何收益，并增加了你的债务负担。
• 每个信用申请都可能导致少量的暂时性损失。只有在您有资格确信自己符合资格时才申请贷款。

你应该拿出分期贷款来建立信贷吗？

严格取出分期贷款以改善信贷通常是不明智的，但有一个例外：信贷建设者贷款。顾名思义，建立信用是他们存在的全部理由。当您没有信用或信用额度时，这些分期贷款可以帮助您建立信用档案。

一旦信贷建设者贷款获得批准，资金将存入储蓄账户或证书。在您还清贷款之前，这笔钱不会发放给您。

按时支付可以建立您的信用记录，并且在您还清贷款之前就已经建立了一个很好的应急基金。但是，如果没有按时付款会损害您的信用，而过多的借贷会使您的预算紧张并导致错过付款。

监控您的进度

在建立信用额度时，您会希望看到自己的进步。您可以查看您的信用评分，并获得Investmentmatome每周更新的免费信用报告摘要。除了跟踪您的分数，您还可以监控您的信用利用率和其他评分因素。

Bev O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@BeverlyOShea。