使用它还是丢失它:发行人什么时候关闭你的非活动卡?
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如果您有一两张信用卡,但很长一段时间没有使用过,那么您可能会感到惊讶。
如果您不使用它,您的发行人可以在没有任何警告的情况下削减您的信用额度。这可能会损害您的信用评分。为避免任何意外,以下是一些主要发行人的不活动政策:
发行者 | 非活动卡政策 |
---|---|
美国运通 | 美国运通发言人写道:“没有固定的时间段。” “在最终关闭账户之前,我们会考虑各种因素。” |
美国银行 | 美国银行不会披露不活跃的信用卡政策。 |
巴克莱卡 | 政策因卡而异,在某些情况下,从6个月到13个月不活动。阅读您的卡的条款和条件以查找此信息。 |
资本一 | Capital One发言人写道:“根据我们目前的做法,我们还没有关闭不活动的账户,这些账户已经不活动了不到12个月。” |
追 | Chase未披露非活动卡政策。 |
花旗 | 花旗没有披露不活跃的信用卡政策。 |
发现 | Discover不会透露非活动卡政策。 |
五角大楼联邦 | PenFed发言人写道:“由于不活动,PenFed没有特定的时间窗口触发会员卡的关闭。” “但是,如果一张卡帐户失去长期不活动状态,PenFed将尝试通过互动来保存帐户。” |
美国银行 | 美国银行未披露非活动卡政策。 |
富国银行 | 富国银行不会披露不活跃的信用卡政策。 “我们积极致力于在进行任何关闭活动之前通知客户,”富国银行发言人表示。 |
接下来是什么?
如果您的卡因不活动而处于关闭状态,您可能需要保存它。原因如下:
封闭的卡会减少您的可用信用额度。您的信用利用率或您使用的可用信用额会以很大的方式计入您的VantageScore和您的FICO信用评分。如果您的某张卡已关闭,但您的余额保持不变,那么您将使用比以前更多的可用信用卡。如果您的信用利用率变高,则可能导致您的分数下降。
从长远来看,它可能会降低您的平均帐户年龄。 保持良好信誉的账户不会消失 - 事实上,他们通常会在您上次活动日期后的10年内保留您的信用报告。因此,如果一个帐户在开放一年后关闭,则不会立即影响您的平均帐户年龄,这占您FICO信用评分的15%。但是五年之后,当你有其他账户开放的时间更长时,那张一年的卡可能会拖累你的平均账户年龄并贬低你的信用。
您以后将无法使用该卡。 一旦卡片关闭,您通常无法重新打开它。如果您因为在紧急情况下保存信用卡而犹豫不决,请记住这一点。如果您没有半定期使用您的卡,则在您真正需要时可能无法使用。
以下是您可以采取的措施,以防止您的卡关闭:
将定期付款添加到您的信用卡
无论是Netflix帐户还是Audible订阅,您每月都可能需要支付一些款项。如果您想保持卡片活跃但不想过多考虑,请使用该卡进行这些类型的定期付款。将您的卡放在自动付款上,并密切关注您的信用卡帐户和银行帐户,以确保您不会意外透支。
更频繁地使用信用
如果您通常使用现金付款,请考虑下次在商店使用您很少使用的信用卡付款。因此,您可以获得更多奖励并享受更大的责任保护。而且,如果您每个月全额付款并避免预付现金,您可能不需要支付一分钱的利息。只要您没有因信用卡付款而被收取额外费用,这可能是一个明智的选择。
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询问您的发行人转移到另一张卡
也许你不使用卡片,因为它不再适合你的生活方式:说它是一张汽油奖励卡,你开始骑自行车上班了。如果是这种情况,关闭它不是唯一的选择。如果您的发卡机构提供其他卡片 - 可能更符合您的消费习惯的卡片 - 请考虑转移您的帐户。只要您申请的是类似产品而且没有对您的信用额度进行更改,您就可以在不引起信用损失的情况下进行转移。
保持活跃
保持旧卡活动可能并不总是您的首要任务。如果它具有相对较低的信用额度,并且您有几个旧帐户可以提高您的信用评分,那么关闭一张卡片可能不会产生很大的影响。
但是,如果有问题的卡是迄今为止最旧的帐户,或者它为您提供了所有卡中最高的信用额度,那么它可能值得保存 - 只要它没有大的年费。将卡片脱落,将其放回钱包并每隔一段时间使用一次,您的信用将保持良好状态。
Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件: [email protected] 。推特: @ ideclaire7 .
图片来自iStock。