什么是财务顾问以及如何选择一个

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财务顾问一词可以适用于各种各样的人或称为机器人顾问的数字服务。这个总括性术语还可以包括财务规划人员，他们具有特殊的资格认证。所有这些类型的顾问都可以通过各种方式帮助您管理资金：

数字服务： 机器人顾问提供简化，低成本的投资方式。您在线回答问题，然后计算机算法根据您的目标和风险承受能力构建投资组合。他们提供财务规划工具，并定期重新平衡您的投资组合。如果您更喜欢某些人工指导，大多数人都会提供混合模型，让您咨询顾问。

»如果您准备采取行动， 这是我们最好的机器人顾问的首选。

人： “财务顾问”和“理财规划师”是广义术语，可以表明几种类型的专家。经过认证的理财规划师通常会专注于帮助您实现财务目标，例如，当注册代理人准备您的税款时。

详细了解不同类型的财务顾问

认证理财师： 提供财务规划建议。要使用认证财务规划师标准委员会的这一指定，顾问必须完成冗长的教育要求，通过严格的测试并展示工作经验。
经纪人或股票经纪人： 代表客户购买和销售金融产品，以换取费用，佣金或两者。必须通过考试并在美国证券交易委员会注册。
注册投资顾问： 提供建议并提出建议以换取费用。 RIA在美国证券交易委员会或州监管机构注册，具体取决于其公司规模。一些专注于投资组合，另一些则采取更全面的财务规划方法。

还有其他类型的财务顾问，包括特许金融分析师，他们可以帮助您建立投资组合;注册代理人，专注于税务准备;和财富管理人员，他们通常专注于高净值客户。

在选择个人财务顾问时，请考虑三个因素，以便获得所需的建议 - 并且不需要支付太多费用或为不需要的东西付费：

如果您需要帮助选择和管理投资，机器人顾问是一种简化，经济高效的选择。这对刚开始的人也有好处，因为robos的账户最低金额很低或没有。

如果您有复杂的财务状况或想要有关房地产规划，保险需求等主题的全面建议，您可能需要一名人工顾问。

您甚至可以双管齐下：现在就开始使用机器人，这样您就不会错过股票市场收益，并在以后添加人工顾问进行全面规划。

机器人顾问的年费从他们为您管理的资产的0.25％开始，许多顶级供应商收取0.50％或更少的费用。

人工顾问通常还会收取管理金额的一定百分比，中位数费用为1％，尽管小账户可以更高，大账户则更低。有些需要至少250,000美元的可投资资产才能开始使用。

其他人可能会收取固定费用，小时费率或保留费。在向任何人承诺之前了解他们的成本和费用。

查看您正在考虑的公司或个人的记录。

并询问您正在考虑的任何人工顾问的10个重要问题 - 包括他们是否遵守信托标准，这要求他们按照您的最佳利益行事。

这是一个快速的备忘单：


数字顾问	人类顾问
提供投资指导和投资组合管理当您有疑问时，许多人都可以访问人工顾问适合初学者或情况不复杂的人	提供投资指导和portolio管理可以就房地产规划等主题提供全面的财务建议适用于更复杂的情况和/或更多资产（有些需要250,000美元以上）
费用：从0.25％，许多在0.50％或更低	费用：中位数1％
资格检查：表格ADV涵盖顾问或公司的历史，包括任何不当行为。	资格检查：使用表单ADV，还可以查看这些其他方法来查看财务专业人员。